Мультикарта ВТБ 24 — вся полезная информация в одном клике

мультикарта втб 24
Мультикарта ВТБ увидела свет летом 2017 года. Это универсальные «карточный» продукт, который соединил в себе преимущества предшественников. Банк обещает держателям пластика бесплатное обслуживание, щедрый кэшбэк, переводы без комиссий.

Условия пользования

Мультикарта это пакет услуг банка, удовлетворяющий почти все потребности клиентов. С ее помощью можно: оплачивать покупки в онлайн и оффлайн магазинах, снимать наличные, совершать любые переводы, а так же получать пенсии, стипендии и зарплату. За использование средств на карте держатели получают вознаграждение от банка. Специалисты ВТБ разработали 7 видов бонусов. По условиям банка к однoй карте можно подключить только один вид зачисления кэшбэка. Вознаграждение начисляется в течение 30 дней после окончания расчетного периода. Менять тип бонусов можно ежемесячно. Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий использования карты, но об этом ниже. На снятие наличных банк установил ограничения. Компенсируется неудобство отсутствием комиссионного сбора. Для получения дебетовой карты ограничений почти нет. Её выдадут любому гражданину РФ старше 18 лет. Для оформления достаточно оставить заявку на сайте или обратиться в любое отделение банка. К желающим открыть кредитную линию финансовая организация относится строже. Для потенциальных заемщиков банк поднял возрастной порог до 21 года. Кроме того, нужно документальное подтверждение дохода.

Тарифы

В зависимости от целей использования и источников пополнения, можно оформить несколько видов мультикарты. Клиентам доступна: дебетовая, кредитная, зарплатная и пенсионная карта.
Мультикарта работает со всеми платежными системами: VISA, MasterCard и МИР.
Тарифы дебетовой и кредитной карт имеют разные параметры. Это обусловлено тем, что в первом случае клиент распоряжается собственными деньгами. Расплачиваясь кредиткой, используются заёмные средства, которые необходимо вернуть банку. Но основные опции неизменны в обоих случаях. Основные параметры приведены в таблицах отдельно для пластика с собственными и заемными деньгами.
Дебетовая мультикарта
Сумма покупок менее 5000 ₽
Сумма покупок более 5 000 ₽
Обслуживание
249 ₽/месяц. Исключение пенсионная и зарплатная карта
Бесплатно
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах ВТБ и банков-партнеров
Бесплатно
Проценты по счету
Не начисляется
6,00%
Переводы
1,50%
До 20 000 ₽ бесплатно. При бОльших суммах 1,5%
Оформление
При обращении с сайта бесплатно. В отделениях банка 249 ₽
Бесплатно
Кэшбэк
Не начисляется
До 10%
Кредитная мультикарта
Сумма расходов меньше 5000 ₽/месяц
Сумма расходов больше 5000 ₽/месяц
Обслуживание
249 ₽/месяц
Бесплатно
Кредитный лимит
До 1 млн. ₽
До 1 млн. ₽
Ставка
26,00%
16%-26% (снижается при подключении опции «Заемщик»)
Беспроцентный период кредитования
101 день
101 день
Минимальный разовый платеж
3% от суммы долга
3% от суммы долга
Снятие средств за счет кредитного лимита
5,5%. Первые 7 дней комиссия не взимается.
Кэшбэк
Не начисляется
До 10%

Мультикарта ВТБ с платежной системой МИР

Платежная система МИР появилась в 2015 году. Ее создание обусловлено сбоями в работе международных Visa и Master Card. На сайте ВТБ о ней почти нет информации. Чаще всего ее выдают:
  1. Бюджетникам в для начисления зарплаты.
  2. Военнослужащим и солдатам срочной службы для получения заработной платы и денежного довольствия.
  3. Жители Москвы могут пользоваться картой МИР с транспортным приложением «Тройка».
  4. Пенсионерам, инвалидам и другим лицам имеющим право на получение пособий от ПФР.
Важно. Воспользоваться мультикартой ВТБ МИР можно только на территории Российской Федерации, включая Крым и Армению.
Внешне МИР ничем не отличается от карт, поддерживающих другие международные системы. Однако, многие торговые интернет-площадки за пределами России исключают возможность расчета МИРом. Кредитной карты по этой разновидности мультикарты не предусмотрено. Обслуживание карты бесплатно при условии:
  • ежеквартальных выплат от ПФР в размере 1 копейки;
  • выдачи в рамках зарплатного проекта.
В остальном, отличий в тарифах от привычных дебетовых карт ВТБ нет.

Снятие наличных

Хранить средства на пластике выгодно и безопасно. Но бывают ситуации, когда без наличных не обойтись. Снять деньги с мультикарты можно несколькими способами:
  • банкоматы любого банка;
  • кассы в отделениях ВТБ и других финансовых организациях.
 
Банкоматы группы ВТБ
Банкоматы сторонних банков
В кассах банков группы ВТБ
В кассах других банков
Кредитная карта (собственные средства)
Бесплатно
1%, но не менее 99 ₽. При расходовании более 5 000 ₽ сумма комиссии возвращается на счёт клиента в течение 30 дней.
Бесплатно при снятии более 100 тысяч ₽. Менее этой суммы сбор составит 1000 ₽.
Кредитная карта (деньги банка)
5,5%, но не менее 300 ₽.
5,5 %, но не менее 300 ₽ + комиссия банка-владельца.
До 100 тысяч ₽ - 1000 ₽+5,5%, но не менее 300 ₽.
Свыше 100 тысяч и любые суммы в валюте - 5,5%.
5,5% + комиссия банка-владельца.
Дебетовая карта
Бесплатно
1%, но не менее 99 ₽. При расходовании более 5 000 ₽ сумма комиссии возвращается на счёт клиента в течение 30 дней.
Бесплатно при снятии более 100 тысяч ₽. Менее этой суммы сбор составит 1000 ₽.
При этом, банк установил лимиты на снятие наличных. Они достаточно лояльны. За 24 часа клиент может обналичить 350 тысяч рублей. В месяц кэшем доступно 2 миллиона. При превышении порога расходования средств по дебетовым картам комиссионный сбор возвращается кэшбеком в следующем за операцией месяце.

Переводы

  1. Переводы между дебетовыми картами ВТБ бесплатны. За перечисление денег с кредитки на дебетовый пластик внутри банка придётся заплатить не менее 50 рублей. Комиссия составляет 5,5%.
  2. Перевод собственных средств в сторонние банки взимается плата. Комиссионный сбор зависит от перечисляемой суммы и финансового учреждения, выпустившего пластик. Например, перевод минимальной суммы 100 рублей с карты ВТБ на карту Сбербанка обойдется клиенту ВТБ в 50 рублей. Это минимальная переплата.

Как активировать?

Чаще всего банковский продукт активирует сотрудник банка в момент выдачи. Процесс незаметен для клиента и занимает пару секунд. Но есть случаи, когда приводить пластик в рабочее состояние приходится самостоятельно. Сделать это можно в отделении банка при предъявлении паспорта и договора обслуживания. Способ подходит для любого вида карт. Звонок на горячую линию тоже активирует карту. Оператору придется сообщить:
  • паспортные данные;
  • номер карты;
  • кодовое слово.
Способ плох тем, что подходит не для всех видов карточных продуктов.

Через интернет

Активация возможна и через интернет-банк. Но способ подходит только для авторизованных ранее пользователей. Чтобы «запустить» финансовый инструмент в онлайн режиме потребуется:
  • зайти в интернет-банк;
  • выбрать опцию «неактивная карта»;
  • кликнуть на «запросить баланс».
Через несколько минут пластик готов к работе.

Через банкомат

Банкоматы ВТБ доступны в каждом городе. Активировать банковский продукт можно и через терминалы по приему и выдаче наличных. Чтобы карточка заработала, достаточно поместить ее в картоприемник, ввести PIN код и запросить баланс или выполнить любое другое доступное действие.

Стоимость обслуживания

Мультикарта позиционируется как продукт, за обслуживание которого не взимается плата. Это верно лишь от части. СМС-информирование и мобильный банк подключаются бесплатно и ничего не стоят держателю карты.
Интересно. Мастер счет открывается автоматически в момент подписания договора обслуживания.
За ведение мастер счета тоже платить не надо. А вот за карту, возможно, придется платить, если не выполнены требования бесплатного обслуживания, установленные банком.

Условия для бесплатного обслуживания

Чтобы обслуживание ничего не стоило нужно выполнить одно из условий:
  1. Сумма покупок должна превышать 5 000 рублей.
  2. Карта должна быть подключена к зарплатному проекту государственной или частной компании. В этом случае на нее должны ежемесячно поступать средства от юрлица или индивидуального предпринимателя.
  3. На мастер счет, привязанный к карте должны регулярно приходить выплаты из Пенсионного Фонда. По условиям банка достаточно перечисления 1 копейки раз в 3 месяца. Чаще всего это карты МИР.

Условия дебетовой Мультикарты

Дебетовая мультикарта привлекательна для тех, кто тратит в месяц не меньше 15 000, расплачиваясь пластиком. Максимальные бонусы от использования банковского продукта доступны при тратах свыше 75 000. Именно от этой суммы начисляется максимальный кэшбэк и процент на остаток по счету. Кроме возврата средств, доступно:
  • бесплатное смс-информирование;
  • одновременное использование собственных и заемных средств в рамках одного карточного счета;
  • начисление процентов на остаток;
  • личный кабинет на сайте и удобное мобильное приложение для android и ios;
  • снятие наличных без комиссии в банкоматах любых банков;
  • возможность бесплатно открыть до 5 карт одновременно.
Если траты с мультикарты меньше 5000 в месяц, обслуживание обойдется в 2998 руб/год. При таких расходах не происходит и начисление процентов. В этом случае достоинства черного пластика от ВТБ ставятся под сомнение.

Вклад ВТБ на Мультикарту

С помощью мультикарты можно не только тратить деньги, но и откладывать. Держателям дебетового пластика доступен пополняемый вклад «Накопительный счет». Капитализация по нему не предусмотрена. Но при условии ежемесячного пополнения удастся получить неплохие проценты. Подробности приведены в таблице:
Сумма
От 5 000 ₽ до 75 000 ₽
Срок вклада
От 1 месяца до 5 лет
Процентная ставка по вкладу
От 4,5% до 8,5%. Зависит от суммы вклада.

Кэшбэк

Возможность сэкономить, пользуясь картой появляется когда расходы превышают отметку в 5 000 рублей. Это небольшая сумма. Чтобы получать бонусы достаточно просто расплачиваться мультикартой. когда начисляется кэшбэк на мультикарта втб

Условия кэшбэка

Возврат средств предусмотрен в нескольких категориях. Одна карта допускает только один вид бонусов, которые начисляются при расходах более 5000 ₽. Менять их можно по своему усмотрению раз в месяц. Баллы зачисляются в течение 30 дней, следующих за расчетным периодом по 1-й из 7-ми категорий:
  1. Cach back на все. Максимальное вознаграждение в этой категории составляет 2% от суммы покупки.
  2. Опция «Авто» даёт возможность вернуть до 10% за расчёты на заправках и платы парковочных мест.
  3. Бонус «Рестораны» рассчитан на постоянных посетителей кафе, баров и ресторанов. В рамках опции кэшбэк начисляется и за покупку билетов в театры и кино.
  4. При подключении опции «Путешествия» начисляются баллы-мили. Бонусы начисляются за каждые потраченные 100 рублей. Мили пригодятся при покупке билетов на поезда и самолеты, во время бронирования номеров в отелях. Ими можно оплачивать аренду автомобиля. Потратить вознаграждение можно на сайте travel.vtb.ru из расчета 1 миля = 1 ₽. Максимальный кэшбэк составляет 4%.
  5. «Коллекция» дает возможность бесплатно получить товары с сайта bonus.vtb.ru. В список подарков входят товары для дома, электроника, бытовая техника. Принцип начисления баллов идентичен начислению миль. 1 бонус = 1 ₽. Баллами возвращается до 4% от расходов за месяц.
  6. «Сбережения» гарантирует повышенную ставку по накопительному счёту. Банк готов начислять до 8% на остаток по карте.
  7. Опция «Заемщик» рассчитана на держателей кредитных карт. Выгодна она заёмщикам банка. При расчетах кредитной версией мультикарты экономия на процентах по кредиту доходит до 10%.
По теме: Мультикарта ВТБ — В чем подвох?

Как подключить кэшбэк

Специального подключения кэшбэк не требует. При оформлении карты в отделении банка специалист подробно расскажет про каждую опцию и установит нужную категорию. Поменять ее можно:
  1. в личном кабинете онлайн-банка перейдя в раздел опции из меню карты;
  2. позвонив на горячую линию;
  3. в мобильном приложении, оставив запрос в чате.

Условия зарплатной Мультикарты

Участие в зарплатном проекте ВТБ начинается с обращения работодателя к представителям финансовой организации. После заключения договора все сотрудники получают активные мультикарты ВТБ. Оформить карту можно без участия работодателя, обратившись в банк лично или через интернет. В течение 14 дней карту доставят в выбранный офис. После этого останется отнести ее реквизиты в бухгалтерию и приложить к ним заявление о переводе выплат в ВТБ.
Ее условия идентичны тем, что предусмотрены по дебетовой мультикарте.

Как активировать зарплатную карту ВТБ?

Для активации необходимо получить PIN код. Карта начнет работать после первой операции, которая требует его введение.

Зарплатная карта МИР

МИР имеет такой же функционал, как обычная дебетовая карта. Ее используют при расчетах с работниками бюджетной сферы, сотрудниками МВД, кадровыми военными и солдатами срочной службы. Действует она только на территории России. Оплатить покупки и услуги с помощью мультикарты МИР за рубежом можно только в Армении. В других странах она не работает.

Условия кредитной Мультикарты

Особенности условий по мультикарте с кредитной линией обусловлены использованием заемных средств банка. Лимит определяется индивидуально от 10 000 до 1 миллиона рублей.
Тарифы и условия обслуживания описаны выше.

В чем подвох?

Не смотря на кажущуюся привлекательность, кредитная мультикарта таит несколько подводных камней:
  1. Для оформления необходим объемный пакет документов. При лимите до 300 тысяч, нужен только паспорт. Но по своему усмотрению, банкиры могут потребовать СНИЛС или водительское удостоверение. При повышении лимита потребуется справка 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения дохода. Если он ниже 15 000, в кредите откажут.
  2. Банк навязывает страховку займа. По закону это необязательно, но отказ от страхования может послужить причиной отрицательного решения при открытии кредитной карты.
  3. Не предусмотрено бесплатное снятие наличных. Карта подходит только для безналичных расчётов.
  4. Обслуживание условно бесплатное. При несоблюдении требований банка оно составит 249 ₽ в месяц.

Как оформить?

Для получения дебетовой мультикарты достаточно оставить заявку-анкету на сайте ВТБ. Когда карта будет выпущена, на номер, указанный в заявлении придет смс-оповещение о доставке карты в выбранное отделение банка. Требования ВТБ к держателю дебетового пластика минимальны:
  • возраст старше 18 лет;
  • гражданство РФ.
Постоянная регистрация в районах присутствия банка не нужна. Карту выдадут даже тем, у кого она отсутствует вовсе. как оформить Получить кредитку сложней. Для этого требуется:
  1. Заявление-анкета заполненная в офисе или через интернет.
  2. Паспорт с постоянной регистрацией в регионах присутствия ВТБ.
  3. Заемщик должен быть старше 21 года.
  4. Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или по форме банка для лимита свыше 300 тысяч.
  5. СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт по требованию банка.
Одновременно можно открыть 1 основную и 5 дополнительных карт с одним мастер счётом. Выпуск 6 и последующих обойдется в 500 рублей.
Читайте так же:  
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 3
  1. Финансовый Гуру (автор)

  2. елена

    Слышал кто-нибудь о новой акции ВТБ 24 время мультиприключений? Вроде правильно написала. Расскажите, в чем смысл и как учавствовать?

  3. Филипп

    Удобно иметь карту с кэшбэком и бесплатным обслуживанием, но все упирается в одно — траты по мультикарте от 5000 рублей. Скорее это плюс, чем минус, ведь 5000 не такая уж и большая сумма, но семь видов категорий немножко подбешивает.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: