Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка

кредитная карта райффайзенбанк 110 дней

Кредитная карта от Райффайзенбанка «110 дней» превратилась в серьёзную угрозу для своих конкурентов. Маркетологи придумали отличный лозунг, который гласит «Некоторые умеют ждать» и в полной мере отображает продолжительный льготный период, а так же приятные условия для держателя своей продукции.

Описание

Если верить рекламе, её владелец может рассчитывать на:

  • Оформление по паспорту;
  • Выдачу в тот же день;
  • Бесплатное обслуживание;
  • Беспроцентную рассрочку на три с половиной месяца.

Однако стоит учитывать тот факт, что человек сможет получить приведённые выше преимущества только на следующих условиях. А именно:

  • Расходование от 8 000 ₽ в месяц;
  • Кредитный лимит не более 15 000 ₽;
  • Неименной пластик;
  • Потребность в отслеживании сроков платежей.

Кредитная карта Райффайзенбанка рассчитана для оплаты повседневных покупок, а так же безналичного расчёта. Пользуясь кредитными деньгами, держатель обязан вернуть первоначальный баланс своими средствами на указанный банком срок. Райффайзен постоянно сообщает о сроках обязательного пополнения, а так же количестве денег, которые необходимо внести на счёт для продолжения использования рассрочки.

Для справки. Кредитная карта 110 дней без процентов выпускается в системе MasterCard Gold. Бонусом, на основной счёт можно открыть еще 5 карт, на которые действует общая процентная ставка и кредитный лимит.

Условия тарифа

Кредитная карта 110 дней беспроцентного кредита имеет тариф, благодаря которому устанавливаются наименьшие и наибольшие пределы лимит и процентная ставка. К главным преимуществам можно отнести ощутимо повышенные лимиты, большой беспроцентный период и бесконтактные технологии G-Pay, A-Pay и S-Pay. Для каждого клиента тариф устанавливается на индивидуальных условиях.

Банковский продукт не участвует в программе лояльности, однако владелец кредитки может рассчитывать на платёжные каникулы.

Условие
Лимиты и проценты
Кредитный лимит
От 15 000 ₽ до 600 000 ₽
Беспроцентный период
До 110 дней
Стоимость обслуживания
150 ₽, не взимается, если траты по кредитке более 8 000 ₽
Услуга СМС-оповещения
60 ₽

Кстати, постоянные клиенты Райффайзенбанк зачастую получают повышенный лимит по инициативе банка, а без его помощи отправить запрос можно один раз в три месяца.

Снятие наличных

Кредитная карта 110 дней без процентов от Райффайзенбанка, согласно договору, разрешает снимать деньги, но, любая операция по обналичиванию начисляет комиссию и имеет установленные лимиты. Рассмотрим на примере таблицы:

Максимальная выдача
60% лимита в день, 100% – в месяц
Комиссия в чужих банкоматах
300 ₽+ 3,9%
Снятие в банках-партнёрах
300 ₽+ 3%
Экстренная выдача за границей
до 5 000 $ (без комиссии)

Снятие наличных не входит в грейс, поэтому поверх комиссии на них начисляются проценты.

Как начисляются проценты

Если кредитозаёмщик не выплатит всю сумму, указанную в итоговой выписке, начнут капать проценты не на оставшийся долг, а на все операции, включенные в отчётный период. После даты начала использования лимита, на следующий день, Райффайзен начнёт начислять проценты, вплоть до полного погашения. Начисление процентов отличается. Это зависит от группы и категории финансовых действий:

Категория
Процентная ставка
I кат.
26,5%-31,5%
II кат.
26,5%-31,5%
III кат.
26.5%-31%
IV кат.
26.5%-30%
V кат.
19%-29%
VI кат.
27.5%
Не льготные
39%

Справка. Каждая категория имеет свой интервал. I кат., то есть новичок, который подал полный пакет, получает процентную ставку в пределах 26,5%-31,5%, а человек, входящий в V кат., может рассчитывать на 19%-29% годовых. Всё предельно ясно — чем больше использование денег, тем заманчивее предложение. С момента написания статьи информация могла поменяться. Подробнее можно узнать тут.

Для того чтобы исключить начисление процентов по кредитной карте необходимо:

  • Пользоваться кредиткой только на подходящие под грейс период операции;
  • Привносить мин. платёж, в случае если нет задолженностей и превышен лимит;
  • Гасить долг до окончания беспроцентного периода, тем самым минуя неустойку.

Читайте так же: Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней.

Как рассчитать льготный период?

Как рассчитать льготный период у кредитной карты Райффайзенбанк 110 дней

Чтобы чётко понять, как работает беспроцентная рассрочка в Райффайзенбанк, необходимо детально изучить пункт «Общие условия обслуживания» в документах. Относительно кредитки со 110 дневным льготным периодом можно сказать следующее:

  1. Расчётный период. Согласно документам, по умолчанию стоит 7-ое число месяца, однако один раз в год его можно менять.
  2. Отчётный период. Отрезок времени между 2-мя расчётными числами, как правило, это промежуток с 7-х по 6-е числа. После даты создается итоговая выписка, в которой указывается общий долг.
  3. Платёжный период. Трёхнедельный период (21 день), который начинается с числа расчёта. Дни на оплату обязательного платежа.
  4. Минимальный платёж. Сумма обязательного месячного платежа, равная 3-5% от всей задолженности. В неё входят просрочки и штрафы.
  5. Льготный период. 3 расчётных даты с момента совершения первой покупки. После последнего расчетного числа у держателя остается 20 дней на то, чтобы погасить рассрочку. В противном случае начнёт начисляться штраф.
Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней без процентов. Пример работы беспроцентной рассрочки.

Справка. Райффайзенбанк собственноручно устанавливает дату расчёта и информирует о ней владельца кредитной карты во время выдачи. Вдобавок её можно найти в итоговой выписке.

Если держатель не в состоянии внести всю задолженность, то можно выплатить хотя бы 5% — мин. платёж.

На что НЕ распространяется грейс?

Итак, каждая операция делится на льготную и не льготную. В список льготных входит оплата:

  • В торговых точках;
  • Страхования жизни и имущества;
  • Курьерской службы доставки Райффайзенбанк;
  • СМС-информирования;
  • Получения итоговой выписки;
  • Процентов за пополнение карт. счёта;
  • Комиссии за обслуживание кредитной карты.

Привилегии не распространяются на:

  1. Снятие наличных, переводы на другие карты/кошельки.
  2. Все денежные переводы, после кот. фактический расход перевалил за разрешённый остаток на счету.
  3. Любую трату, которая начинается с отчётного периода, повлекшая за собой просрочку.

Как пользоваться

Бывалые владельцы кредитных карт считают, что беспроцентный период, предлагаемый 110 днями от Райффайзенбанк, честный лишь наполовину. Держателю даётся кредитный лимит на определённый период в отсутствии начисления штрафа за пользование деньгами, но только при следовании 2-м простым условиям:

График работы кредитной карты 110 дней от Райффайзенбанк.
  1. Оплата месячного мин. платежа, то есть 5% от суммы общего долга, но не менее 600 ₽.
  2. Полное закрытие кредита, начисленного за все время действия беспроцентной рассрочки от начала и до конца. То есть на протяжении 110 дней с начала покупки.

Для этого пополнить кредитку без комиссии можно как в банкоматах Райффайзенбанка и его партнёров, так и при помощи перевода С2С.

Способ пополнения
До 10 000 ₽
От 10 000 ₽
Через кассу Райффайзенбанк
100 ₽
Комиссия не начисляется
Через банкомат Райффайзен
100 ₽
Перевод с карты на карту
3% от общей суммы + 300 ₽

Совет. Пополняйте карточный счёт не в самый последний день, а за минимум 2 дня до окончания сроков. Есть грозный шанс получить овердрафт, а в дальнейшем долг по кредиту.

Как оформить?

Методика оформления кредитной карты 110 дней от Райффайзенбанка включает в себя следующие варианты:

  • Подача обращения в отделении Райффайзен;
  • Подача заявки через raiffeisen.ru;
  • Звонок на 8 (800) 700-91-00.

В соответствии с внутренним распорядком Райффайзенбанка на рассмотрение заявки уходит до 2-х рабочих дней. Далее с человеком свяжется сотрудник банка и озвучит решение. При утверждении на телефон обычно приходит СМС-оповещение. Сама кредитная карта будет ожидать своего владельца в самом ближайшем отделении. Так же можно заказать доставку за 400 ₽.

Требования к держателю

Кандидат на 110 дней без процентов, согласно суждению Райффайзенбанка, обязан отвечать следующим требованиям:

  • Иметь гражданство РФ;
  • Быть старше 22 лет на момент предоставления кредита (от 21 года для зарплатных клиентов) и до 67 лет на момент завершения договора;
  • Иметь регистрацию и официальное трудоустройство в России;
  • Стаж с последнего рабочего места > 3 месяцев;
  • Получать доход от 25 000 для МСК и СПб, от 15 000 для остальных регионов;
  • Рабочий телефон/номер отдела кадров/бухгалтерии.

Кроме того могут задавать внезапные вопросы в духе: давно ли бывали за границей, имеете ли в собственности транспортное средство и так далее. Важно не скрывать своё финансовое положение, движимое и недвижимое имущество, а так же место работы.

Какие нужны документы

Установление кредитного лимита совершается после предоставления заёмщиком обычного пакета справок и документов:

  • Анкета на подключение программы 110 дней;
  • Ксерокопия паспорта (фотография и отметка о регистрации).

Согласно условиям по предоставлению обязательных справок и документов, Райффайзенбанк не вправе требовать от человека бумаг, которые подтверждают его доход. Всю информацию сотрудник организации может внести только со слов обратившейся личности, но, по желанию, можно вручить:

  • Паспорт автомобиля, в котором заёмщик указан владельцем;
  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • ЗаГранПаспорт или визу со штампом о пребывании за границей не менее года назад.

Имейте в виду, что дополнительное документальное свидетельство о платёжеспособности потенциального держателя поможет сделать условия лучше, на которых предоставляется кредитная карта 110 дней.

Платежные каникулы по кредитной карте

Когда Райффайзенбанк устанавливает на определённую часть времени (на отчётный период) минимальный взнос с нулевым размером, то это значит, что банк предоставил услугу именуемую «Платежные каникулы».

Кому из владельцев кредитных карт предоставить платёжные каникулы решает кредитная организация. Условия по ним, а именно срок и сумма операций по пластику, необходимые для получения привилегии, отправляются клиентам через СМС.

Какое количество раз будет подключена услуга и ее частоту устанавливает Райффайзенбанк. Так же он может отказать в получении платёжных каникул, если имеется просрочка или несоответствия, карта заблокирована и прочие причины, установленные банком.

Как закрыть карту?

Как правило, блокирование происходит моментально, после чего ей нельзя пользоваться до разблокировки. Относительно карточки 110 дней без процентов Райффайзенбанк даёт целый ряд способов на закрытие:

  1. На raiffeisen.ru. Просто перейти в раздел блокировки, пояснить причину, указав последние 4 цифры кредитки, персональные данные и кодовое слово.
  2. В личном кабинете, в разделе «Управление картой», переключиться на «Блокировать карту».
  3. Звонок в службу поддержки клиентов. Потребуется паспортная информация, а так же данные по кредитке.
  4. Визит в офис Райффайзенбанк.

Самостоятельно ликвидировать или отказаться от использования кредитной карты без ведома банка не означает прекращение действия договора. Полное закрытие требует свести к нулю все задолженности и просрочки (если таковые имеются, конечно).

Достоинства и недостатки

Плюсы
Минусы
Продолжительная беспроцентная рассрочка.
Начиная с первого дня - высокая процентная ставка.
Бесконтактная оплата G-Pay, A-Pay и S-Pay.
Отсутствует кэшбэк.
Бесплатные Интернет - Банк/Мобильное приложение.
В грейс не входит снятие наличных.
Обширная партнёрская сеть, свыше 4 000 магазинов со скидками до 30%.
Ограничение на число операций с денежными средствами.

Заключение

Символически бесплатное обслуживание у кредитной карты, по мнению большинства клиентов, на деле оказалось значимым недостатком. Однако, если закрыть глаза на некоторые детали, то ей можно пользоваться. 110 дней без процентов Райффайзенбанк отличается привлекательными критериями. Главное не стоит забывать о длительном льготном периоде. Ведь, если не вовремя пополнить счёт, начнут начисляться штрафы и пени. Если вы готовы к такой ответственности, то кредитка может стать вам отличным финансовым помощником.

Читайте так же: Райффайзенбанк детская карта.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Валерия

    Никогда в жизни ни я, ни члены моей семьи не пользовались банковским кредитом. Но вот пришлось, потому что срочно понадобилась крупная сумма денег. В июне 2019 года в отделении «Райффайзенбанк », постоянным клиентом которого я являюсь, мне предложили оформить кредитную карту. Конечно, я с опаской отношусь к, такого рода, операциям .
    Но мне повезло с менеджером этого банка. Она все доступно объяснила, и еще я внимательно почитала договор.
    Что я могу отнести к преимуществам: оформляется кредитная карта в этот же день (для этой процедуры нужен только паспорт), денежный лимит составляет до 600000 рублей (мне нужно было 500000). А еще я попала под акцию, по которой до 2 месяцев можно бесплатно производить снятие наличных, делать переводы на другие карты в льготный период 110 дней. Были и другие плюсы, но мне они не пригодились.
    Понравилось то, что в данный период можно приобретать товары в рассрочку, без оплаты процентов и с хорошей скидкой в магазинах.
    Для меня очень важно было знать, как начисляются проценты. В договоре указана процентная ставка от 26,5%, но схему расчета не пишут. Поэтому нужно это самому выяснить у сотрудника банка. В моем случае не пришлось платить проценты, в связи с тем , что кредит я смогла погасить досрочно.

Добавить комментарий