Кредитная карта Opencard от банка Открытие — Условия и отзывы

Opencard — кредитная карта от банк Открытие, предназначенная для физических лиц. Кроме всем известных льготного периода и кредитного лимита у банковского продукта имеется кэшбэк. Далее разберем более детально этот финансовый инструмент, начиная с тарифов, условий и процентов, заканчивая требованиями к держателю.

Краткий обзор

Opencard

На первоначальной стадии Вам предложат подобрать платежную систему. Карта Opencard выпускается в двух типах: MasterCard или Visa. Вся разница использования кроется в покупках и валюте конвертации. Если расплачиваться кредитной картой в Европе, то лучше взять Визу, а если в Соединенных Штатах Америки, то стоит оформить МастерКард. Если пластик не будет покидать пределов Родины, то никаких особых отличий тут нет.

Можно оформить неименную карту с платежной системой МИР, если Вы бюджетник, житель или гость Крыма.

Итак, что же нас ждет после оформление кредитной карты банка Открытие:

  • Чип 3DSecure;
  • Технология бесконтактной оплаты PayWave и PayPass, а так же G-Pay, A-Pay, S-Pay;
  • 55 дней без процентов;
  • Начисление кэшбэк с покупок;
  • Возможность снятия наличных.

Перед тем как оформить, не забудьте прочитать «Памятку заёмщика». Там Вы сможете найти важные рекомендации, полный список условия, права и прямые обязанности как банк Открытие, так и будущего владельца карты.

Условия кредитной карты Opencard

Стандартное предложение по карточке Опенкард находится на open.ru. Главная особенность заключается в том, что часть условий создается персонально для каждого физического лица. К ним можно отнести размер кредитного лимита и длительность льготного периода. Банк Открытие учитывает информацию о кредитной истории, составе семьи и получении дохода.

Условия
Стоимость и проценты
Выпуск
500 ₽, как за основную, так и за дополнительную
Выпуск дополнительных карт
До 5 шт.
Перевыпуск в случае утери
650 ₽
Срок действия
4 года
Кредитный лимит
До 500000 ₽
Процентная ставка
От 19,9% до 29,9%
СМС-обслуживание
59 ₽ в месяц

Рекомендация. Перед тем, как активировать кредитную карту, уточните условия длительности беспроцентного периода, размера кредитного лимита и процентной ставки. До процесса активации можно в любой момент отказаться от банковских услуг ФК Открытие, если Вас что-либо не устроит. При таком раскладе деньги остаются в целостности.


Вот так выглядит реклама карты Opencard.

Льготный период

Беспроцентный период — это промежуток времени, данный держателю кредитной карты Opencard на использование средств банка без начисления процентов. Согласно тарифному плану льготный период не может превышать 55 дней. Однако нередки случаи, когда реальная длительность грейса меньше установленных чисел. Причиной того является индивидуальные условия для каждого клиента.

Для удобного использования кредитки следует выучить несколько определений:

Расчётный период — интервал времени, в котором учтены действия и операции по карте и подводятся результаты. У Опенкарты расчётный период совпадает с календарным месяцем, то есть с 1-го по 31-ое августа.

Платежный период — интервал времени, за который необходимо оплатить минимальный ежемесячный платеж. Этот период следует за расчётным. Если расчётный месяц с 1-го по 31-ое августа, значит платежный месяц – это 1-ое -30-ое сентября.

Льготный период зависит от:

  • Финансовой активности (вклады и другие банковские продукты);
  • Наличия статуса зарплатного клиента;
  • Кредитной истории (частично).

Беспроцентный период начинает своё действие с момента активации кредитной карты. При дальнейшей активности или бездействию клиента грейс соответственно увеличивается, уменьшается в одностороннем режиме. Кроме того, можно лично подать запрос на переоценку льготного периода.

Как гасить задолженность

Основное требование по использованию кредитной карты Опенкард — своевременная оплата задолженности. Её необходимо закрыть до наступления нового отчетного периода. В противном случае на остаток долга начисляется процентная ставка, установленная банком в индивидуальном порядке. Это может сказаться на усилении финансовой нагрузки, а так же отрицательно скажется на получении кэшбэка.

Закрыть задолженность можно:

  1. В офисе банк Открытие наличными через кассу. При пополнении на сумму выше 30000 ₽ комиссия не начисляется, если сумма пополнения менее 30000 ₽, будет начислен комиссионный сбор в размере 300 ₽.
  2. В «родных» банкоматах Открытие и партнерских Альфа-Банка без комиссии.
  3. В терминалах самообслуживания. В этом случае комиссия зависит от условий обслуживания и может достигать от 0,5% до 4%.

Долг становится закрытым, когда вся сумма зачислится на счет. Стоит учитывать время перевода, так как в системе банка Открытие на это уходит до 30 минут, другие же способы могут занимать до 5-ти рабочих дней. После внесения средств можно проверить баланс в личном кабинете на open.ru.

Возможные последствия

Если не оплатить ежемесячный платеж, то Вы получаете:

  • Неустойку в размере 0,05% за каждый день от всей суммы;
  • Негативную отметку в своей КИ;
  • Отказ по начислению кэшбэк баллов.

Если затраты, в том числе штрафы, станут выше кредитного лимита, то на сумму каждый день будет капать пеня в размере 1,4%.

Перевод с карты карту

Положительная сторона Opencard — доступная функция перевода на другие карты и банковские счета. Строгие ограничения отсутствуют, однако перевод средств, как и снятие наличных, не учитывается по программе кэшбэка. Совершить перевод можно как на open.ru так и в банкоматах.

Перевод на другую карту подвергается комиссионному сбору в размере 3,9% от всей суммы. В дополнение списывается 390 ₽, но помните, что эти условия действуют только в банкоматах Открытие и Альфа-Банка или личном кабинете. При других обстоятельствах может списаться дополнительная комиссия.

За оплату взносов в ПФРФ, штрафов ГИБДД комиссия не начисляется. Тоже самое касается погашения штрафов перед госструктурами.

Снятие наличных

Кредитная карта Opencard имеет функцию снятие наличных, однако является невыгодной из-за высокой комиссии. Причина достаточно простая — Опенкард предназначена исключительно для безналичной оплаты покупок. В целях непрерывного вывода средств банк Открытие рекомендует оформить дебетовую карту.

Комиссия и лимиты на снятие наличных:

  • Комиссия за выдачу в любых банкоматах — 3,9% от общей суммы + 390 ₽;
  • Лимит на снятие в день — до 200000 ₽;
  • Лимит на снятие в месяц — до 1000000 ₽.

За снятие наличных кэшбэк не начисляется. Оплата за покупки и оказание услуг выведенными средствами тоже не учитывается, так как не было выполнено главное условие — расчёт по карте. Кроме того, на всю сумму выведенных средств банк Открытие начисляет процентную ставку в соответствии с договором.

Кэшбэк

По карте Opencard банк Открытие предлагает своим держателям возврат средств в виде программы лояльности. Она предусматривает в себе два вида cash-back: до 3% на любые покупки и до 11% в определенных категориях. Второй вариант — это покупка установленных категорий товаров и услуг. К примеру, если подключить тариф «Друг подарит заботу», то начисление кэшбэка происходит за покупку лекарственных препаратов и обслуживание в салонах красоты. Если подключить «Друг поможет в пути», то происходит возврат средств за покупку бензина на АЗС, Ж/Д и авиабилетов.

Начиная с первой транзакции по карте до окончания текущего месяца кэшбэк равен фиксированным 1%. Со второго месяца это показатель можно увеличить на:

  • +1% за суммарный размер месячных покупок по кредитной карте от 5 000 ₽;
  • +1% за общую сумму операций по всем картам в личном кабинете выше 1 000 ₽;
  • +1 под конец отчетного периода сумма долга не превышает размер ежемесячного платежа более чем на 1 000 ₽.

Альтернатива 3-му условию — остаток на всех счетах в банк Открытие в конце отчетного периода превышает 100 000 ₽.

Внимание. Месячный лимит бонусных баллов равен 15 000, а на каждую подключенную опцию эта цифра не может превышать 3 000 баллов в месяц.

Как воспользоваться бонусными рублями?

Бонусный рубль — это кэшбэк балл, который копится на бонусном счете. Баллы начисляются за любую покупку, а их размер зависит от выбранной программы. Ими нельзя расплатиться за товар или услугу, однако можно компенсировать предыдущие затраты по кредитной карте Opencard. Для этого необходимо в личном кабинете на open.ru подобрать подходящую под условия покупку и списать бонусные рубли. Кредитная карта автоматически пополнится списанными рублями.

Условия компенсации следующие:

  • Стоимость приобретения больше или равна 3 000 ₽, либо в валютном эквиваленте;
  • Товар был оплачен по кредитной карте;
  • Бонусных рублей хватит для компенсации;
  • После покупки прошло менее 30-ти дней.

Обратите внимание. Покупки по дополнительным картам тоже компенсируются. Учитывайте это при крупных закупках.

Бонусный счет

Бонусный счёт — это счёт, который привязан ко всем картам, оформленным в банк Открытие. Безусловное достоинство системы заключается в возможности накапливания кэшбэк бонусов, пользуясь при этом разными картами. Вы можете оформить кредитную карту Опенкард в рублевой валюте, а для покупок за рубежом пользоваться европейским или американским счетом.

Необходимо принять во внимание следующие условия:

  • Выбирается только одна опция, вне зависимости от количества действующих карт;
  • Тариф «Друг все вернет» активируется по умолчанию (кэшбэк до 3%);
  • За 1-ый месяц использования будут действовать наименьшие бонусы.

Перечисленные условия работают только с карта Opencard. Другие предложения банка Открытие не могут участвовать в программе.

Кредитный лимит

Во время расчёта кредитного лимита сотрудники банк Открытие принимают во внимание сведения о будущем клиенте. На большой размер лимита может рассчитывать человек, который уже пользуется услугами финансовой организации, например тот же депозит и зарплатный счет. 2-й важный показатель — это финансовая активность, её размер и количество операций с деньгами в месяц.

Вот некоторые сведения, касающиеся кредитного лимита:

  • Минимально допустимый порог — 20 000 ₽;
  • Максимальный лимит — 500 000 ₽ (выдаётся редко, постоянным клиентам с безупречной кредитной историей);
  • При активности или бездействии сумма может увеличиваться или уменьшаться.

Для того чтобы увеличить кредитный лимит необходимо напрямую обращаться в банк Открытие. Главное требования для повышения суммы — отсутствие долгов по кредитной карте.

Достоинства и недостатки

плюсы и минусы карта opencard

Кредитная карта Opencard имеет имеет солидное преимущество перед многими другими картами. Речь идёт о повышенном кэшбэке на все покупки. По программе лояльности, на общих основаниях, он может достигать до 3%, при подключении опций до 11%. А бонусный счёт распространяется на все дополнительные карты.

Рассмотрим все преимущества и недостатки на примере таблицы:

Преимущества
Недостатки
Бесплатное обслуживание (500 ₽ выплачиваются только при выпуске кредитной карты, потом при выполнении условий возвращаются на счёт в виде бонусных рублей)
Платная услуга SMS-Инфо
Простые, легкодостижимые условия для получения кэшбэка
На один счёт нельзя подключить разные опции повышенного кэшбэка
Незначительно высокая комиссия за снятие наличных
Возможность открыть до 5-ти дополнительных карт
Требуемая величина кредитного лимита и процентной ставки отличаются от указанных на сайте (устанавливаются индивидуально для каждого клиента)
Бесплатный перевыпуск

Данные минусы характерны любым кредитным картам. Принимая во внимание все плюсы, Opencard можно назвать одной из лучших банковских карт.

Как получить

Перед тем как оформить кредитную карту банка Открытие Opencard ознакомьтесь с условиями на официальном сайте. Зачастую финансовой организацией проводятся приятные акции. Порядок оформления следующий, необходимо:

  1. Ознакомиться с информацией по банковскому предложению.
  2. Рассчитать, какой кэшбэк тариф будет прибыльнее (для этой цели на официальном сайте имеется калькулятор).
  3. Заполнить заявление, в которое входит Ф.И.О. и номер телефона (не забудьте указать ближайшее отделение, это важно).
  4. банк открытие кредитная карта онлайн заявка

  5. Дождаться ответа от финансовой компании (он придет по СМС).
  6. После одобрения подготовить требуемые документы и прибыть в офис банка Открытие.

После подачи всех документов на изготовление пластика может уйти от 1-го до 3-х дней. По окончанию этого периода Вы получите карту Opencard, вторую часть кредитного договора и памятку со всеми условиями.

Рекомендация. Не стоит планировать открытие дополнительных карточек на этот кредитный счет. Вполне вероятно, что одной штуки хватит на любые текущие затраты.

Требования к держателю

Стандартное требование для всех будущих держателей — гражданство Российской Федерации. Если нет постоянной прописки, то разрешается иметь временную регистрацию, но они должны находиться вблизи присутствия банка Открытие. Уточнить ближайшее местонахождение отделения можно тут.

Владелец карты Opencard должен иметь:

  • Возраст от 21 до 68 лет;
  • Трудовой стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
  • Минимальный доход от 15000 ₽, включая налоговые вычеты и обязательные сборы (алименты, другие задолженности по кредитам);
  • Статус физического лица (не являться ИП).

В дополнение, во время рассмотрения заявления, банк Открытие будет рассматривать Вашу кредитную историю. Если ранее значительных нарушений и просрочек платежей не происходило, то вероятность одобрения очень высокая.

Требуемые документы

Подавая заявление на open.ru указывается только паспортная информация для идентификации Вашей личности. Для получения минимального кредитного лимита в 20000 ₽ справка 2-НДФЛ не нужна, однако, если Вам необходима большая сумма, придется предоставить следующий пакет документов:

  • Форма-заявление;
  • Паспорт РФ;
  • Второй документ на выбор;
  • ИНН;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

В офисе нужны только оригиналы документов. Сотрудник сам сделает ксерокопии и заберет оригинальную справку о доходах. Внимание. Дата оформления не может превышать 30 дней со дня подачи обращения на оформление карты Opencard.

Как закрыть

Чтобы закрыть кредитную карту Опенкард нужно написать соответствующее заявление. Форму можно получить в отделении банк Открытие. Однако, перед этим, Вы обязаны погасить все долги. Если по истечению 2-х летнего периода карта не использовалась, банковское учреждение закроет её самостоятельно. Главное требование — отсутствие долгов.

Итак, карта закрывается в три шага:

  • Посмотреть баланс и закрыть задолженности (при их наличии);
  • Написать соответствующую заявку;
  • Избегать любых трат по карте в течение 45-ти дней.

Заключение

Показатель рейтинга карты на рынке больше среднего. Пользователи пришли к общему одобрению за бесплатное обслуживание. Хотя, многие недовольны из-за длительного ожидания решения небольших проблем в обслуживании.

Отзывы

Читайте и оставляйте свои отзывы в комментариях под статьей. Интересно узнать Ваше мнение об её использовании.

Видео отзыв

Читайте так же:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 3
  1. Мария

    Оформила Openkart через онлайн заявку. Все быстро, но пришлось тащиться в само отделение, чтобюы ее получить да еще и 500 рублей содрали. Очень непонятная система кэшбэка, но надо разбираться. Если все получится, то оформлю себе еще и дебетовую карту, чтобы деньги стягивать))

  2. Вячеслав

    Собираюсь съездить отдохнуть в Крым. Можно ли снимать там деньги, ведь в Крыму карту не выпускают?

    1. Илья

      Можно, но не везде. Выше указана ссылка с банкоматами (см. переводы с карты на карту).

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: