Кредитная карта Тинькофф Платинум — Условия + отзывы

Способ платить, а не откладывать покупку на потом есть. Представляем, Тинькофф Платинум с привлекательным льготным периодом и приятной программой лояльности Браво. Если и брать, то только её! Рассмотрим продукт немного ближе.

Условия и проценты

В тарифный план кредитной карты Tinkoff Platinum учитываются рамочные требования в плане лимитов и процентов по кредиту. Каждому держателю банк их рассчитывает в индивидуальном порядке. Общие правила, затрагивающие всех:

  • Беспроцентный период;
  • Комиссия за обслуживание;
  • Штрафы и неустойки за просрочки.

Финансовый инструмент легко оформляется и оперативно доставляется курьером в указанную точку. Стоимость годового обслуживания самая низкая среди платежных систем MasterCard, но это компенсируется высокими штрафами за нарушение правил использования при погашении очередного кредита.

Стоимость обслуживания

Комиссия за ежегодное обслуживание равна 590 ₽. Её списывают после первой операции по кредитке. Далее она будет списываться со счета каждый год в этот же самый день. Условия для бесплатного обслуживания, увы, не предусмотрены банком.

Владельцы кредитных карт могут рассчитывать на бесплатные услуги в виде:

  • Выпуска и перевыпуска карточки, вне зависимости от причины;
  • Ежемесячной выписки и оповещения об ежемесячных платежах.

Итак, подытожим в таблице, все платные и бесплатные услуги, а так же их стоимость:

Услуга
Стоимость
Доставка
Бесплатно
Обслуживание
590 ₽
Мобильный/интернет-банк
Бесплатно
Выпуск, а так же обслуживание дополнительного пластика
Бесплатно
Оформление страхования от невыплаты
0,89% в месяц от суммы долга
СМС-оповещение
59 ₽

Снятие наличных

Во время снятия наличных с Тинькофф Платинум необходимо принимать во внимание следующие факторы:

  1. Каждое снятие наличных с кредитной карты подвергается начислению комиссии — 2,9% + 290 ₽. За каждую снятую 1000 ₽ вы будете платить 319 ₽, за 5000 ₽ — 435 ₽. Даже сумма в 100 ₽ не защищена от комиссионного сбора. За 100 ₽ придётся сверху отдать 293 ₽.
  2. Процентная ставка для наличных операций ~ 30%-49,9%. Сопоставим эти данные с процентной ставкой за безналичные операции, которая равно ~ 12%-29,9% в год. Согласно этим числам, каждая выданная на руки сумма в 10000 ₽ обойдётся вам в 2 раза дороже, чем за безналичный расчет.
  3. Самый важный момент. Любая операция по снятию наличных не входит в грейс. Процент на снимаемые деньги начнет работу сразу, неважно внесете ли вы средства раньше 55-ти дней.

Допустим, держатель снял с кредитной карты 5 000 ₽ на 10-ый день расчётного периода. В день выписки, он должен возместить:

  • Сумму полностью — 5 000 ₽;
  • Комиссию — 145+290=435 ₽;
  • Проценты — 30% за 20 дней.

Вернемся в школьные времена и начнем переводить проценты в десятичное число 30%=0,3 (30%:100%). Отсюда получаем формулу: 5435⋅0,3⋅20:365=89,34 ₽. Общая задолженность будет составлять 5435+89,34=5524,34 ₽. Её необходимо полностью погасить за 25 дней после получения выписки.

Пополнение баланса

Пополнить без комиссии можно через:

Альтернативным методом может послужить пополнение через терминал самообслуживания, однако, если он не входит в партнёрскую сеть, с вас снимут комиссию. Заранее уточняйте её размер.

Лучший вариант для пополнения — это завести дебетовую карту Тинькофф Блэк.

Перевод баланса

Перевод баланса в Тинькофф — это опция для людей, которые имеют задолженность по кредиту другому банку, неважно, будь то автомобильный кредит, наличными или по кредитной карте. При желании можно перевести его в Tinkoff, а он, в свою очередь погасит его без комиссии. Проценты от банковского учреждения не будут начисляться на протяжении 120 дней.

Во время 120-ти дневного беспроцентного периода вы вносите только минимальный платёж и если сможете закрыть долг до 120-ти дней, неустойка не начислится.

Пример. Допустим, человек оформил кредитную карту 110 дней от Райффайзенбанка и совершил не льготную покупку под 39%. Что-то пошло совсем не по плану и он задолжал банку 15 000 ₽. Если перевести баланс в Тинькофф, то проценты перестанут начисляться, а владельцу карты Платинум за ~ 4 месяца не будут начисляться штрафы.

Льготный период

Беспроцентный период, он же грейс, он же льготный период — это промежуток времени, на протяжении которого можно использовать деньги банка без начисления процентов.

Каждая банковская организация определяет свои условия применения грейса. В Тинькофф беспроцентный период включает в себя следующие правила:

  • Льготный период действует 55 дней;
  • Льготный период распространяется исключительно на покупки по кредитной карте;
  • Снятие средств в грейс не входит, об этом писали выше.

Чтобы не платить за проценты по кредиту, следует до конца беспроцентного периода полностью закрыть задолженность. Льготный (беспроцентный) период составляет 55 дней — это максимальный возможный период без начислений комиссий. Он сформирован из тридцати дней расчётного периода + двадцать пять дней на льготное закрытие долга. Работает соответствующим способом:

К примеру, день получения выписки 15 число месяца. Покупка осуществлялась 15 июля, значит, она вступит в расчётный период с 15 июля по 15 августа. Отчёт поступит 15 августа, а гашение долга без начисления процентов допустимо до 9 сентября. В этом случае был задействован 55-дневный льготный период, однако если совершить покупку 22 июля, то грейс-период будет 49 дней.

Отсюда вывод: льготный период будет продолжительным, если совершать покупки ближе к расчётному периоду.

Кредитный лимит

Кредитный лимит у карты Тинькофф Платинум зависит от уровня ваших доходов. В договоре он прописан в 300 000 ₽, однако на деле все может оказаться совсем иначе.

Например, при размере заработной платы в 20 000 ₽, если верить расчётам, шанс на получение максимального кредитного лимита равен нулю. При таком раскладе можно рассчитывать на сумму от 30000 ₽ до 60000 ₽, не больше. А все потому, что банк осознает всю сложность при возвращении крупной суммы денег. Толкать заёмщика в долговую яму невыгодно, так как неясно, чем это может обернуться для кредитной организации.

Если ваш доход более 80000 ₽, то в этом случае можно получить 300 000 ₽ банковских денег. Но помните, вернуть потраченные средства необходимо ровно в срок, иначе за просрочку придётся платить штрафы, неустойки, могут случиться и другие неприятные моменты, например, снижение кредитного лимита, ухудшение КИ и прочее.

Как увеличить кредитный лимит?

Банк сам заинтересован в повышении оборотов по счетам. Владельцы Тинькофф Платинум, которые ни разу не нарушили договор, не допускали просрочек и платили вовремя, могут ожидать автоматическое повышение кредитного лимита. Как правило, случается это каждые 3 месяца, начиная с первой покупки. Об увеличении Тинькофф банк лично оповестит держателя, но, согласно условиям обслуживания, кредитная организация оставила за собой право на определение размера.

Рассрочка по карте Тинькофф Платинум

Бесплатная рассрочка по карте Тинькофф Платинум доступна при оплате покупок в магазинах-партнерах. На tinkoff.ru указано более одной тысячи торговых площадок.

Подробный перечень партнеров Тинькофф банка, можно посмотреть в мобильном приложении или личном кабинете, пройдя путь: «Бонусы» — «Обзор» — «Категории» — «Все рассрочки». Здесь можно найти всю актуальную информацию о:

  • Сроках рассрочки по карте Тинькофф Платинум;
  • Списке товаров;
  • Минимальной и максимальной стоимости покупки.

Во время платы за покупку сумма списывается с кредитного лимита и делится по формуле — стоимость приобретения÷число месяцев рассрочки. В выписке по платежам будут указаны следующие платежи:

  • Платеж льготного периода (долг без рассрочки и регулярный платеж);
  • Минимальный платеж по кредитной карте;
  • Регулярный и минимальный платежи.

Как пользоваться

Грамотное использование кредитной карты Тинькофф Платинум значительно экономит деньги или дарует некую выгоду от применения кредитных средств. После получения пластика необходимо подробно изучить свой тарифный план, прочитать условия договора, а так же прочие сведения из конверта. При появлении всевозможных вопросов лучше сразу уточнить их у представителя банка или оператора кол-центра.

Вот несколько рекомендаций, которые смогут сделать использование кредитки более продуктивным:

  • Не снимайте наличные;
  • Отключите ненужные или лишние дополнительные платные услуги;
  • Не допускайте просрочек;
  • Планируйте свои расходы во избежание переплат;
  • Ознакомьтесь с бонусной программой лояльности Тинькофф Браво, научитесь ею пользоваться.

На использование денег без начисления процентов отводится от 25 до 55 дней. Точное время зависит от календарной даты покупки и выписки по счёту. Если покрыть долг до конца льготного периода, то за ним начинается следующий и можно опять покупать товар в рассрочку. Но, если остаётся задолженность или её часть, то на нее начисляют штраф, неважно, будь то старая операция или новая.

Минимальный платеж

Сумма минимального платежа состоит из:

  • Основной задолженности (устанавливается индивидуально каждому в соглашении, не может быть больше 8% от всей суммы, ниже 600 ₽);
  • Начисленных процентов, если они имеются;
  • Комиссии, штрафа и неустойки при просрочке.

Сумма менее 600 ₽ полностью приравнивается к обязательному платежу.

Просрочка

Задолженность увеличивается стремительными темпами:

  1. Неустойка. 19% годовых начислятся в дополнение к процентам на общий долг по кредиту с момента получения выписки, в которой сформировалась просрочка платежа.
  2. Штраф. Всегда, после поступления выписки с просрочкой, с держателя карты списывается 590 ₽ в виде штрафа. Когда кредитный лимит исчерпывается, баланс кредитки уходит в минус.

Плюсом ко всему списывается комиссия в размере 390 ₽ с каждой операции.

Программа лояльности

Тинькофф Платинум, как и все другие кредитные карты, имеет программу лояльности под названием «Браво». Она начисляет кэшбэк баллы с каждой покупки по специальным предложениям.

Когда начисляется кэшбэк?

Получить статус участника «Браво» можно без специальной регистрации. Достаточным будет получение Тинькофф Платинум.

Как копить?

Кэшбэк начисляют за безналичную оплату по Тинькофф Платинум в количестве 1% от стоимости покупки. Бонусные баллы до 100 округляются в наименьшую сторону. К примеру, на 299 ₽ дадут 2 балла, а на 300 -3.

Акционные баллы от 3% до 30% начисляют за участие в акциях магазинов-партнеров.

Все баллы начисляют на счёт под конец расчетного периода. В месяц можно получить до 6 000 кэшбэк баллов.

Подробнее можно узнать тут.

Как использовать?

Полученные баллы можно применять на возмещение расходов за услуги банк Тинькофф, а так же на стоимость покупок в выбранных организацией категориях.

Компенсировать затраченные средства баллами можно на протяжении 90 дней, с момента транзакции. Неполная компенсация не предусмотрена, возмещается лишь полная стоимость приобретения.
При списании бонусных баллов цена покупки округляется в большую сторону, возврат на счёт Платинум поступит в точности до копейки.

При наличии просрочки платежа процесс компенсации становится не доступным. Срок годности бонусных баллов у Тинькофф Платинум составляет 3 года.

Как получить Тинькофф Платинум?

Держателем Тинькофф Платинум может стать любой гражданин РФ от 18 до 70 лет. Из документов: паспорт и СНИЛС. Для внесения информации в заявление, оригинальный паспорт показывается курьеру при получении. СНИЛС реквизиты необходимы только во время заполнения заявки.

Процесс оформления

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум можно, позвонив в колл-центр или оставив заявление на официальном сайте.

Заказать кредитку на официальном сайте не составит труда. Необходимо просто заполнить форму с персональными данными. Авторизоваться можно через соц. сети или Единый портал Государственных услуг. Указать нужный кредитный лимит и кодовое слово.

Заявление мгновенно обрабатывается. Тинькофф Банк предложит установить место, число и время встречи с курьером, однако, это ещё не значит, что заявление одобрили.

На протяжении дня позвонит оператор банка и уточнит некоторые вопросы. Кроме того, позвонят и на работу либо по доп. номеру для сверки правдивости данных. Анализ заявления и исследование информации занимает один или два дня. Потом приходит SMS с данными об окончательном решении.

Если обращение одобрено, то уполномоченный банка доставит запечатанный конверт с необходимыми документами, сделает фотографию держателя Тинькофф Платинум с паспортом. После заполнения и, в конечном итоге, подписания соглашения карта передаётся владельцу.

Курьерская доставка недоступна для региона? Ничего страшного — Тинькофф Платинум придёт по почте. Получив посылку, необходимо внимательно прочитать и подписать соглашение, которое с ксерокопией паспорта нужно отправить на адрес банка. После получения банком бумаг, их внимательно изучают, а потенциальному держателю отправляется SMS о решении.

Как активировать карту

Активация кредитной карты Тинькофф Платинум – процесс не сложный и интуитивно понятный. Все что необходимо сделать – следовать инструкции из этой статьи.

Как закрыть карту

Если кредитка получена, но не была активирована, её можно просто уничтожить. Уже активировав, но до совершения первой покупки, закрыть карту можно через кол-центр: +7 (800) 555-77-78.

Владелец принял решение отказаться от Тинькофф Платинум. Совершить данное действие можно следующим образом:

  • Закрыть имеющиеся долги;
  • Убедиться в том, что платные функции отключены (SMS-оповещение например);
  • Подать заявку на закрытие счёта и расторжение соглашения через интернет-банк (можно использовать мобильный) или кол-центр. Расторжение соглашения будет выполнено через месяц;
  • Получить банковскую справку о неимении задолженности и закрытии договора кредитного счёта.

В чем подвох?

Кредитная карта Тинькофф Платинум имеет предостаточное количество технично скрытых от глаз подвохов. В первую очередь — условия грейс-периода.

Подвох №1 — Снятие средств не входит в грейс-период

К другому малоприятному подвоху использования пластика можно отнести обстоятельство того, что операции по обналичиванию в банкоматах не входят в грейс. Проще говоря, сняв денежные средства, держатель гарантирует для себя мгновенное начисление 30-50% годовых. Зависит от тарифного плана.

Подвох №2 — Большая комиссия за снятие

Высокая комиссия при снятии наличных. Процент равен 2,9% от снимаемой суммы + 290 ₽. К примеру, если снимать 10 000 ₽, то придётся заплатить фиксированную сумму в 290 ₽ + 290 ₽. По итогу выйдет 580 ₽ лишних затрат. За 30 000 ₽ владелец продукта отдаст уже достаточно внушительную сумму в 1160 ₽.

Подвох №3 — Сокрытые от глаз расходы

Кредитка Тинькофф Платинум имеет скрытые расходы, которые не упоминаются в тарифном плане. Владелец узнаёт о них только после получения. Например, каждый год держатель обязан оплачивать более 10% от суммы кредитного лимита за страховку, отказать от которой почти невозможно.

Комиссия списывается с кредитки за счёт лимита, который клиенту необходимо обнулить, дабы не начислялись проценты. Месячный процент незначительный, всего 0,9%, зато в год окажется более 10%.

Также, в тарифах нет никакой информации о штрафе за просрочку платежа, 590 ₽, что приравнивается к годовой стоимости за обслуживания карты.

Плюсы и минусы

Плюсы
Минусы
Простота в оформлении. Тинькофф обязуется быстро доставить карточку либо Почтой России, либо курьерской службой даже в небольшие города Российской Федерации. Во время оформления вы указываете всего лишь 2 документа.
Могут выпустить без технологии бесконтактной оплаты (Pay Pass). Случается и такое, но банк по первому запросу бесплатно перевыпустит и доставит ее в указанную точку. Помощь потребителю.
Простое и бесплатное использование интернет - банка и мобильного приложения. Превосходящее многих конкурентов мобильное приложение Тинькофф позволит управлять своими средствами.
Опция «Перевод баланса». Тинькофф Платинум закрывает ваш (и) кредит (ы) в другом (их) банке (ах) с нулевой комиссией и 120-ю днями беспроцентного периода.
Отсутствие детальных условий. Возьмём в пример услугу «Перевод баланса». Есть ограничение на погашение кредита, которое не должно превышать 120 000. Условия грейса только при соблюдении минимальных платежей.
Своя программа лояльности. Кэшбэк в 1% начисляется с каждой покупки, кроме того можно получить до 30% за приобретение товара в магазинах-партнерах по специальным предложениям.
Сложная программа лояльности. После покупки баллы округляются в сторону банка и их можно потратить на компенсацию покупок.
Пополнение карты без комиссии. Бесплатное пополнение в своих отделениях и отделениях партнеров.
Комиссия + доп. процент на снятие наличных. Tinkoff подвергает комиссионному сбору все операции по снятие наличных, а поверх суммы накладывает повышенную процентную ставку. Так что, будьте благоразумны и никогда не снимайте деньги с кредитной карты.
Помощь потребителю. Нередкий случай, когда банк идет навстречу своим клиентам и оперативно решает всевозможные конфликтные ситуации. Например, Тинькофф может не взимать плату за годовое обслуживание.
Небольшой кредитный лимит и высокая процентная ставка для новичков. Не редкость, когда кредитная организация выдаёт своим новоиспечённым клиентам пластик с маленьким лимитом и большим процентом. Конечно, это можно исправить, активно пользуясь продуктом.
Недорогое годовое обслуживание. Одна из самых низких стоимостей годового обслуживания на рынке.
Навязывание платных услуг. СМС-оповещение и страховка - куда же без них? Наверное, не стоит указывать это как недостаток, ведь все банки этим занимаются.
Можно установить лимиты на определенные операции.

Отзывы

Тинькофф Платинум — карточка №1 от банка Олега Тинькова. За время своего существования, кредитка завела миллионы поклонников по всей стране. Встречаются, конечно и противники данного банковского продукта, но обычно это люди, которые не сумели разобраться с работой финансового инструмента. Читайте и оставляйте отзывы в комментариях под статьёй.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. Кирилл, Смоленск

    Ещё один подвох — это нынешняя актуальность превращать продукт в «супер мега кредитную карту рассрочки». В этом случае Тинькофф предлагает её на год во всех магазинах партнерах, их приблизительно в районе 1000. НО, НИКТО НЕ ПРЕДЛАГАЕТ годовую рассрочку. Максимум возможного — это 6-ть месяцев в магазинах Lamoda, Pandora и Снежная королева. Вот…

    1. Серега, Киров

      Да, туда же можно отнести и жесткие штрафы за просрочку. Мало того, что к стандартной процентной ставке прибавляется неустойка равная 19% годовых от общей суммы долга, так еще и за неоплату минимального платежа приплюсовывается штраф в 590 ₽. И все это начисляется ежедневно. У меня знакомая как то пропустила пару платежей… Так теперь мучается, не может выплатить второй год. Накапало там немало. Забыл добавить, что еще штраф начисляется за превышение лимита 390 ₽.

Добавить комментарий