Индивидуальный инвестиционный счет Тинькофф — Тарифы и условия на 2020 год

В 2019 году на рынке резко вырос спрос на открытие индивидуальных инвестиционных счетов Тинькофф. Многие банки предлагают клиентам воспользоваться данным предложением с целью хранения и увеличения личных сбережений.

индивидуальный инвестиционный счет тинькофф

Открытие ИИС в Тинькофф Инвестициях доступно гражданам с 2015 года. По состоянию на 2020 год вышеуказанная финансовая организация прочно укрепила свои позиции в тройке лидеров по количеству открытых ИИС. Тинькофф занимает третье место после Сбербанка и ВТБ.

Как открыть ИИС в Тинькофф?

Тинькофф Инвестиции
  • Открытие счета - 0 рублей;
  • До ₽20000 в подарок при покупке акции;
  • Без минимального порога для входа.
Подробнее

Открыть ИИС в Тинькофф могут граждане, достигшие 18-летнего возраста и являющиеся налоговыми резидентами Российской Федерации с постоянным налогоблагающимся доходом.

Внимание! Постоянная прописка на территории России не является обязательным условием для открытия ИИС, а вот отсутствие российского гражданства может стать главной причиной отказа в открытии счета.

Процедура открытия ИИС осуществляется в дистанционном режиме, как и все операции. Если будущий инвестор является клиентом Банка Тинькофф и у него есть дебетовая карта, то для открытия счета ему достаточно зайти в личный кабинет, заполнить и отправить требуемую онлайн-заявку, получить СМС-подтверждение об открытии ИИС, обычно оно приходить в течение нескольких суток. После чего можно инвестировать денежные средства и совершать первые торговые операции.

Важный момент! Без дебетовой карты Тинькофф открытие ИИС невозможно. Карта потребуется для пополнения счета, проведения операций по нему и вывода денежных средств с ИИС. Поэтому перед открытием индивидуального инвестиционного счета необходимо получить карту.

Для этого потребуется выполнить несколько несложных шагов:

  1. Зайти на официальный сайт финансовой организации, выбрать интересующий пластиковый продукт и заполнить в режиме онлайн типовую форму заявки.
  2. После того как заявление будет отправлено с потенциальным клиентом связывается сотрудник банк для уточнения всех полученных данных и согласования даты и места встречи с курьером. Обычно звонок поступает в течение 1-3 часов с момента отправки заявки на получение карты.
  3. В оговоренное время клиент встречается с курьером. Последний сканирует все документы, передает договор и пластиковую карту.

Как только карта будет получена, ее потребуется активировать. Далее необходимо зарегистрироваться в личном кабинете и уже в нем отправить заявку на открытие ИИС. В течение нескольких дней придет СМС-уведомление о том, что счет открыт.

Существует лимит на общую сумму годовых вложений, его размер составляет 1000000 рублей. Также, обратите внимание на то, что перед открытием ИИС Тинькофф в обязательном порядке потребуется закрыть индивидуальный инвестиционный счет, открытый у другого брокера, если таковой имеется.

Какие документы нужны?

Тинькофф Инвестиции
  • Открытие счета - 0 рублей;
  • До ₽20000 в подарок при покупке акции;
  • Без минимального порога для входа.
Подробнее

Для открытия индивидуального инвестиционного счета Тинькофф потребуются следующие документы:

  • Паспорт РФ;
  • Дебетовая карта банка Тинькофф;
  • СНИЛС (желательно, но необязательно);
  • ИНН (желательно, но необязательно);
  • Заявление.

Тарифы для ИИС Тинькофф

На сегодняшний день Тинькофф Инвестиции предлагает своим клиентам выбрать один из трех тарифных планов для ведения ИИС. Все новые клиенты по умолчанию подключаются к базовому тарифу «Инвестор». Он считается наиболее оптимальным для новичков.

Поменять тариф можно в любой день, но отсчет нового расчетного периода начнется с текущей даты. Смену тарифного плана можно осуществить в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф.

Более детально рассмотрим условия тарифов в таблице ниже:

Услуга

Тариф «Инвестор»

Тариф «Трейдер»

Тариф «Премиум»

Размер вложений в месяцДо 116000 руб.От 116000 руб.
до 500000 руб.
Свыше 500000 руб.
Комиссия за совершенные сделки0,3%0,05% — базовая;

0,025% — если дневной оборот свыше 200000 руб.
0,025% — базовая;
0,025%2% — распространяется на сделки с внебиржевыми иностранными акциями и ETF
Стоимость обслуживания счетаБесплатно. До февраля 2020 стоимость составляла 99 руб.а) Бесплатно, но при условии:

Отсутствие сделок;

Наличие премиальной карты Тинькофф;

Оборот за предыдущий расчетный период свыше 5000000 руб.;

Портфельные инвестиции более 2000000 руб.

б) 290 руб. во всех остальных случаях.
а) Бесплатно для портфельных инвестиций свыше 3000000 руб.;

б) 990 руб. для портфелей от 1000000 до 3000000 руб.;

в) 3000 руб. при портфелях до 1000000 руб.
Каталог ценных бумагБазовыйБазовыйБазовый + ценные бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты
ПоддержкаЧат + телефонЧат + телефонИндивидуальный инвестиционный менеджер
Аналитика, советыАвтоматический роботАвтоматический роботЛичный аналитик

Открытие ИИС, закрытие, его пополнение, а также снятие денежных средств, депозитарное обслуживание, комиссия биржи для клиентов Тинькофф Инвестиции совершенно бесплатны, независимо от выбранного тарифного плана.

Условия по ИИС Тинькофф

На индивидуальный инвестиционный счет распространяется ряд условий, среди которых можно выделить следующие пункты:

  • Клиент может открыть только один ИИС;
  • Совокупный максимальный размер финансовых вложений за год не может превышать 1000000 рублей;

    Вносить деньги на счет можно в любое время, в пределах, не превышающих вышеуказанную сумму.

  • Зачисление средств на счет допускается только в российской валюте, а уже на счете рубли можно конвертировать в любую другую валюту или ценные бумаги;
  • Период действия счета на усмотрение вкладчика, максимальных сроков нет;

    Но если ИИС просуществовал менее 3 лет или в этот установленный срок производилось снятие денежных средств, то инвестору придется вернуть полученные льготы и заплатить штрафные пени.

  • Клиент имеет право воспользоваться одним из двух предложенных типов налоговых льгот.

Читайте также: Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанка — Какие тарифы и условия на 2020 год?

Налоговый вычет по ИИС Тинькофф

Главное преимущество любого индивидуального инвестиционного счета заключается в возможности получения дополнительной прибыли, в виде налоговой льготы. Существует два типа налоговых вычетов по ИИС. Клиент имеет право самостоятельно выбрать нужный ему вариант в течение всего срока действия счета.

Но, сделать он это может только один раз и до момента подачи документов в налоговую инспекцию. Изменять вариант налоговой льготы нельзя. Рассмотрим подробнее оба типа налоговых льгот.

Читайте так же: 5 главных подвохов по дебетовой карте Тинькофф Black.

Тип А

Любой клиент, открывающий индивидуальный инвестиционный счет должен знать, что может рассчитывать на государственную поддержку, которая проявляется в гарантированном возврате 13% от инвестированных на ИИС средств.

Максимальная годовая сумма, с которой выплачивается налоговый вычет, не может превышать 400000 рублей. Таким образом, получается, что вкладчик за год вернет не более 52000 рублей. Вычет по типу А оплачивается один раз в год.

Такой вариант подойдет тем инвесторам, которые в течение года регулярно пополняли ИИС, при этом они получают официальный постоянный доход, с которого ежемесячно удерживается НДФЛ в размере 13%.

Еще раз обращаем внимание на то, что если ИИС просуществует менее 3 лет со дня его открытия или со счета в этот период, будут частично сниматься деньги, то вышеописанная льгота клиенту не положена. В случае, если выплаты за один из расчетных периодов были уже получены, то их придется вернуть в полном объеме и оплатить штраф.

Тип Б

Выбирая тип Б клиент освобождается от уплаты налога на всю сумму дохода, который он получил от своих инвестиций ИИС. Важно помнить, что на размер годовых инвестиционных вложений установлено ограничение 1000000 рублей. Этот вариант налоговой льготы подойдет для тех клиентов, которые не имеют регулярного налогооблагаемого дохода.

Вычет по типу Б начисляется разово, спустя 3 года со дня открытия индивидуального инвестиционного счета. Также, как и при типе А, в случае досрочного закрытия ИИС или частичного снятия денежных средств со счета данная налоговая льгота клиенту не доступна.

Документы для вычета

Для получения налогового вычета необходимо подать документы в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля года, следующего за расчетным периодом.

Чтобы получить вычет по ТИПУ А потребуются следующие документы:

  • Справка, подтверждающая зачисления денег на ИИС;
  • Справка с основного места работы по форме 2-НДФЛ;
  • Заполненная налоговая декларация по установленной форме 3-НДФЛ;
  • Заявление на возврат налогового вычета.

Пакет документов для получения налоговой льготы по ТИПУ Б отличается от предыдущего и включает в себя:

  • Справку из налоговой службы, подтверждающую неполучение налоговых вычетов по инвестированным средствам на ИИС;
  • Заявление на выплату налоговой льготы;
  • Заявление на закрытие индивидуального инвестиционного счета.

Обычно клиент должен подавать документы лично обратившись в налоговую службу. Допускается передача через третьих лиц, но при наличии у последних нотариально заверенной доверенности. Существенным преимуществом Тинькофф банка является то, что он для своих вкладчиков допускает возможность подачи заявления в налоговую инспекцию в режиме онлайн.

Полный обзор Тинькофф Инвестиции — Как это работает?

Чем отличается ИИС Тинькофф от брокерского счета?

Тинькофф Инвестиции
  • Открытие счета - 0 рублей;
  • До ₽20000 в подарок при покупке акции;
  • Без минимального порога для входа.
Подробнее

Многие ошибочно считают, что брокерский и индивидуальный инвестиционный счет — это один и тот же банковский продукт. Безусловно, ИИС можно отнести к брокерскому счету. Оба они предназначены для увеличения личных денежных вложений за счет проведения финансовых операций на бирже. Но, несмотря на сходства у этих двух счетов имеется ряд различий:

  1. Налогообложение. По брокерскому счету весь доход, полученный от торговой деятельности на бирже, облагается налогом по установленной государством ставке 13%.

    В случае с ИИС ситуация противоположная. При соблюдении всех требуемых условий инвестор получает налоговую льготу, о которой велась речь выше по тексту.

  2. Закрытие счета. Клиент имеет право закрыть брокерский счет в любой момент. Конечно, никто не может запретить вкладчику досрочно расторгнуть договорные отношения по индивидуальному инвестиционному счету. Но в этом случае инвестор не может рассчитывать на получение налогового вычета.
  3. Валюта счета. На ИИС можно вносить только российские рубли, на брокерский счет – любую валюту на усмотрение вкладчика.
  4. Количество действующих счетов. Ограничений по количеству брокерский счетов нет, в то время как ИИС отрывается только один.
  5. Российское гражданство. При открытии ИИС одно из обязательных условий наличие гражданства РФ, для брокерского счета подобных требований нет.
  6. Размер вложений. На брокерский счет клиент имеет право вносить за год любые суммы без ограничений, на ИИС – не более 1000000 рублей.

Сравнение ИИС Тинькофф и Сбербанк — Что лучше?

Как мы говорили в самом начале, брокер Тинькофф занимает по состоянию на 2020 год третье место по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов. Его опережают Сбербанк и ВТБ.

В таблице ниже сравним ИИС Тинькофф и Сбербанка. Предположим, что клиент будет инвестировать ежемесячно по 10000 рублей:

Показатель

Тинькофф

Сбербанк

Размер инвестиций за год10000⋅12=120000 10000⋅12=120000
Комиссия за сделку0,3% — 360 рублей 0,05% — 60 рублей
Депозитарная комиссияОтсутствует0,01% — 12 рублей
Брокерское обслуживаниеБесплатноБесплатно
Чистый доход без комиссии при ставке 10% годовых120000⋅1,1=132000 120000⋅1,1=132000
Чистый доход с учетом комиссии при ставке 10% годовых132000-360=131640 132000-(60+12)=131928
Фактическая прибыль(131640÷120000)
⋅100%-100%=9,7%
(131928÷120000)
⋅100%-100%=9,94%

Как видно из таблицы разница в доходности между ИИС Сбербанка и ИИС Тинькофф незначительная — всего 0,24%. Поэтому в каком из банков открывать индивидуальный инвестиционный счет решать только клиенту.

Как вывести деньги с ИИС Тинькофф?

Так как частичное снятие денежных средств со ИИС запрещено, то забрать всю сумму вместе с прибылью можно только после закрытия счета. Для этого потребуется обратиться в службу поддержки клиентов банка Тинькофф или самостоятельно в личном кабинете заполнить онлайн-заявление в установленной форме, подтверждающее намерение закрыть счет.

Деньги со счета будут переведены на дебетовую пластиковую карту Тинькофф в течение 3 рабочих дней после отправки вышеуказанного заявления.

Как пополнить ИИС Тинькофф?

Пополнить индивидуальный инвестиционный счет можно несколькими способами:

  1. С дебетовой карты Тинькофф. Внести деньги на карту можно через:
    • Платежный терминал;
    • Банкомат Тинькофф или любого стороннего банка. Важный момент, при внесении средств через банкоматы других финансовых организаций возможно придется оплатить комиссию;
    • Электронные кошельки.
  2. В личном кабинете клиента Тинькофф.
  3. Через мобильное приложение.

Как закрыть ИИС Тинькофф?

Банк Тинькофф осуществляет всю свою работу с клиентами, независимо от выбранного финансового продукта, в дистанционном режиме. У кредитной организации нет отделений. Единственный офис находится в Москве, но попасть в него проблематично.

Поэтому закрыть ИИС Тинькофф можно только в режиме онлайн.

  1. Вариант 1. В личном кабинете или в мобильном приложении выбрать услугу закрыть ИИС.
  2. Вариант 2. Через обращение в службу поддержки клиентов.

Вклады в Тинькофф Банке на сегодня — Какие условия и проценты по депозитам?

Заключение

Коммерческий банк Тинькофф осуществляет свою финансовую деятельность на территории Российской Федерации с 1994 года. Отличительной особенностью кредитного учреждения является полное дистанционное обслуживание клиентов. На сегодняшний день в портфеле Тинькофф имеются все самые востребованные у населения банковские продукты.

Как Вы относитесь к индивидуальному инвестиционному счету?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Отзывы

Тинькофф Инвестиции
  • Открытие счета - 0 рублей;
  • До ₽20000 в подарок при покупке акции;
  • Без минимального порога для входа.
Подробнее

Ниже предоставлено несколько отзывов, которые нам удалось найти. Читайте и оставляйте свои комментарии и отзывы о ИИС Тинькофф под статьей в комментариях. Интересно узнать ваше мнение об использовании Индивидуального Инвестиционного счета.

Сергей, г. Краснодар

Давно пользуюсь картами банка Тинькофф. Одна кредитка, другая дебетовая. В конце 2018 года продал авто и думал куда вложить полученные средства. В начале прошлого года решил открыть ИИС Тинькофф. Тем более, что в банке я уверен, не первый год с ними. Заявку на открытие счета отправил через мобильное приложение. Могу сказать, что брокер счет открывает быстро. Уже на следующий день мне пришло сообщение об открытии ИИС.

Решил сразу не вкладывать все деньги, потому что данный банковский продукт для меня пока в новинку. Инвестировал на счет сразу 30000 рублей. Через пару месяцев внес еще 20000 рублей, осенью 2019 добавил на счет 40000 рублей. При открытии ИИС мне автоматически присвоился базовый тарифный план Инвестор. В принципе меня на данный момент он устраивает.

Для налоговой льготы выбрал вариант А. В начале апреля 2020 года планирую подать документы на первую выплату налогового вычета. В целом мне все нравится. Особенно робот-аналитик, который дает адекватные советы по покупке ценных бумаг.

Ирина, Саратов

Уже пятый месяц, как я открыла ИИС Тинькофф. Начинаю задумываться об открытии брокерского счета. Очень жаль, что индивидуальный инвестиционный счет разрешается открывать только один. Могу сказать, что Тинькофф Инвестиции меня прямо радуют.

Во-первых, отличное мобильное приложение с понятным интерфейсом. Во-вторых, квалифицированная и оперативная служба поддержки. В-третьих, честная комиссия. К примеру, в декабре из-за новогодних праздников мне было некогда заниматься биржевой торговлей, так вот никаких плат за обслуживание с меня действительно не взяли.

Отдельно хочу отметить робота. Честно скажу я не новичок в торговли на бирже, но ради интереса слушаю его совета, и надо сказать он действительно советует дельные вещи.

Марина, Волгоград
Был у меня опыт открытия ИИС Тинькофф в 2018 году. Сразу скажу, разочаровал брокер. Первый минус – платное обслуживание счета. Цена, конечно, невысокая, всего 99 рублей в месяц, но в других банках оно бесплатное. Второй минус – заставляют оформлять свою дебетовую карту. Мне не нужна карта, мне нужна прибыль от моих инвестиций. Третий минус — дозвониться в службу поддержки невозможно. Лично я набирала раз 20. Закрыла счет спустя 3 месяца. Больше никогда не свяжусь с Тинькофф банком.

Владислав, Солнечногорск

Сегодня хотел поделиться своим мнением о банке Тинькофф, а вернее об индивидуальном инвестиционном счете, открытом мною в этом банке в 2018 году. Единственный плюс – быстрое открытие счета без визита в отделение банка. Но это скорее всего связано с тем, что офисов у Тинькофф банка нет, почему-то они выбрали для себя исключительно дистанционное обслуживание клиентов, видимо решили сэкономить на покупке или аренде помещений.

А вот минусов я лично для себя выявил множество. Обо всем по порядку. Ужасная техническая поддержка. Сложности с входом в личный кабинет, на мониторе появлялось сообщение «Сервер недоступен». Разочаровало меня и мобильное приложение. Я использовал приложение для айфона. Главная проблема заключалась в том, что через пару минут после входа оно зависало. И такая ситуация повторялась многократно.

Платное обслуживание. Робот-аналитик — это вообще отдельная тема. У меня сложилось такое впечатление, что он специально несет какой-то бред, чтобы клиенты-новички теряли свои инвестированные средства.

Техподдержка через чат. Это просто какой-то ужас. Написал более 30 сообщений в этот «прекрасный» чат и не одного ответа не получил, полный игнор.

Все эти негативные моменты подвели меня к тому, что через полгода я закрыл свой ИИС. И как-то нет у меня больше желания пользоваться данным банковским продуктом.

Зинаида, Сургут

Лично я не открывала пока еще ИИС, но, откровенно говоря, подумываю. Слышала много хороших отзывов о Тинькофф Инвестициях. Коллега на работе открыла этот индивидуальный инвестиционный счет 4 месяца назад и пока только одни плюсы. Крутое приложение, понятный интерфейс. Для клиентов с февраля 2020 года обслуживание счет осуществляется бесплатно.

Приемлемый базовый тариф, который включает в себя робота-аналитика. Это существенное преимущество, особенно для людей ни разу не сталкивающихся с торговлей на бирже. И самое приятное, что при открытии ИИС есть возможность получить гарантированную прибыль, в виде налогового вычета.

Оцените статью
( 5 оценок, среднее 4.8 из 5 )
Илья Шкапов/ автор статьи
Ведущий финансовый эксперт. По всем вопросам обращайтесь в комментарии.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ProBankira.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: