В БКИ рассказали о причинах отказа в выдаче кредита

причины отказа в выдаче кредита

Совсем недавно информация о причинах, по которым клиентам отказывают в кредитовании, была раскрыта банками. БКИ не получало данные до марта 2015 года, но сейчас бюро имеет возможность составлять рейтинги наиболее частых причин отказа.

Причины отказов банками

Кредитная история вмещает в себе информационную часть, в которой фиксируются все заявки клиента, а также причины отказов в предоставлении ему финансовых услуг. Следует отметить, что эти данные передаются банкам без согласия самого заемщика.

Если основываться на указания Центробанка, кредитная организация может отказать клиенту на основе следующих причин:

  1. Негативная кредитная история клиента. Взаимоотношения с любыми финансовыми организациями фиксируются в КИ. Банк может просмотреть информацию о количестве заявок, выполнении обязательств или наоборот. Если у человека просрочен один платеж — банк отказывает в услугах.
  2. Данные, которые о себе предоставил заемщик, не соответствуют реальности. К такой информации следует отнести завышенную заработную плату, указание несуществующих родственников или поддельные справки.
  3. Политика финансовой организации. Например, сели заемщику 18 лет, а банк выдает кредиты после 21-го года, организация не может предоставлять финансовые услуги.
  4. Избыточное количество кредитов на заемщика. Клиент взял на себя большую кредитную нагрузку, на основе чего банк может посчитать, что клиент рискует не выполнить обязательства по договору. Некоторые банки имеют свои ограничения. Например, они не могут дать кредит, если ежемесячные платежи человека превышают 40% его среднего заработка.

Другие причины могут быть указаны в строке «прочее». Обычно, в ней кредитный специалист пишет свое мнение о заемщике, когда тот создает заявку и подает документы на рассмотрение банку. На решение могут повлиять такие факторы, как поведение и внешний вид.

5 популярных причин

На основе анализа Эквифакс кредит сервисиз и Национального бюро был создан рейтинг популярных причин, согласно которым граждане РФ получают отказы:

  • Кредитная политика финансового учреждения занимает первое место с результатом 55% отказов. Банки предпочитают не давать кредиты людям младше 21 года или старше 60 лет. Также, часто отказывают индивидуальным предпринимателям;
  • Второе место занимает закредитованность заемщика (19% отказов). Банки не предоставляют финансовые услуги тем, кто имеет много действующих займов;
  • Третье место — негативная кредитная история с результатом 16,6% отказов;
  • Далее идет неактуальность предоставленных данных;
  • Замыкает рейтинг уровень платежеспособности клиента, который выводится кредитором на основе официального дохода. Если ежемесячный платеж больше, чем половина заработной платы, банк имеет право отказать в предоставлении услуг.

Следует отметить следующую особенность: если заемщик подал несколько заявок в разные финансовые организации за короткий промежуток времени, уровень кредитной истории падает. Такую причину отказа создают черные брокеры, которые делают массовую рассылку анкет от имени клиента, что уменьшает шансы на получение кредита.

Как исключить риски отказа банка?

Согласно законам Российской Федерации, финансовое учреждение имеет право отказать клиенту в предоставлении услуг без объяснений на то причин.

Есть ли возможность узнать причину? Решения о выдаче кредита, принимаются специалистами в главном офисе банка, поэтому узнать особенности рассмотрения заявки невозможно.

Можно ли изменить результат? Нет, если банк уже дал негативный ответ. Клиент имеет возможность улучшить свои показатели и подать новую заявку, которая может быть одобрена, через определенное время.
Заемщику рекомендуется предпринять следующие действия:

  1. Получить регистрацию, если ее нет, в том регионе, где находится финансовое учреждение, куда подавалась заявка на кредит. Желательно оформить временный документ, срок действия которого будет удовлетворять сотрудников банка.
  2. Исправить кредитную историю, успешно выполняя обязательства по договору. Для этого необходимо воспользоваться программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка или получить займ от МФО и успешно погасить его.
  3. Погасить текущие долги с помощью программы рефинансирования, после чего взять в кредит новую сумму и успешно выполнить обязательства по договору.
  4. Предоставить банку залог в виде жилья или автомобиля, а также представить поручителя.
    Исходя из предоставленных данных, банки обладают небольшим списком отказов, каждый из которых можно исправить. В любом случае, человек может воспользоваться экспресс-кредитами, чтобы повысить шанс на получение кредита в банке. После этого БКИ получит информацию об успешном погашении долго и улучшит репутацию человека.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий