Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов – прекрасная возможность получения доп. денег с грейс периодом и привлекательными условиями предоставления заёмных средств. Она прекрасно подойдет тем, кто собрался в длительное путешествие или хочет приобрести товар в рассрочку.

Разновидности

Кредитная карта выпускается в двух видах: МастерКард и Виза. Если клиент намерен использовать её исключительно за пределами РФ, то особых различий между двумя разновидностями карты нет. Но если, например, держатель карты намерен путешествовать в Европу, то лучше заказать МастерКард. А в Серверной и Латинской Америке, Мексике и Таиланде лучше использовать Visa.

Как использовать?

Кредитную карту Альфа Банка 100 дней без процентов можно использовать практически везде. С её помощью можно:

  • Осуществить расчет в торговых точках, интернет магазинах и на АЗС;
  • Произвести оплату за различные услуги;
  • Обналичить денежные средства;
  • Осуществить перевод на другой счет или карту;
  • Хранить свои сбережения.

А использование карты стало более удобным благодаря сервису интернет обслуживания и SMS — информирования. Альфа-Банк предлагает специальный канал самообслуживания «Альфа-Консультант». А для пользователей премиальных услуг предусмотрена также возможность бесконтактной оплаты услуг.

Условия и проценты

Условия и процентные ставки различаются в зависимости от определенных факторов, в то числе от:

  • Региона проживания клиента;
  • Класса пластиковой карты (класс может быть стандартным, золотым или платиновым);
  • Эмиссии карты, которая может быть основной — выпущенной на основании заявления клиента, или дополнительной.

Процентная ставка предопределяется индивидуально для каждого человека.

Читайте так же: Кобрендинговая кредитная карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банк.

Льготный период

Чтобы в полной мере воспользоваться льготным периодом, владелец должен соблюдать определенные правила. В частности это:

  1. Ознакомиться со списком тех операций, на которые распространяется грейс. Здесь всё предельно просто — льготному периоду подлежат все банковские транзакции, кроме выплаты комиссий.
  2. Началом расчёта грейса считается дата первой покупки, день осуществления перевода или снятия средств.
  3. К последнему дню действия льготного периода необходимость полностью погасить задолженность.

Кроме того Альфа-Банк определил суммы минимальных платежей, о которых можно прочитать ниже.

Условия и лимиты по карте

Ниже приведены условия предоставления кредитных карт различных классов:

Условие
Лимиты
Вид
Стандартная
Золотая
Платиновая
Стоимость годового обслуживания
1490 ₽
3490 ₽
6990 ₽
Кредитный лимит
500 000 ₽
700 000 ₽
1 000 000 ₽
Выпуск дополнительной карты
990 ₽
2990 ₽
4990 ₽
Процентная ставка
от 23,99%

Снятие наличных

Альфа-Банк установил определенные ограничения при обналичивании денежных средств. В частности, снять со своего счёта можно максимум 300 000 ₽ в месяц, при этом без комиссии можно обналичить только 50 000 ₽ в течение одного месяца. Если человек превысил данные показатели, то размер комиссии будет составлять:

Комиссия за снятие наличных с кредитной кары Альфа-Банк 100 дней без процентов
Стандартная
Золотая
Платиновая
5,9% от превышенной суммы, но не менее 500 ₽
4,9% от превышенной суммы, но не менее 400 ₽
3,9 % от превышенной суммы, но не менее 300 ₽

Сумма комиссии будет списана с банковского счёта и включена в сумму общей задолженности. Но на комиссию не распространяется льготный период.

Дополнительные услуги и возможности

В качестве дополнительной возможности Альфа-Банк предоставляет держателям своих карт услугу по переводу денежных средств. В этом случае комиссия будет составлять:

Комиссия за переводы Альфа-Банк 100 дней без процентов
Стандартная
Золотая
Платиновая
5,9% от превышенной суммы, но не менее 500 ₽
4,9% от превышенной суммы, но не менее 400 ₽
3,9 % от превышенной суммы, но не менее 300 ₽

Погашение ЖКХ, штрафов по нарушениям ПДД осуществляется бесплатно.

В чем подвох

У данного банковского продукта есть и свои «подводные камни». Предоставление льготного периода в 100 дней, не означает, что держателю придётся погасить задолженность спустя 3 месяца после покупки. Альфа-Банк делит данный промежуток времени на несколько маленьких, в течение которого человек обязан внести на счет определенную часть денег. А к окончанию 100-дневного периода времени кредит, для совершения определенной покупки, должен быть полностью погашен.

Как правильно пользоваться

А как правильно использовать карту Альфа Банка 100 дней без процентов, чтобы не переплачивать? Ниже приведен пример. Но в первую очередь следует знать о том, что 100-дневный период разделен банком на 30-ти дневные промежутки, в течение которых первые 20 дней считаются платёжными, а оставшиеся дни – расчётными.

альфа-банк
Схема работы льготного периода.

Например, человек оформил карту типа Виза с кредитным лимитом объёмом 250 000 ₽, с минимальным платежом в размере 5% и с процентной ставкой в 23,99% годовых. Предположим, договор кредитования был заключен 15 февраля.

15-ого числа каждого месяца на телефон клиента будет отправляться смс сообщение с информацией о задолженности:

  • 1-го числа после заключения договора Альфа-Банк спишет со счёта годовое обслуживание в размере 1490 ₽;
  • 1-го числа владелец купил определенный товар на сумму 70 000 ₽;
  • С 1-го числа начинается расчёт льготного периода;
  • 10.03-19.03 — первый период внесения части платежа в размере 5% от суммы долга, в данном случае – 3 500 ₽;
  • 3-го числа, предположим, хозяин кредитной карты обналичил 60 000 ₽;
  • 11.04-21.04 — следующий расчётный период, в течение которого необходимо внести сумму в размере 6 325 ₽ (70 000-3500+60 000)*5%;
  • 09.05-19.05 – следующий период погашения минимальной суммы;
  • После истечения 100-дневного периода, все заёмные должны быть полностью возвращены.

 

Следующий льготный период может начать рассчитываться сразу же на следующий день при условии полного погашения предыдущего кредита. Контролировать свои денежные средства можно более легко с помощью различных сервисов и услуг, предоставляемых банком.

Минимальный платёж

Согласно общим условиям предоставления кредита сумма минимального платежа составляет 5% от общей задолженности, но не менее 300 ₽. При просрочке платежей на сумму долга будут начисляться штрафы и пени. Например, если заёмщик заплатил сумму минимального платежа 25-го, вместо 19-го. В этом случае будут начислены:

  • Пеня в размере 1% от всей суммы за каждый день просрочки;
  • Проценты за фактические дни использования кредита;
  • Штраф за образование задолженности, превышающую 1000 ₽. Сумма штрафа составляет 700 ₽.

При начислении штрафов и санкций Альфа-Банк осуществляет погашение кредита следующим образом: во время поступления денежных средств сперва погашается штраф, пеня, потом процент и только после этого – в самом конце, основная сумма кредита. Соответственно, даже небольшая задолженность может расти, как снежный ком, тем самим создавая дополнительные финансовые затраты для заёмщика.

Смотрите так же: Кредитная карта Русский Стандарт Платинум с низкой процентной ставкой.

Как начисляются проценты после окончания 100-дневного периода?

Если заёмщик не вернул задолженность по кредиту в течение льготного периода кредитования, то в этом случае на сумму долга начисляются проценты в соответствии с договором кредитования за весь период использования заёмных денежных средств.

Уточнить сумму можно как через контактный центр банка, так и с помощью своего личного кабинета на https://alfabank.ru.

Как пополнить?

Сделать это можно:

  • Через банкоматы финансового учреждения;
  • Непосредственно в отделениях банка;
  • Путем осуществления денежного перевода с банковского счета или пластиковой карты Альфа Банка или другого российского банка.

Если клиент переводит на счет сумму объёмом до 50 000 ₽, с него будет взиматься комиссия в размере 250 ₽.

Как заказать карту?

Заказать банковскую карту можно:

  • Непосредственно в отделении банка путем заполнения специальной заявки;
  • Через сайт банка, заполнив онлайн заявку на alfabank.ru.

Альфа-Банк рассматривает заявление в течение 5-ти рабочих дней, а о результатах информирует через СМС. Информацию о предоставлении кредитного лимита клиент также может получить в центре самообслуживания.

Требования к держателю

Чтобы получить кредитную карту, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь гражданство РФ;
  • Минимальный возраст заявителя – 18 лет;
  • Наличие постоянного места жительства в регионе одного из отделений банка;
  • Наличие постоянного ежемесячного дохода в размере 9 000 ₽ для Московского региона и 5 000 ₽ для других регионов;

Банк более охотно выдает кредитные карты гражданам с официальным трудоустройством. Но это не значит, что лицам, не имеющим официальное место работы, будут отказывать. Вопрос решается в индивидуальном порядке.

Например, Альфа-Банк отдаёт предпочтение постоянным клиентам, которые имеют вклады, пластиковые карты и активно используют его услуги.

Необходимые документы

Для оформления кредитной карты необходимо предъявить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Водительское удостоверение/СНИЛС/пластиковую карту другого банка.

    В качестве дополнительных документов можно предъявить загранпаспорт, справку о доходах и другие документы, подтверждающие стабильное финансовое положение клиента.

    Сколько делается?

    Кредитная карта будет изготовлена в течение 3-5 рабочих дней, а её доставка будет осуществлена курьером по указанному в заявлении адресу.

    В каких случаях могут отказать?

    Наиболее частыми причинами отказа в предоставлении кредитной карты являются:

    • Неплатежеспособность заявителя;
    • Предоставление ложных данных при заполнении заявки;
    • Наличие просроченных платежей по кредитам.

    Как закрыть?

    Чтобы закрыть кредитную карту Альфа-Банк 100 дней без процентов, необходимо:

    • Полностью погасить задолженность по кредиту;
    • Написать заявление в банк о закрытии счета;
    • Передать пластиковую карту сотруднику банка.

    Альфа-Банк имеет 45-дневный срок для выполнения всех нужных операций. После окончания данного периода необходимо пойти в отделение банка и взять выписку по своему счету. Если имеется остаток на счёте, то можно получить его наличными.

    Что будет, если не закрыть?

    Клиент должен серьезно относиться к возврату денежных средств. Если не вернуть деньги вовремя, банк будет начислять штрафные санкции. Если человек не намерен в дальнейшем пользоваться картой, то после погашения кредита, нужно написать заявление о закрытии карточного счёта, чтобы не были начислены комиссии по его обслуживанию.

    При невыполнении своих обязанностей вам грозит суд и взимание суммы долга с помощью судебных приставов.

    Преимущества и недостатки

    Карта 100 дней без процентов имеет ряд преимуществ:

    Преимущества
    Недостатки
    Длительность льготного периода.
    Большие штрафы и пени при просрочке платежа.
    Возможность не только осуществления безналичных расчетов, но и снятия средств.
    Необходимость внесения минимальных платежей в течение действия льготного периода.
    Умеренные требования к держателям.

    Отзывы

    Анализ отзывов пользователей показывает, что в основном все держатели данной пластиковой карты довольны и намерены пользоваться ею в течение длительного срока. Но как показывают отзывы, многие пользователи отмечают, что карта предназначена для сравнительно обеспеченной категории граждан. Кроме того Альфа-Банк осуществляет тщательный отбор среди заявителей и одобряет кредит далеко не всем.

    Заключение

    Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что карта Альфа-Банк 100 дней без процентов – выгодный кредитный продукт с довольно низкой процентной ставкой и хорошими условиями предоставления заёмных денег.

    Читайте так же:

     

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 4
  1. Константин, Ярославль

    Хочу поделиться совим опытом использования кредитной карты Альфа-Банк с 100 дневным периодом рассрочки. Сразу о главном минусе — если вы не успеваете погасить долг в течении 100 дней, то проценты за пользования этим «льготным периодом» у вас списывается. Проценты, которые заявленны при получении карты 38% годовых не соответствуют реалиям, оказалось что процент составляет 49%. Лимит сначала был на 80 тыс, потом увеличили до 125, а плата за годовое обслуживание карты 2400 рублей. Вот и подумайте, нужно ли вам такое счастье. А в остальном, как инстумент для бизнеса вполне имеет место быть, если вы точно уверенны что сможете погасить долг вовремя. Поддержка работает 24/7, в чате моб. приложения, где показывается задолжность, остаток, инфа по кредиту

  2. Валерия, Москва

    У меня большой опыт пользования кредитными картами. По всем параметрам идеальной оказалась кредитка от Альфа-Банка на 100 дней без процентов, хотя раньше я скептически относилась к продуктам этой финансовой организации.
    Заказать пластик может любой клиент банка, у которого открыт там счет. Для получения карты начального уровня понадобится только паспорт и любой второй документ, например, удостоверение водителя или пенсионное. Но если предоставить ряд других документов, то банк снижает процентную ставку. Я предоставила заграничный паспорт с отметками о выезде (путешествовала заграницу два раза за последний год). Также на рассмотрении были полис медицинского страхования и паспорт на машину. В итоге удалось получить проценты 16,99, что является самым минимальным показателем, если сравнивать у условиями того же Сбербанка или Тинькофф. Но минимальный процент можно получить лишь в том случае, если есть какие-то гарантии того, что долговые обязательства клиент выплатит. Кредитная карта будет с максимальным процентом (32,99) для тех, кто предоставит только паспорт.
    Условия прозрачные, никаких подводных камней не обнаружила. Но нужно учитывать, что выдают ее только в том городе, где человек проживает на постоянной основе (снимает жилье, живет у родственников, работает или учится — нужны подтверждения этого). Просто оформить в любом городе России не выйдет.
    Красная карта рассрочки, как еще ее называют из-за соответствующего цвета, снабжена удобной функцией для тех, кто не может быстро отдать займ. Беспроцентный период пользования средствами составляет 100 дней. При этом лучше их тратить в магазинах, то есть по безналичной оплате (это существенно сэкономит средства).
    Взимается ежемесячно 10 процентов от суммы долга — к этому нужно быть готовыми. Безналично проценты не снимаются, однако за снятие наличных в банкоматах Альфа-банка возьмется комиссия в размере 7,99 процентов от снятой суммы. При этом она будет и при получении денег в банкоматах других финансовых организаций, но еще плюс их процент.
    В целом недостатков у кредитки от Альфа банка я не обнаружила. Плюс ее в том, что являясь полноценным клиентом банка, можно получить минимальные проценты (сравним с теми же потребительскими кредитами, процентная ставка в которых начинается от 17%). Внимание стоит обращать на минимальный платеж (если потратили 10 тысяч с кредитки с лимитом в 50, то возвращать нужно 1 тысячу рублей).

    1. Финансовый Гуру (автор)

      Спасибо за Ваш отзыв, очень приятно.

  3. Амелия

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста — я вечером погасила задолженность у Альфа-Банк 100 дней без процентов. Могу ли я утром начать пользоваться картой с новым льготным периодом?

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: