Инвестиционный счет Альфа-Банка — это банковский продукт, получивший преференцию от граждан Российской Федерации сравнительно недавно. Далее в статье разберём все главные вопросы, касательно выбора стратегии инвестирования, получения налогового вычета и открытия ИИС в Альфа-Банке.
Что такое ИИС Альфа-Банк?
Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка — это один из вариантов инвестирования собственных накоплений, в случае которого не требуется никаких специальных лицензий.
Само слово инвестирование ассоциируется не только со словами прибыль, доход или заработок, но и со словом риск. Добраться до вершины успеха смогут лишь профессионалы.
Однако, в нашем случае, для того чтобы принять участие в этой сфере, не обязательно быть матёрым трейдером или финансовым экспертом. Можно обойтись без принятия решений о покупках тех или иных ценных бумаг, активов и облигаций.
Просто нужно вложить деньги, а лицензированные брокеры Альфа-Банка, обладающие навыками и познаниями трейдинга, помогут приумножить Ваши средства.
Условия ИИС Альфа-Банка
Помимо инвестиционных стратегий, у Альфа-Банка имеются общие моменты, требующие внимания к себе. Итак, финансовая организация предлагает следующие условия:
- Доход. Исходя от выбранной стратегии, клиент может получить прибыль;
- Взнос. Инвестор может вложить от ₽10000 до ₽400000 за один год;
- Срок. Не менее 3 лет;
- Налоговый вычет. Государством может быть возвращено до 52000 рублей;
- Стратегия. Имеется три предложения, на выбор.
Под каждую стратегию прописаны свои условия и отличия, которые учитывают интересы всей аудитории кредитного учреждения. Многие банки могут предложить альтернативные варианты, однако Альфа-Банк сделал упор на надёжности проектов.
Читайте также: Паевые Инвестиционные Фонды Альфа-Банка — Стоит ли покупать? Подробный обзор условий.
Как работает ИИС Альфа-Банк?
Работать с индивидуальным инвестиционным счетом Альфа-Банка довольно просто. В целом, схема простая и выглядит следующим образом:
- Регистрация на [mask_link]alfacapital.ru[/mask_link] и выбор одной из стратегий. Желательно заранее получить консультацию от менеджера Альфа-Капитал, чтобы разобраться в каждом интересующем моменте.
- Денежный взнос. Инвестировать можно любую сумму от 10000 до 1000000 рублей, и неважно будет ли это разовый или периодичный платёж, на протяжении трёхлетнего периода.
- Оборот средств. В итоге, владелец инвестиционного счета получает свой доход.
- Под конец трёхлетнего цикла инвестор получает деньги, которые он вложил: прибыль в виде процентов и налоговый вычет.
Мониторить за процессом и динамикой можно из личного кабинета на официальном сайте [mask_link]alfacapital.ru[/mask_link].
Стратегии для ИИС Альфа-Банка
Инвестиционные стратегии один из самых важных моментов. Как говорилось ранее, всего их 3 штуки. Чтобы получить более наглядную картину, прибегнем к помощи таблицы:
| Стратегия | «Наше будущее» | «Новые горизонты» | «Точки роста» |
| Доходность | Средняя + налоговый вычет | Выше среднего + налоговый вычет | Максимальная + налоговый вычет |
| Риск | Минимальный | Средний | Высокий |
| Инвестиционный состав | 100% государственные ценные бумаги | 100% облигации хозяйственных обществ | 100% акции российских эмитентов |
Читайте также: Индивидуальный Инвестиционный Счет Сбербанка в 2020 году.
Налоговый вычет по ИИС Альфа-Банк
Работая с инвестиционными счетами, нельзя обойти мимо тему налоговых вычетов, потому что это та же прибыль для инвестора. Альфа-Банк, как и многие другие банки, подготовил два варианта налоговых вычетов: со взносов (Тип А) или с прибыли (Тип Б). Клиент самостоятельно выбирает какой налог ему вернуть, подробнее в таблице.
| Налоговый вычет | Тип А | Тип Б |
| Когда используется? | Когда имеется систематический доход (например, заработная плата), облагаемый налогом для физических лиц (НДФЛ) | Когда отсутствуют систематические доходные поступления, облагаемые налогом физических лиц |
| Когда может выплачиваться? | Через год, начиная с момента открытия индивидуального инвестиционного счета | Через 3 года |
| Как происходит? | Из государственного бюджета выплачиваются 13% от клиентских взносов, но не более ₽52000 ежегодно | Прибыль освобождается от налоговых вложений |
Внимание. Максимальный годовой размер инвестирования в Альфа-Банк равен 1000000 рублей, хотя 13% на вычет распространяется только на 400000 рублей.
Вычет по «Типу А» вернётся государству, если ИИС закрывается до истечения трёхлетнего периода. Касательно «Типа Б», доход будет облагаться налогом только в том случае, если владелец счета закроет его ранее трёх лет.
Документы для налогового вычета
Чтобы получить льготы подготовьте и предоставьте в налоговую следующий перечень документов до 30 апреля:
- Декларация 3-НДФЛ;
- Договор с Управляющей кампанией с копией Заявления;
- Справка о доходах 2-НДФЛ;
- Копии платежей, подтверждающие переводы на ИИС (получить можно в [mask_link]ближайшем отделении[/mask_link] или на сайте [mask_link]alfacapital.ru[/mask_link]).
Кроме того, в список входят: отчёт УК (можно найти в разделе Интернет-банка «Отчеты и уведомления»), копия лицензии Альфа-Капитал и заявление на вычет, соответственно.
Достоинства и недостатки
У данного метода инвестирования имеются свои плюсы:
- Налоговый вычет (2 типа на выбор), который устроит инвестора.
- Неограниченное время на владение ИИС. По окончанию трёх лет счет закрывается и разрешается открыть новый.
- Индивидуальный инвестиционный счет — более доходный аналог банковских вкладов или дебетовых карт с процентом на остаток.
- Отсутствие рамок по возрастному критерию или образованию. Каждый гражданин Российской Федерации имеет право открыть ИИС в Альфа-Банке.
- Срок инвестирования начинает свой отсчёт с момента подписания договора, а дополнительное внесение средств разрешается уже через несколько месяцев.
Наравне с плюсами у ИИС имеются определенные минусы, ограничения и сложности:
- Полное отсутствие государственного страхования.
- Ограничение на ежегодные взносы, которые не могут превышать ₽1000000.
- Только рублевые взносы.
- Один индивидуальный инвестиционный счет. Если в налоговой всплывет информация, что у физического лица более одного ИИС, то налоговый вычет будет аннулирован и его придётся вернуть.
- Нельзя выводить деньги (даже частично) до истечения трёхлетнего периода. Если нарушить данное требование, то инвестор теряет право на вычет.
- Получить доход, работая с зарубежными компаниями не получится. Инвестирование осуществляется исключительно в отечественный рынок.
Как открыть ИИС в Альфа-Банке?
Удобнее всего открыть индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка через интернет. Это можно сделать через пошаговую инструкцию на сайте [mask_link]alfacapital.ru[/mask_link] или через [mask_link]gosuslugi.ru[/mask_link].
- На сайте [mask_link]alfacapital.ru[/mask_link] находим «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ».
В появившемся окне скролим вниз и выбираем оптимальную стратегию (о них писали выше) и жмём «Открыть онлайн».
- Заполняем форму анкеты или подтверждаем учетную запись через Госуслуги. Далее придётся просто «дозаполнить» недостающие поля с персональной информацией.
- По окончанию подтверждаем предоставленную информацию. После этого, чтобы заключился договор, на телефон поступит код подтверждения. Его надо ввести в появившемся окне.
- Вносим нужную сумму денег, от ₽10000. Сделать это можно через кассу или переводом с банковской карты.
Заключение
Использование ИИС Альфа-Банк — возможность выгодно вложить и приумножить свой капитал. Чтобы получить свой пассивный доход необходимо грамотно подойти к выбору стратегии и не нарушать правил инвестирования.
Отзывы
Читайте и оставляйте свои комментарии и отзывы о ИИС Альфа-Банк под статьей в комментариях. Интересно узнать ваше мнение об использовании Индивидуального Инвестиционного счета.
Читайте также:
