Что такое овердрафт простыми словами в банке

Овердрафт — что это такое простыми словами в банке?

1233 просм.
5 мин. на чтение

Ежедневно практически каждому человеку приходится иметь дело с банковской системой и ее продуктами, получая денежные переводы или зарплату, совершая покупки онлайн или беря кредиты. Что касается последнего, то первое что приходит на ум, это кредитная карта. Тем не менее, это не единственная возможность купить товар, а только потом оплатить. В последнее время банки предлагают такой малоизвестный продукт, как овердрафт, который непосредственно связан с кредитованием. Рассмотрим опцию более детально.

Что такое овердрафт?

Овердрафт (overdraft) в переводе с английского означает – перерасход. Данный банковский продукт дает возможность совершать оплату покупок и услуг, а также снимать наличные, после того как собственные средства на счету закончились. Согласно легенде впервые овердрафт был осуществлен более 300 лет назад. То есть клиенту были выданы средства в большем размере, чем у него имелось на счету.

Несмотря на то, что по описанию овердрафт очень похож на кредитную карту, это не одно и то же. Существует несколько весомых отличий, а именно:

  1. Погашение задолженности по кредитке можно и желательно делать до числа, оговоренного в договоре, а вот долг по overdraft нужно вернуть сразу же при поступлении средств на карту.
  2. Никаких лишних телодвижений для погашения задолженности делать не нужно, поскольку списание средств с банковской карты происходит автоматически.
  3. Как правило, овердрафт привязывается к дебетовой (зарплатной) карте и действует по тому же принципу до тех пор, пока не будут израсходованы все доступные средства на счету.

Медленно, но уверенно повышается финансовая грамотность рядовых граждан, однако вследствие кризиса заметно снизилось количество клиентов желающих оформить кредит, поскольку большинство людей считает это невыгодным и обременительным. В данной ситуации для человека, знающего о таком банковском продукте как овердрафт, вполне очевидна его польза для клиента и финансового учреждения.

Виды овердрафта

Овердрафт по карте как один из простых и доступных способ кредитования бывает двух видов:

  1. Бланковым. Выдается по усмотрению банковской организации в зависимости от кредитной истории и взаимоотношений с клиентом.
  2. Обеспеченным. Выдается под залоговое обеспечение, либо с привлечением поручителей. Как правило, данный вид овердрафта подходит для юридических лиц, и представлен значительными суммами.

Помимо этого, овердрафт, в зависимости от способа выдачи разделяют еще на 4 подвида:

  1. Авансовый. Существует возможность получения средств, даже если у клиента есть другие задолженности перед банком.
  2. Стандартный. Наиболее простой overdraft, позволяющий оплачивать товары и услуги, после того как на счету закончились собственные средства.
  3. Технический. Связан с изменениями валютного курса или технической ошибкой. При такой разновидности овердрафта есть вероятность потратить средства, превышающие лимит, установленный финансовым учреждением.
  4. Инкассационный. Овердрафт с большим лимитом, который, как правило, выдается предпринимателям на особых условиях, среди которых требуется наличие значительного залогового обеспечения.

Вполне очевидно, что при осуществлении предпринимательской деятельности приходится иметь дело с довольно крупными суммами. По этой причине юридическому лицу немного сложнее получить овердрафт, чем обычному клиенту с зарплатной картой.

Какие существуют преимущества овердрафта?

С точки зрения финансовых учреждений overdraft не доставляет особых хлопот и проблем, поскольку он, как правило, предоставляется клиентам с зарплатными картами, и в чьей надежности банк уже удостоверился. Задолженность по превышенному лимиту придётся возвращать с процентами, хотя и более низкими процентами, чем по кредитной карте.

Можно не пользоваться данной услугой, однако очень хорошо знать, что при необходимости можно оплатить товар или услугу, даже если закончились собственные средства, без дополнительного визита в банк. Лимит овердрафта устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от продолжительности сотрудничества с банком и дохода клиента.

Услуга овердрафта очень удобна для частных предпринимателей и юридических лиц, поскольку бизнес предполагает совершение большого количества платежей, а на балансе предприятия может не быть на данный момент необходимых средств. В данной ситуации карта с овердрафтом позволит продолжать бесперебойную работу компании.

Как получить овердрафт?

Особенности получения овердрафта на зарплатную карту во многом зависят от банка. Однако они не сильно отличаются, в отличие от других банковских продуктов. Прежде чем оформлять эту услугу, стоит для начала рассмотреть условия предоставления овердрафта:

  1. Процент возврата средств. Данный показатель во многом зависит не только от конкретного финансового учреждения, но и от взаимоотношений между банком и клиентом (как часто брались кредиты и насколько добросовестно возвращались). Как правило, процент по овердрафту составляет 18 — 22%.
  2. Возвращение средств по овердрафту должно осуществляться не реже 1 раза в месяц. В принципе, при превышении лимита деньги после пополнения карточного счета будут списываться автоматически.
  3. В основном лимит по overdraft составляет 30 — 50% от начисляемой заработной платы клиента. Для юр. лиц и частных предпринимателей среднее значение на 10% ниже и рассчитывается в зависимости от среднего заработка за последние 6 месяцев.
  4. Можно увеличить лимит по овердрафту, однако процентная ставка в данном случае будет выше примерно на 10%, чем при overdraft, установленном самим банком.

Что нужно для оформления овердрафта?

Прежде чем идти или звонить в банк по поводу оформления овердрафта желательно уточнить информацию на официальном сайте финансовой организации. Именно там можно найти данные об условиях получения overdraft. Как правило, зарплатным клиентам, которые давно обслуживаются в банке, достаточно подать соответствующую заявку, а если зарплата поступает на карту другой банковской организации, то потребуется предоставить выписку по ней.

Также для подключения овердрафта необходимо собрать следующие документы:

  • Паспорт + доп. документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности на движимое или недвижимое имущество;
  • Справки об отсутствии задолженностей и просрочек из финансовых организаций, в которых клиент обслуживался ранее.
Комментариев нет
Понравилась статья? Сохраните, чтобы не потерять!
Редакция ProBankira.ruАвтор
По всем вопросам обращаться через форму обратной связи или задайте вопрос в комментариях.
  1. 1
  2. 2
  3. 3
  4. 4
  5. 5
4.2 из 5 (6 голосов)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Читайте также
Детская карта СберБанка 10+ лет
Есть ли детская карта СберБанка?

Классический метод выдачи карманных денег начинает терять актуальность, потому что… Подробнее…

В чем подвох карты Польза
В чем подвох карты Польза от Хоум Кредит Банка?

Известная всем дебетовая карта Польза от HOME CREDIT BANK, предлагает… Подробнее…

Эскроу-счет — что это и как работает?

Раньше на отечественном рынке новостроек недвижимость покупалась с волнением: отдаёшь… Подробнее…

Самозанятость — В чем подводные камни?

«Налог на профессиональный доход» (далее НПД) — новый налоговый режим,… Подробнее…

Детская карта ВТБ для ребенка от 7 до 14 лет
Есть ли детская карта ВТБ?

Основная масса школьников и дошкольников в возрасте от 7 до… Подробнее…

банки-партнеры втб
Банки-партнеры ВТБ

ВТБ — один из популярных отечественных банков, который имеет достаточное… Подробнее…

Реквизиты АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

Чтобы произвести любую операцию для физических и юридических лиц в… Подробнее…

Реквизиты банка Центр-инвест

Чтобы произвести любую операцию для физических и юридических лиц в… Подробнее…

Логотип ProBankira.ru