Ипотека без первого взноса — 10 лучших вариантов

ипотека без первоначального взноса какой банк выбрать

Ипотека представляет собой заём на приобретение квартиры или возведения дома, который банки предлагают под залог будущего жилья. Как правило, финансовые организации неохотно идут на заключение такого договора без первоначального взноса. Кредитодатели считают, что отсутствие платежа привлекает только тех, кто не умеет распоряжаться своими финансами, и поэтому не может накопить определенную сумму. К тому же на рынке недвижимости постоянно происходят колебания, и банки опасаются, что не смогут реализовать квартиру по первоначальной цене в случае потери заемщиком кредитоспособности. Существует все же несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса.

Льготные программы для получения ипотеки

Специально для граждан, которые считаются незащищенными, государством было разработано несколько программ. Целью государственной политики является предоставление возможности улучшения жилищных условий для незащищенных категорий.

Детальную информацию о социальных программах можно получить в местных муниципалитетах. В перечень претендентов включены:

  • Действующие военнослужащие;
  • Молодые семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет;
  • Некоторые категории молодых специалистов (учителя).

Для получения льгот по социальной программе необходимо предоставить сведения о своем статусе в муниципальные органы и подтвердить сведения о необходимости улучшения жилищных условий.

Далее следует ожидать решения муниципалитета по представленным документам, если оно будет положительным, то гражданина ставят в очередь для получения сертификата на жилье. После выделения субсидии ее можно внести в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Особенности получения субсидии

При обращении в муниципалитет за социальной помощью нужно учитывать некоторые моменты:

  1. Субсидия покрывает максимум на 10% от полной стоимости квартиры. Именно такой размер для государственных программ предусмотрен банками как первый платеж.
  2. Нужно помнить, что срок действия сертификата ограничен, его можно использовать в течение полугода. Это время отводится на поиск кредитно-финансовой организации, подбор жилья и оформление соглашения с банком.
  3. Кредиты по социальной программе предоставляют только банки, которые имеют партнерские отношения с АИЖК.

Ипотека для военнослужащих

Военные, находящиеся на действительной службе, вправе претендовать на получение сертификата на первый платеж для ипотечного договора. Для оформления кредита необходимо:

  • Состоять в реестре НИС не менее трех лет;
  • Подать заявление в РосВоенИпотеку;
  • Получить разрешение на субсидию;
  • Выбрать кредитную организацию, которая осуществляет операции по военной ипотеке;
  • Обратиться в банк с соответствующими документами;
  • Подобрать жилье, которое может находиться в любой точке страны;
  • Подписать необходимые бумаги.

Существуют некоторые требования к претендентам на получение военной ипотеки:

  • Стоимость жилья не должна превышать 2,2 млн руб.;
  • Получить субсидию могут только военные, которые в течение службы проявили себя с положительной стороны.

После оформления всех документов первый взнос за приобретаемую квартиру оплачивает МО, в дальнейшем министерство оплачивает платежи каждый месяц. До окончания всех выплат за жилье, на него вводится двойной залог: со стороны банка и государства. Участник военной ипотеки не может ни продать, ни подарить такую квартиру.

ипотека без первоначального взноса какой банк

Ипотека по материнскому капиталу

Семьи, которые обзавелись вторым ребенком, получают материнский капитал. Цели, на которые разрешается потратить средства, определены государством. В их число входит и первый ипотечный взнос.

Сегодня сумма, выделяемая семьям, составляет 453026 рублей. Для внесения первоначального взноса этих средств обычно бывает достаточно, поскольку они составляют около 20% полной стоимости жилья. Все операции по расходованию материнского капитала на ипотеку проводятся непосредственно после рождения ребенка. При этом порядок совершения сделки следующий:

  1. Обращение в ПФР за получением разрешения на использование маткапитала (рассмотрение занимает до 60 дней).
  2. Поиск квартиры, собственник которого готов реализовать жилье за маткапитал.
  3. Выбор кредитно-финансовой организации, работающей с ипотекой без привлечения первоначального взноса.
  4. Оформление заявки на кредитование ипотеки.
  5. Получение одобрения по заявке.
  6. Уплата первоначального взноса посредством государственного сертификата.
  7. Оформление жилья в собственность.

Маткапитал также можно использовать для уплаты некоторой части ипотеки, которая уже оформлена.

Ипотека под залог имеющегося жилья

В случае нехватки материальных средств для внесения первоначального платежа по ипотеке, можно заключить сделку с залогом имеющегося в наличии жилья. Банки охотно предоставляют средства в таких случаях. Однако у финансовых организаций существуют определенные требования к залоговому жилью:

  • Квартира располагается в регионе, где находится отделение банка;
  • Жилье обладает высокой ликвидностью;
  • Квартира пригодна для проживания.

Сумма, выдаваемая под залог имеющегося жилья, обычно не превышает 70% полной стоимости новой квартиры.

Ипотека по акции

Многие банки стремятся привлечь новых клиентов и с целью рекламы организуют специальные ипотечные акции. Иногда встречаются предложения по выдаче ипотеки без первоначальных выплат. Обычно в этих случаях финансовые организации кооперируются с застройщиками, которые тоже хотят привлечь клиентов и готовы идти на определенные послабления. Это не самый надежный способ приобрести жилье, поскольку у него имеются минусы:

  • Время ожидания объявления акции не определено;
  • Выбор объектов недвижимости ограничен возможностями застройщика.

Особенно внимательно нужно рассматривать предложения строительной организации, если она была зарегистрирована совсем недавно или у нее плохая репутация.

Дополнительное обеспечение сделки

В качестве первоначального взноса можно использовать различные ценности как залог. Таковыми считаются:

  • Личный автомобиль;
  • Ценные бумаги;
  • Драгоценности;
  • Земельные участки.

Это должны быть действительно ценные вещи, обладающие высокой ликвидностью. В противном случае кредитная организация откажется совершать невыгодную сделку.

Кредит на потребительские нужды

Когда все вышеперечисленные условия не действуют, можно попробовать оформить кредит на потребительские нужды. Этот вариант подойдет тем, кто не является малоимущим, у кого нет маткапитала и т.д.

Прежде чем брать кредит, нужно получить разрешение на кредитование по ипотеке. В некоторых банках существуют специальные программы для таких случаев.

От такого варианта получения средств для первоначального взноса лучше отказаться. Выплаты по двум кредитам сразу могут стать неподъемными для бюджета семьи, если финансовая ситуация изменится. При накоплении просрочек пени и штрафы будут огромными. По статистике, самые злостные неплательщики – это те, кто оплачивает 2 и более кредита.

Читайте так же: Кредит на авто без первоначального взноса.

Акции строительных компаний

Каждая строительная компания заинтересована в привлечении большого числа покупателей жилья. Застройщикам ипотека с поддержкой государства позволила выжить несколько лет назад. И теперь это эффективное средство продажи жилья.

Наибольшую проблему для строителей составляет первый платеж. У людей не хватает средств, чтобы оплачивать платежи и снимать одновременно жилье. По этой причине застройщики иногда объявляют акции:

  • Скидки на сумму первоначального взноса;
  • Рассрочки, применяемые для выплаты первоначального взноса.

Постоянный мониторинг предложений на рынке недвижимости поможет найти наиболее выгодный вариант, представляющий интерес для покупателя. Но нужно делать это непрерывно, потому что акций не так много. К тому же в крупных городах с большим количеством населения скидки почти не предоставляются, желающих и так хватает.

Завышение стоимости жилья

Завышение цены на жилье дает кредитополучателю возможность обойти требования банка. Это не совсем легальный вариант, но люди часто прибегают к нему.

Схема простая: в финансовую организацию предоставляется справка о том, что стоимость квартиры несколько выше. Обычно разница и составляет сумму первоначального взноса. Но здесь есть проблема. Дело в том, что стоимость должна быть подтверждена продавцом.

Воспользовавшись подобной схемой, претендент на покупку квартиры сталкивается с рисками:

  1. Оценка жилья может вскрыть подлог. Это происходит в тех случаях, когда цена значительно завышена.
  2. Расписки от юрлиц для банка недействительны, и приобретение квартиры в новом доме окажется невозможной.
  3. Не каждый продавец пойдет на такой шаг, потому что в дальнейшем покупатель может потребовать от него возвращения «первоначального взноса».

Однако сделка все же актуальна. Ведь договор составляется между покупателем и продавцом, где указанная стоимость не подлежит корректировке в банке.

ипотека без первоначального взноса какой банк

Взять в долг у близких

Зачем собирать деньги на жилье годами, когда их можно быстро «собрать» по родственникам и друзьям? Это еще один вариант выплаты первоначального взноса – взять средства в долг. Но и в этом случае имеются свои подводные камни:

  1. Не все готовы давать в долг без процентов, люди сейчас стремятся из всего извлечь выгоду.
  2. В случае задержки возвращения долга можно испортить отношения с друзьями и родственниками.

Однако чаще всего близкие дают в долг без процентов, к тому же не нужно обращаться в банк.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит без первоначального взноса

Многие банки разрабатывают свои проекты для выдачи ипотечного кредита без внесения первоначального взноса. Изучение всех предложений позволит подобрать подходящий вариант:

  1. ВТБ24. Организация предлагает военную ипотеку с внесением первоначального взноса государством (под 13%).
  2. Сбербанк. Оформляет ипотеку по материнскому капиталу (под 12,5 %).
  3. Альфа-банк. Кредитует под залог имеющегося жилья (под 12,3 %).
  4. ЗапСибКомБанк. Освобождает от необходимости уплачивать первый взнос (под 16%).
  5. Дельта Кредит. Для выплаты платежа предлагает кредиты на потребительские нужды (под 15%).
  6. Тинькофф Банк. Разработал две программы. Первая предполагает приобретение жилья на вторичном рынке, вторая распространяется на новые квартиры (под 8% и 6% соответственно).
  7. Банк Жилищного Финансирования. Специальная программа банка не предусматривает уплату первоначального взноса (под 12,99%).

Все банки заинтересованы в клиентах, пользующихся их специальными программами. Но для совершения сделки необходимо представить достоверные документы.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Чтобы увеличить вероятность одобрения банком заявки на кредитование, необходимо подыскать надежного поручителя. В первую очередь могут добиться разрешения граждане, обладающие правом на льготы или имеющие ценное имущество с высокой ликвидностью.

Обращение к брокерам

Выбрать оптимальную ипотечную программу помогут брокерские фирмы. Они берут комиссионные, однако в итоге находят лучший вариант, подходящий клиенту. Поэтому выгода очевидна.

Обычно в небольших городах не существует отдельно брокерских компаний, но эти функции осуществляют агентства недвижимости. Если работники фирмы требуют внести комиссию до оказания услуг, то нужно насторожиться, это, скорее всего, мошенники.

Надежные брокерские организации с безупречной репутацией хорошо известны. В Москве это Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Необходимые документы

Кредитополучатель должен представить в банк документы по следующему перечню:

  • Паспорт;
  • Заявление с просьбой об оформлении кредита (с включением данных о заемщике и поручителях, а также выражением согласия на проверку информации);
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Свидетельство о браке;
  • Военный билет (если заемщик не достиг возраста 27 лет);
  • Сведения о доходах;
  • Налоговая декларация (для индивидуальных предпринимателей);
  • Справка по установленному образцу из отдела кадров либо выписка из трудовой книжки;
  • Документы на квартиру или дом, который претендент желает приобрести.

Банки могут требовать дополнительную информацию, в зависимости от условий предоставления кредита.

Перечисленные варианты помогут сориентироваться в многообразии предложений на рынке кредитования. Каждый гражданин выбирает выгодный и удобный способ: военная ипотека, предложения банков, материнский капитал и т. д. Однако при оформлении документов следует внимательно прочитать весь договор, чтобы не пришлось выплачивать огромные проценты.

Смотрите так же:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий