Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банк и Тинькофф

яндекс плюс альфа банк и tinkoff Яндекс.Плюс – одно из выгодных предложений для клиентов Альфа, либо Тинькофф Банка. Скидка на подписку, кэшбэк на многочисленные категории товаров – далеко не все преимущества, доступные для владельцев. Выпуск и обслуживание в большинстве случаев остаются бесплатными. Пластик может быть дебетовым или кредитным. Клиент сам выбирает вариант, который ему больше подходит.

Особенности Яндекс.Плюс

Обслуживание, а так же выпуск относятся к бесплатным услугам. Остальные особенности этого предложения имеют следующее описание:
  1. Использование для оплаты смартфона и умных часов. Благодаря поддержке технологий G-Pay, S-Pay, A-Pay.
  2. Бесплатное пополнение с других карт. Банковские переводы и наличные тоже не приводят к начислению комиссий.
  3. На карты других банков разрешают переводить деньги без комиссии, но её не применяют только к суммам до 20 000 ₽.
  4. В любых банкоматах Тинькофф снятие наличных – операция, не требующая доп. затрат.
Из преимуществ – подписка на Яндекс.Плюс, которая становится бесплатной. Стоимость подписки стандартна – 169 ₽. При ежемесячных тратах свыше 5 000 ₽ она будет компенсироваться любому пользователю.
В сервисах Яндекс возврат доходит до 10%. Но сама система ежеквартально выбирает один раздел с такими условиями. Все прочие услуги характеризуются 5%-ной компенсацией. Есть и другие спецкатегории, на которые распространяется правило 5%. Обычно это категории, связанные с ресторанами и спортом, развлечениями, онлайн-обучением и так далее. Компенсацию начисляют и за любые другие покупки, просто в данном случае размер будет меньше. Единица измерения кэшбэка – ₽, потом их разрешают потратить на что угодно. Обычные покупки предполагают возврат в 1%. Иногда действуют спецпредложения размером до 30%. Чаще всего разговор о специальных сервисах, развлечениях, ресторанах и кафе. Вспомогательная функция – выдача кредитов с максимально выгодными условиями. 55 дней – величина стандартного беспроцентного периода. Если клиент не успевает им воспользоваться, то применяют ставку в 12%. 700 000 ₽ – кредитный лимит карты.

Кэшбэк и бонусы

Здесь так же выпускают кредитные и дебетовые виды пластика, относящиеся к платёжной системе MasterCard World. Отличный вариант для заинтересованных в переводах и онлайн-платежах, других повседневных покупках. Яндекс.Плюс заводят в случае путешествий, необходимости перевести куда-то заработную плату. альфа-банк Основное преимущество Яндекс.Плюс — это кэшбэк. Он, в свою очередь, делится на следующие категории:
  1. 10% кэшбэк. Начисляется за оплату такси, покупку еды и других сервисов Яндекс. Сервисы с 10-ти процентным возвратом будут меняться каждые 3 месяца. На момент написания статьи было 16 мая, до 31 июля повышенные выплаты предусмотрены на Такси.
  2. 6% кэшбэк. На все путешествия через travel.alfabank.ru у Альфа-Банк.
  3. 5% кэшбэк. Начисление происходит за покупки спорт. инвентаря, оплату ресторанов и развлечений, и за образовательное обслуживание.
  4. 1%. Кэшбэк начисляется за всё остальное.

Какие сервисы участвуют в программе?

Всего сервисов 15:
  1. Такси. Не имеет значения какая поездка и тариф.
  2. Драйв. Поездки на авто любого класса.
  3. Авто.ру. За продвижение объявлений.
  4. Беру. На весь товар.
  5. Путешествия. Любые ж/д билеты.
  6. Еда. На все заказы.
  7. Bringly. На всё.
  8. Здоровье. Консультация специалиста любой продолжительности.
  9. КиноПоиск. Кэшбэк начисляется за покупку фильма.
  10. Афиша. Билеты и сертификаты.
  11. Практикум. Все курсы.
  12. Шеф. На все ужины.
  13. Недвижимость. Размещение объявлений о продаже или сдаче недвижимости.
  14. Маркет. Кэшбэк на все покупки.
  15. Диск. Платёж по любому тарифу.
Главный нюанс – получение предложений на различные продукты, выпущенные именно Яндексом.
Оформление карты Яндекс.Плюс допустимо и без включения подписки. Но при одновременном включении всех функций владельцы получают гораздо больше преимуществ. Кроме того учитываются скидки, доступные только владельцам подписки, которая начинает работать автоматически при получении пластика, его активации. От любого сервиса можно в любой момент отказаться, когда необходимость в нём отпадает.
Читайте так же: Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов.

Дополнительная информация о бонусах

По программе «Тинькофф Таргет» клиенты могут рассчитывать на дополнительную компенсацию, в размере 30% от стоимости покупок. Обычно это правило касается организаций, которые постоянно сотрудничают с банком. Иногда предложения предполагают предварительную активацию, в других случаях этого не требуется. альфа-банк Скидки и бонусы доступны тем, кто пользуется фирменным мобильным приложением, интернет-банком во время покупок. Особенно это касается категорий «Кино», «Концерты» и «Театры». В свою очередь, Альфа-Банк предлагает скидки на оплату гостиниц и билетов, если клиенты посещают сайт travel.alfabank.ru.
Tinkoff Bank отличается менее выгодной системой округления кэшбэка. Результат по расчётам всегда округляют только в худшую сторону. Только программа «Тинькофф Таргет» такого округления не предполагает.

Проценты и условия

альфа банк

Альфа-Банк

Условия
Дебетовая карта Яндекс.Плюс Альфа-Банк
Кредитная карта Яндекс.Плюс Альфа-Банк
Годовая стоимость обслуживания
Бесплатно
Первый год бесплатно, далее 490 рублей
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Альфа-Банк
0 ₽
2,9%, 290 ₽ минимум
Комиссия за снятие наличных в «чужих» банкоматах
При условии покупок по карте от 10 000 ₽ в месяц или остатка на счету свыше 30 000 ₽ снятие бесплатное. В противном случае - 2,9%, 290 ₽ минимум
2,9%, 290 ₽ минимум
Переводы по карте
До 20 000 ₽ в месяц - бесплатно, далее - 1,95%, 30 ₽ минимум
5,9%, 100 ₽ минимум
Проценты на остаток
До 7-ми процентов
-
Подписка на Яндекс.Плюс
169 ₽ вернётся в виде кэшбэка при тратах от 5 000 ₽/мес
Льготный период
-
60 дней
Кредитный лимит
-
До 500 000 ₽
Процентная ставка
-
11,99%

Тинькофф

Условия
Дебетовая карта Яндекс.Плюс Tinkoff
Кредитная карта Яндекс.Плюс Tinkoff
Годовая стоимость обслуживания
Бесплатно
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Tinkoff
Лимит бесплатного снятия - 150 000 ₽, затем 2% комиссия, 90 руб. минимум
до 100 000 ₽ - 390 ₽;
от 100 000 ₽ - 2% + 390 ₽
Комиссия за снятие наличных в «чужих» банкоматах
2% комиссия, 90 ₽ минимум
Переводы по карте
До 20 000 ₽/мес - бесплатно, далее - 1,5%, 30 рублей минимум
Проценты на остаток
6%, при условии покупок от 50 000 ₽; 1% при условии покупок ниже 50 000 ₽
-
Подписка на Яндекс.Плюс
169 рублей вернётся в виде кэшбэка при тратах от 5 000 ₽/мес
Льготный период
-
55 дней
Кредитный лимит
-
До 700 000 ₽
Процентная ставка
-
от 15%

Честное установление беспроцентного периода

Он действует для всех кредиток Тинькофф, Яндекс.Плюс – не исключение. Чтобы использование банковского продукта стало выгоднее, достаточно помнить о нескольких простых правилах:
  1. Льготный период составит 55 дней.
  2. 1 месяц – стандартная продолжительность льготного периода.
  3. Проценты будут равняться нулю, если задолженность будет погашена полностью до того, как закончится грейс-период.
Чаще всего выписку присылают в 1-х числах каждого месяца. На сайте есть удобные формы, с помощью которых клиент сам выбирает, как формируется отчётность. Только снятие и переводы наличных относятся к операциям, на которые не распространяется льготный период.

Удобные варианты пополнения

Tinkoff Bank отличается большим количеством партнёров, банкоматы которых можно использовать для удобного пополнения без комиссий. К ним относят:
  • «Бинбанк»;
  • «МКБ»;
  • «Элекснет»;
  • «Связной»;
  • «Билайн»;
  • «МТС»;
  • «Евросеть».
У Альфа-Банк в этом смысле тоже всё в порядке, просто самих партнёров чуть меньше. К ним относят «Открытие», «Росбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк», и другие организации.
Обе компании разрешают использовать собственные сервисы, если нужно пополнить собственный счёт. Главное – убедиться в том, что эмитенты-доноры не начисляют комиссию за подобные операции.

Покупка в рассрочку

Кредитный лимит по Яндекс.Плюс в этом случае становится определяющим фактором. Общую сумму делят на количество месяцев, составляющих рассрочку. То есть, с помощью такой схемы определяют размеры ежемесячных платежей. Чтобы остаться в грейсе, владелец пластика должен соответствовать определённым требованиям:
  1. Погасить задолженность по обычным покупкам в прошлом месяце.
  2. Рассчитаться с ежемесячным платежом по рассрочке.
Рассрочка действует одновременно с обычным беспроцентным периодом. Эту функцию нужно активировать, посетив Личный Кабинет, перед совершением покупок.
Нет необходимости подтверждать доход. К потенциальным держателям кредитных карт Яндекс.Плюс предъявляют не такие уж жёсткие требования. Именно Тинькофф многие используют, чтобы начать кредитную историю. Но новым партнёрам чаще всего первоначально одобряют не такие уж и большие суммы. Обязателен возраст в пределах 18-70 лет, гражданство РФ. Из документации потребуется предъявить только паспорт. В Альфа-Банк к будущим партнёрам примерно такой же подход.

Переход на Яндекс.Плюс

Tinkoff позволяет клиентам в любой момент переходить с одной программы лояльности на другую. Эти действия совершаются через горячую линию и чат технической поддержки. Если одна кредитка в банке уже оформлена – подавать заявку повторно нет необходимости. Достаточно ещё один раз встретиться с представителем финансовой организации.
Кредитный лимит в этом случае сохранится, меняться с большой вероятностью будет процентная ставка.

Возможность открытия накопительного счёта

Эта функция поддерживается для владельцев, выбравших версию Альфа-Банк. Время нахождения средств на счёте – главный фактор, способствующий увеличению остатка. Здесь действует следующее правило:
  • В первые два месяца ставка – 6%;
  • 3-ий месяц – 5%;
  • 6-ой месяц -5,5%;
  • 12-ый месяц – 7%.
По вкладам это предложение считается одно из лучших на современном рынке. Проценты начисляют на минимальный остаток за месяц. Поэтому рекомендуется пополнять счёт в то же время, когда открывается карточка. Начисления на доп. взносы происходит примерно также, как и в случае с ВТБ.
Особенность в том, что при новых взносах новая ставка будет действовать только спустя определённое время. Накопительный счёт и вклад – не одно и то же, организация оставляет за собой право изменить процентную ставку в любой момент. Начисления по процентам останавливаются в месяц закрытия.

Рефинансирование других кредитов у Тинькофф

Одна из полезных вспомогательных функций в этом плане – «Перевод баланса». Благодаря этой возможности можно не платить проценты на протяжении 120 дней, либо погасить долг по другому кредиту. Перед подключением такой возможности дополнительно убеждаются в соответствии трём правилам:
  • Все операции вышли из холда.
  • Не планируется списаний за какие-либо услуги в будущем.
  • На время надо перестать использовать карту для покупок.
Только в этом случае можно быть уверенными в том, что новые проценты начисляться не будут. Для переводов по реквизитам лимит составит 300 000 ₽. В случае с номером карты этот же показатель – 150 тысяч.
Не нужно предъявлять справок в доказательство остатка по долгам по другим кредитам.

Есть ли недостатки?

Положительных сторон у каждого из вариантов Яндекс.Плюс больше, чем отрицательных. Но дебетовая карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банк выгоднее, чем от Тинькофф. Если говорить о кредитах, то лучше сделать выбор наоборот. В обоих случаях к недостаткам относят то, что это предложение может быть несовместимо с некоторыми другими картами. Если уже есть какой-либо пластик от той же организации – в получении нового продукта с большой вероятностью откажут. То же касается навязывания доп. услуг и сервисов, которые не всегда нужны клиенту. Чаще всего это касается СМС-информирования и страховых услуг. Клиентам заранее рекомендуют отмечать, что их не интересуют подобные предложения. Они не сильно влияют на результат, а только приводят к лишним тратам. Вероятность отказа в выдаче таких видов пластика есть всегда. Наконец, банки всегда могут заподозрить клиентов в проведении нечестных операций. Из-за этого появляются отказы в переводах. Специалисты имеют право запросить все необходимые документы при появлении подозрений. Распоряжения любого характера требуют в этом случае оформления с помощью бумажных носителей, что может занять определённое время.

Отзывы

Продукт еще достаточно молодой и всё ещё остаются спорные моменты, поэтому делитесь своим опытом работы с картой. Оставляйте отзывы в комментариях.

Заключение

Нет однозначного ответа относительно того, какая карта лучше, а какая хуже. Каждый клиент сам решает, какие условия для него выгоднее в том или ином случае. Кредитные карты Яндекс.Плюс рекомендуется использовать, если есть возможность полностью расплачиваться по долгам, пока идёт беспроцентный период. Если условия не соблюдать – вся выгода теряется. Время от времени банки обновляют информацию относительно своих пластиковых продуктов. Желательно следить за ними на официальных страничках в интернете, либо с помощью общения со специалистами службы поддержки. Тогда вероятность негативных последствий меньше.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 6
  1. Серёжа, Мурманск

    Кто нибудь уже разобрался? Как всё работает? Просто недавно где-то слышал, что условие бесплатного использования — это траты от 5 000 рублей на сервисы Яндекс. Только туда и никуда больше. Я конечно не эксперт, но все же хотелось бы узнать. Заранее СПАСИБО!)

    1. Макс, Воронеж

      Сергей, вас где-то обманули или вы не так поняли. В обоих банках, как в Альфа, так и Тинькофф обслуживание бесплатное. Во всяком случае, пока пользуюсь, ни разу не замечал, чтобы с меня сдирали деньги за это)

  2. Павел, Хабаровск

    Процент на остаток маловат канеш, но пользоваться Яндекс.Плюс, как накопительной — бред. В этих целях лучше оформлять Пользу или Халву. Чисто кэшбэк порадовал, ну и бесплатное обслуживание.

  3. Данька, Киров

    Почему все считают, что кредитная Яндекс.Plus от Альфы лучше чем у Тинькова? Во первых, процентная ставка у Альфа Банка ниже, во вторых льготный период больше. Ну и что, что кредитный лимит 500 000. Впринципе этого тоже за глаза должно хватать.

    1. Игорь

      Данька, потому что, кэшбэк у тинькофф округляется в худшую сторону. Фиг с ними, с этими спец предложениями, ими вы будете пользоваться раз в месяц. И то если повезет. Просто у меня была тинькофф блэк и че то я ни разу ничего не нашел для себя. А вот Альфа-Банк — это совсем другое дело + кэшбэк 6% на путешествия за границу. Насчет кредитных карт спорить не буду. Не пользуюсь))

  4. Владимир

    Пополнение Яндекс плюс бесплатное только при пополнении через карту другого банка или через банкомат Тинкофф!
    Через партнеров — 90 рублей!

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: