Ипотека госслужащим на приобретение жилья в 2019 году

Ипотека госслужащим Ипотека — отличный способ приобрести недвижимость государственным служащим быстро и на выгодных условиях по специальной программе, решив жилищный вопрос. Кому полагается льготная ипотека, какие условия программы, как оформить ипотеку и другие вопросы рассмотрим далее.

Кому полагается?

Оформить ипотечный займ по специальной программе для госслужащих могут лица, являющимися:
  • Сотрудниками в бюджетных организациях;
  • Служащими в муниципальных и государственных организациях;
  • Сотрудники, работающие в правоохранительных органах.
То есть в программе могут участвовать те лица, работа которых оплачивается из государственного или регионального бюджета. Так, ипотеку на льготных условиях могут оформить представители судебных органов, счетной палаты, налоговой инспекции, МФЦ и других.
Также к государственным служащим относятся военнослужащие. Однако они получают кредит по военной ипотеке, которая действует во всех крупнейших российских банках.
Для получения займа государственный служитель должен соответствовать всем банковским требованиям и условиям:
  • Должен иметь стаж труда не меньше 1 года;
  • Обязан иметь российское гражданство;
  • Должен соответствовать возрасту от 21 до 60 лет;
  • Обязан иметь необходимость улучшить жилищные условия.
Под необходимостью в улучшении условий жилья подразумевается совместное проживание с семьей в условиях, неудовлетворительных для достойной жизни.
Неудовлетворительными признаны условия, когда:
  • Человек проживает в съемной, выделенной государством квартире или комнате, где нет каких-то удобств;
  • Госслужащий живет в квартире, не соответствующей социальным и санитарным нормам (на 1 члена семьи должно приходится 15 кв.м);
  • Гражданин проживает вместе с больным человеком заразным заболеванием, который доставляет дискомфорт другим людям.
Если есть любое из перечисленных условий государственный служащий может рассчитывать получить ипотеку на льготных условиях. Государственным служащим предоставляется выбор из трех вариантов льгот:
  • Получение безвозмездной целевой субсидии на жилье или оплату ее доли в долевой собственности;
  • Понижение ставки по целевому кредиту;
  • Уплату основного долга по ипотеке за счет государства (остается только выплачивать проценты по ипотеке).
Конкретный случай помощи зависит от того, где проживает человек, действует ли в этом регионе государственная программа для бюджетников с госслужащими.

Условия программы

Большинство людей, находящихся на государственной службе, решают жилищный вопрос с помощью заключения ипотечного договора в крупнейших российских банках. Полученные деньги от государства уже позднее отправляются на оплату долга. В этом состоит самая часто встречающаяся схема для получения льгот, позволяющая понизить кредитную нагрузку с помощью уменьшения размера платежа. На объем субсидии, кроме региона проживания, прямым образом влияют факторы в виде:
  • Семейного положения заемщика;
  • Состава семьи;
  • Стажа работы с возрастом.
Получить такую поддержку можно только раз за все время государственной службы. Даже если сменить место работы или сферу деятельности, повторно получить поддержку нельзя.
Для потенциальных заемщиков, которые претендуют на то, чтобы оформить льготную ипотеку, действуют конкретные возрастные ограничения. Так, лицам в браке можно взять кредит до 40 лет, а для людей, не состоящих в законных отношениях — до 30 лет. Размер поддержки устанавливается по законодательным нормативам региона. При этом обязательно принимаются во внимание показатели:
  • Величины одного квадратного метра на рынке недвижимости;
  • Общей площади приобретаемой квартиры или частного дома;
  • Поправочных коэффициентов с учетом места прохождения государственной службы со стажем сотрудника.
На практике среднее взвешенное значение денег, полученных от государства, покрывает около 40% цены квартиры. К примеру, если она стоит 3 000 000 ₽, то поддержка будет составлять примерно 1 000 000 ₽. Это существенная сумма для каждого человека.

Как встать в очередь

Чтобы получить льготную ипотеку, государственному служащему нужно встать в очередь, как лицо, которое нуждается в том, чтобы была выделена субсидия для оказания помощи. Чтобы встать в нее, следует написать заявление и приложить весь пакет документов. Заявление требуется писать на имя руководителя административной комиссии, которая занимается вопросами обеспечения жильем государственных служащих. В нем указывается факт, участвовал ли ранее претендент в программе или нет. Важно отсутствие участие, приложение всех документов. В противном случае заявка будет рассматриваться дольше и может вообще поступить отказ. Срок рассмотрения каждой заявки зависит от того, где проживает человек. Обращение может затянуться на несколько месяцев. Если будет положительный исход дела, гражданина поставят в очередь, дадут порядковый номер и когда придет его время, он получит государственную материальную помощь.
На данный момент такими комиссиями максимально сокращается время рассмотрения заявок и ускоряется выделение положенных средств для частичного покрытия ипотечного займа.

Документы

Полный перечень документ для государственных служащих выглядит следующим образом:
  • Паспорт со всеми копиями;
  • Свидетельство о браке и рождении детей с копиями (если есть);
  • Выписка из домовой книжки с указанием состава семьи, которые там проживают;
  • Копия трудовой книжки, которая заверена директором организации;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены денежные средства;
  • Копии документов для подтверждения права получить материальную помощь от государства.
После рассмотрения заявки вместе с документами территориальной комиссией, заемщику придет письмо на почту о том, что началась процедура рассмотрения. Если решение о выдаче средств отрицательное, то при несогласии с ним, можно обратиться в суд.

Как пользоваться

После того, как будет получено положительное решение от административной комиссии на выделение целевой государственной субсидии на погашение ипотеки, человеку нужно дождаться, когда подойдет его очередь получать деньги. Ждать часто приходится годами, но после подхода очереди, необходимо оперативное уведомление об этом банка, в котором был оформлен займ. Сделать это нужно быстро, поскольку некоторые банки принимают заявление о частичном или полном погашении займа.
Обычно комиссия сообщает номер счета субсидирования по ипотеке с реквизитами для произведения перевода. После зачисления денег платежи по кредиту будут скорректированы.

Как рассчитывается

На 2019 год были приняты следующие нормы для жилья:
  • 32 квадратных метра для одного человека, не состоящего в браке и не имеющего детей;
  • 42 квадратных метра для детей из двух человек;
  • 18 квадратных метров для семьи из трех и более человек.
Этот параметр напрямую влияет на то, будут выделены субсидии из государства для конкретного человека или нет.
Второй фактор — выслуга лет, на которую начисляется коэффициент. Если человек работает в государственном отделении от 3 до 5 лет, коэффициент составляет 1,05%, от 11 до 15 лет — 1,2%, свыше 25 лет — 1,5%. Коэффициент для стажа до 3 лет не предусматривается. Третий фактор определения суммарной цены государственной поддержки по ипотеке — средняя цена жилья в регионе. Этот показатель рассчитывает комиссия, смотря недвижимость из эконом-класса.
В итоге, конечная сумма государственной помощи отличается по стране. В Москве, Санкт-Петербурге и других городах, имеющих миллион жителей, величина будет больше, чем, например, в поселке, области.

Куда обратиться?

Как было сказано ранее, процедура оформления ипотеки государственным служащим на льготных условиях простая — заемщик оформляет классический ипотечный кредит, затем создает заявку на получение помощи от государства, получает деньги и погашает часть долга выделенными деньгами. Естественно, идти лучше в проверенные банки с большим опытом работы с гражданами по ипотеке. Самыми популярными являются Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие. По всем банковским программам есть возможность уплатить основной долг или первоначальный взнос материнским капиталом в размере 453 000 ₽. Вместе с субсидией в 30-40% помощи — хорошая помощь в вопросе улучшения жилищных условий и выплаты ипотеки. Сегодня самые выгодные условия кредитования может предложить Сбербанк. Там можно взять займ на вторичное и первичное жилье в размере от 300 000 ₽ на 30 лет под 7,4%. Плюсом можно получить различные скидки по ипотеке, если жилье обходится дороже 3 800 000 ₽, 0,3% если клиент бюджетник и не зарплатник. Однако отказаться от страховки не желательно, в противном случае будет добавлен 1% за отказ.
Банк
Процентная ставка
Первоначальный взнос
Трудовой стаж, мес
Возраст, лет
Сбербанк
9,1%
15%
6
21-75
ВТБ 24 и Банк Москвы
9,1%
15%
3
21-65
Газпромбанк
10%
20%
6
21-60
ФК Открытие
10%
15%
3
18-65
Банк Центр-Инвест
10%
10%
6
18-65
Россельхозбанк
10,25%
15%
6
21-65
Бинбанк
10,75%
20%
6
21-65
Райффайзенбанк
10,99%
15%
3
21-65
УралСиб
11%
10%
3
18-65
ЖилФинанс
11%
20%
6
21-65
АИЖК
11%
20%
6
21-65
Абсолют Банк
11%
15%
3
21-65
Росевробанк
11,25%
15%
4
23-65
Связь-Банк
11,5%
15%
4
21-65
Банк Возрождение
11,75%
15%
6
18-65
Запсибкомбанк
11,75%
10%
6
21-65
Евразийский Банк
11,75%
15%
1
21-65
Альфа-Банк
11,75%
15%
6
20-64
Промсвязьбанк
11,75%
20%
4
21-65
Российский капитал
11,75%
15%
3
21-65
СМП Банк
11,9%
15%
6
21-65
Дельтакредит
12%
15%
2
20-65
Глобэкс Банк
12%
20%
4
18-65
Юникредит Банк
12,15%
20%
6
21-65
Банк Санкт-Петербург
12,25%
15%
4
18-70
Транскапиталбанк
12,25%
20%
3
21-75
Ак Барс
12,3%
10%
3
18-70
Металлинвестбанк
12,75%
10%
4
18-65
Московский кредитный Банк
13,4%
15%
6
18-65
Банк Зенит
13,75%
15%
4
21-65
В целом, государственные служащие в любом банке являются излюбленной категорией клиентов из-за максимальной прозрачности их доходов, особенно тогда, когда зарплата заемщика перечисляется сразу на карту в банке. К тому же, если заемщик не внесет своевременно оплату или нарушит условия договора ипотеки, то выйти на них через работодателя банку проще.

Ипотека для госслужащих республики Крым

Поскольку с недавнего времени Крым входит в состав России, то программа финансовой помощи для работников государственных организаций действует и там. Жители могут субсидировать от 30 до 40% от цены квартиры, приобретаемой в кредит. Ключевыми требованиями будут те же условия, что и для стандартных жителей Российской Федерации.
Выделенную субсидию, как в случае со всеми гражданами, можно отправить не только на то, чтобы компенсировать долг по ипотеке, но и на то, чтобы построить дом, уплатить заключительный взнос или сделать первый взнос по займу.
Для того чтобы была реализована программа и обработаны обращения крымских граждан, создали Крымский республиканских фонд, занимающийся развитием жилищного строительства с ипотечным кредитованием. Именно туда нужно обращаться с заявкой на то, чтобы получить государственную субсидию на ипотеку.
Льготная ипотека с социальным назначением для крымчан нужна как госслужащим, так и молодым семьям, бюджетникам и другим гражданам, которых государственные органы власти хотят поддержать и замотивировать брать недвижимость в республике.
Льготная ипотека с целевыми субсидиями направлена на то, чтобы существенно улучшить жилищные условия у этой категории людей. Реализуемая региональная и государственная программа помогает компенсировать до 40% цены жилья. Это серьезная мера поддержка для семей, чей доход признан невысоким. Большое подспорье для них, как правило, ипотека в 6% годовых, начавшая действовать с 2019 года.
Читайте так же:
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: