Райффайзенбанк предлагает уникальный продукт – карточку #ВСЕ СРАЗУ. По предоставляемым возможностям пластик уверенно обходит многих конкурентов и находится в ТОП-50 среди подобных предложений.
Что из себя представляет?
На сегодняшний день почти все финансовые организации предлагают повышенный кэшбэк на отдельные категории товаров. А у Райффайзенбанка возврат везде одинаковый. Поэтому можно вместо множества кредиток оформить одну карту и пользоваться ею в любом магазине. Это позволит значительно сэкономить на обслуживании пластика.
Однако кэшбэк у банка имеет свои отличительные черты. Разные карты помогут вернуть разные суммы. Так, на кредитку возвращается 5% от затраченных средств, а на дебетовую карту только 3,9%. Но с учетом того факта, что обычно кэшбэк не превышает 1,5%, это довольно неплохой бонус.
Большинство банков предлагает возврат по максимуму (до 10%) на одну категорию товаров, тогда как при расчете за другую продукцию вернется всего 1%. Например, такая карта существует у Альфа-Банка, по которой cashback на бензин составляет 10%, а на остальные товары до 1,5%. Это будет выгодно только тем, кто много пользуется автотранспортом.
Карта #ВСЕ СРАЗУ гарантирует возврат денег в одинаковом процентном выражении за любые покупки.
Кому это выгодно?
Карта предназначается для всех, кто использует банковский продукт для оплаты услуг и товаров. Обычно пластик предоставляет выгодный возврат для конкретной категории людей: автолюбителей, шопоголиков, геймеров и др.
Карта #ВСЕ СРАЗУ обеспечивает возврат сразу для всех покупок. Ее можно применять везде, а одинаковый кэшбэк гарантирован. Поэтому один пластик может заменить несколько аналогичных от разных банков.
Кредитная и дебетовая карта
Райффайзенбанк предлагает два вида карт #ВСЕ СРАЗУ: дебетовую и для покупок в кредит. Но возврат осуществляется на оба пластика. Дебетовая карта предполагает расчет собственными деньгами клиента, а на кредитную банк выдает определенный лимит средств, которыми пользователь может распоряжаться по своему усмотрению.
Беспроцентный период возврата кредита составляет 52 дня, в течение которого вы можете возместить затраты без начисления процентов. После окончания этого периода придется выплачивать дополнительные средства.
Обслуживание банком дебетовой карты бесплатное, а за кредитную после первого года пользования придется выложить 1 490 ₽ за 12 месяцев. Финансовая организация может изменить лимит кредитных средств, но обычно это происходит в сторону увеличения. Такие преференции даются за активное использование карты.
Что касается снятия наличных, то дебетовая карта дает возможность забрать деньги без процентов во всех банкоматах Райффайзенбанка. А вот с кредитки снять бесплатно не получится. В собственных банкоматах Райффайзенбанка придется оставить 3% от суммы плюс 300 ₽, а в сторонних – 3,9% плюс 390 ₽. Кроме того, снятие наличных не входит в число льготных операций, поэтому платить дополнительно придется сразу.
500 ₽ - Дополнительная | 990 ₽ - Дополнительная | 1490 ₽ - Дополнительная | |
Привилегии и статусы
Предлагаемые банком карты входят в сферу обслуживания системы платежей VISA. В соответствии со статусом, полученным клиентом, к обычным услугам добавляются привилегированные. Существует несколько видов продукта:
- «Classic»;
- «Gold»;
- «Platinum».
Карта «Classic» обслуживается банковскими менеджерами круглосуточно, по ней можно снимать до 150 000 ₽ в день. Пластик предполагает наличие скидок в торговых предприятиях, которые выступают партнерами финансовой организации и системы VISA.
Карточка со статусом «Gold» дает возможность снимать до 200 000 ₽ ежедневно, участвует в акционных кампаниях системы платежей, обеспечивает увеличение скидок и выгодные кредиты и депозиты.
«Platinum» объединяет все бонусы предыдущего уровня с новыми фишками. Обладателям пластика предоставляется бесплатная страховка для поездок за границу, переезд из аэропорта, выгодный биржевой курс конверсии валют, карта PriorityPass.
Выбор статуса зависит от финансовых возможностей клиента и его желания.
Особенности кэшбэка
Прежде чем заказать карту #ВСЕ СРАЗУ, нужно понять, как осуществляется кэшбэк. За покупки начисляются баллы, а не живые деньги. Бонусы накапливаются, и только после достижения уровня в 20 000 баллов их можно обменять на 50 000 ₽. Баллы начисляются за проведение следующих операций:
- Покупка товаров;
- Оплата услуг;
- Оплата счетов ЖКХ;
- Погашение штрафов и оплата налогов;
- Оплата мобильной связи.
Начисление бонусов отсутствует при выполнении некоторых видов операций:
- Перевод денег с карты;
- Осуществление ставок в казино;
- Погашение кредитов;
- Приобретение лотерейных билетов;
- Добавление средств на электронные кошельки.
За каждый потраченные 50 ₽ с кредитной карточки клиент получает 1 балл, а при использовании дебетовой карточки тот же балл добавится за потраченные 100 ₽.
Дополнительные бонусы
Кроме возвращения средств в виде баллов на карту #ВСЕ СРАЗУ, клиенты пользуются серьезными преференциями от магазинов-партнеров. Используя пластик от Райффайзенбанка, можно платить меньше на 40% в некоторых торговых предприятиях. Партнерская сеть достаточно большая и постоянно расширяется. Среди магазинов, предоставляющих скидки, можно назвать:
- «Wildberries»;
- «YOOX»;
- «YvesRocher»;
- «Ламода»;
- «Rentalcars.com».
Это далеко не весь список партнеров. С подробным перечнем акций можно ознакомиться на [mask_link]официальном сайте[/mask_link]. Получается, что кроме кэшбэка, вы можете воспользоваться скидками до 50%.
Как накопить баллы?
Оплата покупок и услуг кредиткой #ВСЕ СРАЗУ предполагает начисление 1 балла за использованные для покупок 50 ₽. Для дебетовой карты такое соотношение действует только первый год для клиентов-новичков. В дальнейшем одному баллу будет соответствовать покупка на 100 ₽. Следует помнить, что округление происходит в пользу банка.
Например, за оплату на сумму 99 ₽ по кредитке вам начислят всего 1 балл.
Банк предоставляет подарки к некоторым датам:Накопленные бонусы можно обменять на сертификаты партнеров (Ozon, S7 Airlines, Яндекс Такси).
- 300 баллов клиенту-новичку;
- 300 баллов в честь Дня рождения;
- 200 баллов к Новому Году.
Баллы разрешается обменять на наличные, но следует помнить, что Райффайзенбанк устанавливает свой курс обмена. Например, потратив 50 000 ₽ и набрав 1 000 баллов, можно вернуть всего 600 ₽, или 1,2 %. Только при накоплении максимального количества баллов (20 000), то есть совершении покупок на 1 000 000 ₽, можно получить полноценный кэшбэк в размере 5%.
Читайте так же: Кредитная карта Райффайзенбанк со 110-дневным льготным периодом.
Как узнать баланс?
Баланс накопленных баллов можно узнать несколькими способами:
- Посмотреть в интернете с компьютера;
- Воспользоваться мобильным приложением;
- Посетить офис банка;
- Позвонить на горячую линию;
- Воспользоваться банкоматом.
Для того, чтобы посмотреть баланс онлайн, нужно зайти в [mask_link]личный кабинет[/mask_link]. Заполнить форму «Логин» и «Пароль» и нажать на кнопку «Войти». Информация о пароле и логине включена в договор. Мобильное приложение интуитивно понятно, пользоваться им очень удобно. В кабинете есть все данные о счетах клиента и о движении средств.
Посещение офиса займет больше времени, но этот способ подходит тем, кто не совсем освоился в системе. Менеджеры банка ответят на все вопросы и помогут разобраться со счетами.
По телефону баланс никто сразу не озвучит. Необходимо пройти через процедуру верификации. Это может занять достаточно много времени, потому что банковские работники будут задавать много вопросов: какие последние операции проводились, сколько уже было накоплено и т. д. Но опрос необходим для того, чтобы убедиться, что вы действительно являетесь клиентом банка.
Для проверки в банкомате следует найти подходящий терминал, вставить в него пластик, набрать пин-код и выбрать необходимое действие. В банкомате можно проверить баланс и накопленные бонусы.
Где можно потратить баллы?
Клиент самостоятельно выбирает, на что тратить накопленные баллы. Бонусы можно реализовать несколькими способами:
- Обменять на деньги;
- Использовать для приобретения сертификатов;
- Потратить на благотворительность.
Чем дольше вы будете собирать баллы, тем дороже они будут стоить. Приобретение сертификатов, возможно, окажется лучшим выбором. Например, в компании S7 можно взять 4000 миль за 3000 баллов. В магазине «Ozon» можно потратить баллы с дополнительным кэшбэком. А Яндекс-такси предоставит сертификат на 200 ₽ за 400 баллов.
Истратить баллы можно на любые покупки, но только у партнеров. Например, простые продукты будут за бонусы недоступны.
Как оформить карту #ВСЕ СРАЗУ?
Если вы являетесь зарплатным клиентом Райффайзенбанка, то можно перевести выплаты на дебетовую карту с кэшбэк. Бухгалтерия неохотно идет на такие меры, но вы имеете полное право написать заявление с указанием нового счета. После переоформления можно получать кэшбэк, пользуясь своей зарплатой.
При оформлении кредитки потребуются следующие бумаги:
- Паспорт;
- Сведения о доходах;
- Заявление.
Кредитку можно оформить как в офисе финансовой организации, так и в интернете. Существуют специализированные сайты, услуги которых бесплатны. После подачи заявки онлайн вам перезвонят банковские работники и проведут небольшое собеседование. Когда будет вынесено положительное решение, вам сообщат, куда нужно прибыть за карточкой.
Пластик может быть заблокирован банком при нарушении правил пользования:
- Представление некорректных данных клиентом;
- Применение карты для предпринимательства;
- Постоянное снятие наличных при отсутствии безналичных платежей;
- Злоупотребление кэшбэком;
- Наличие просрочки.
Если банк усмотрит умысел в действиях клиента, то заблокирует карту.
Карточкой можно расплачиваться через банковские и платежные терминалы. Кроме того, удобно пользоваться интернет-банкингом на компьютере или через мобильный телефон.
Возможно, будет интересным: Райффайзенбанк — карта для ребёнка.
Плюсы и минусы пользования картой
К числу положительных моментов для пользователей можно отнести:
- Наличие льготного периода;
- Честный возврат за все покупки по безналичному расчету;
- Возможность оформить премиальный пакет;
- Простые требования к претенденту;
- Бесплатная доставка пластика;
- Подача заявки по интернету;
- Солидные скидки в магазинах и предприятиях, являющихся партнерами Райффайзенбанка и VISA;
- Возможность обменять накопленные баллы на деньги по выгодному курсу;
- Отсутствие ограничений по сумме возврата, от которых еще не отказались другие банки;
- Сохранение накопленной суммы бонусов в случае перехода на другую карту;
- Легкое управление бонусами «онлайн».
Райффайзенбанк – один из самых достойных в стране. Каждый претендент на получение кредитки подвергается серьезной проверке, поэтому после одобрения кандидатуры любая финансовая организация охотно включит вас в число клиентов.
Однако у карты #ВСЕ СРАЗУ имеются и свои недостатки:
- Соглашение с банком составляется таким образом, что он может в любой момент осуществить блокировку счета или отказаться конвертировать накопленные баллы в живые деньги.
- Если выплаты каждый месяц не составляют больших сумм, то приходится долго собирать баллы для увеличения кэшбэка.
- Относительно малый беспроцентный период – 52 дня (на сегодняшний день другие банки значительно увеличили этот срок – до 60, 100, а то и до 110 дней).
- Наличие комиссии при снятии денег.
- Со 2-го года использования карты условия обслуживания несколько ухудшаются.
Такие отрицательные стороны отмечают пользователи в своих отзывах о продукте.
Требования для получения карты
Получить дебетовую карту можно без каких-либо условий. А для оформления кредитки нужно будет представить сведения о доходах. Оформить карточку могут клиенты, получающие зарплату через Райффайзенбанк или новые клиенты.
Новым клиентом считается лицо, не пользовавшееся услугами финансовой организации в течение полугода. Банк предоставляет карту совершеннолетним лицам, отвечающим следующим требованиям:
- Гражданство РФ;
- Возрастной ценз для мужчин – от 25 до 60 лет, для лиц женского пола – от 22 до 55 лет;
- Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка;
- Официальное трудоустройство с зарплатой не менее 25 000 ₽;
- Трудовой стаж на последнем месте трудоустройства от полугода;
- Отсутствие сведений о банкротстве в федеральном реестре;
- Наличие мобильного телефона.
На сайте банка можно оставить заявку с указанием информации о себе, после проверки в течение одного-двух дней менеджер организации перезвонит клиенту и расскажет, где и когда можно оформить документы и забрать карточку.
Для оформления карты потребуется застраховать жизнь в дочернем отделении «Райффайзен-Лайф», иначе можно получить отказ в предоставлении кредитки. При отсутствии страхового полиса вам могут предложить карту с максимальными процентами (50% вместо 29%). Однако если вы уверены, что сможете вовремя погашать кредит, то процентная ставка не имеет значения.
Кроме того, нужно всегда помнить об оплате за годовое обслуживание. Ведь если пропустить платеж, то сразу начнут начисляться огромные проценты.
