Карта Альфа-Банк CashBack — Условия дебетовой и кредитной карты

Бонусные программы превращаются в неотъемлемую часть любой банковской карты. Для привлечения все большей аудитории и удержания клиентов всегда нужны излишние преимущества. Альфа-Банк предлагает своим клиентам карту CashBack, в которую входит до 10% кэшбэка, до 6% на остаток, бесплатная доставка и скидки в магазинах-партнерах по всему миру до 15%. Разберём более детально этот финансовый инструмент.

Тарифы и условия обслуживания

Процентная ставка
0% в грейс период, затем 25,99%
Кредитный лимит
До 300 000 ₽
Беспроцентный период
До 60 дней
Кэшбэк
От 1 до 10%
Снятие наличных
4,9% от суммы
Пополнение в устройствах банка
Бесплатно

Что собой представляет?

Пластик выпускается с платежной системой MasterCard Standart. Альфа-Банк побуждает держателей карты с кэшбэком не просто владеть ей, а постоянно пользоваться. Размер возврата средств находится в зависимости от суммы безналичной оплаты по кредитке. При недостающем обороте средств обслуживание становится платным.

Вся суть заключается в следующем:

  • При ежемесячных расходах от 10 000 ₽ вернётся от 0,5% до 5%;
  • При повышении оборотов до 70 000 ₽ кэшбэк увеличивается от 1% до 10%;
  • Если за какой-либо месяц общая сумма затрат не превысила 10 000 ₽, а остаток на счете меньше 30 000 ₽, то Альфа-Банк вычтет за этот промежуток времени комиссию в 100 ₽.
Проще говоря, держатель расплачивается дебетовой или кредитной картой, Альфа-Банк получает с этого процент от торговой точки. В противном случае, при недостаточной сумме, платит владелец пластика.

Как начисляется кэшбэк?

Держатели карта с кэшбэком Альфа-Банк получают возврат средств деньгами сразу на счет. Его размер зависит от общего оборота в месяц. Один расчётный период равен одному календарному месяцу. Процедура начисления кэшбэка выглядит следующим образом:

  • В течение всего месяца с безналичных покупок копятся бонусы;
  • По завершению расчётного периода происходит подсчёт общей суммы платежей;
  • В зависимости от оборота, бонусные баллы переводятся в рубли и поступают на счёт или сгорают.

Чтобы легче разобрать информацию, рассмотрим на примере таблицу:

Общая сумма затрат в месяц
Кэшбэк
АЗС
Кафе и рестораны
Остальные
Максимальная ежемесячная сумма
По каждой из категорий
По карте
От 0 ₽ до 10 000 ₽
0%
0 ₽
0 ₽
От 10 000 ₽ до 70 000 ₽
5%
2,5%
0,5%
5000 ₽
15000 ₽
От 70 000 ₽
5000 ₽
15000 ₽
От 100 000 ₽, при оформлении пакета Premium
10%
5%
1%
7000 ₽
21000 ₽

За что начисляют кэшбэк?

Альфа-Банк компенсирует часть покупок с каждой «Расходной операции». Термин «Расходная операция» определён правилами программы лояльности. Он обозначает оплату всех типов товаров и услуг, приведённых регламентом.

Правила программы лояльности. pdf

За что кэшбэк не начисляется?

Кэшбэк не начисляется, если:

  • Оплачивать казино, игровые ставки и азартные игры, покупать лотерейные билеты (МСС: 7995, 5999);
  • Совершать брокерские операции по покупке или продаже акций, облигаций, золота в паевых инвестиционных фондах, например Тинькофф Инвестиции, Альфа-Капитал и прочее (МСС: 6211, 7273);
  • Производить выдачу наличных (МСС: 6011, 7299);
  • Платить за услуги связи или телекоммуникационное оборудование (МСС: 4812, 4814,4816);
  • Производить оплату стоянки грузового транспортного средства (МСС: 7511);
  • Переводить средства на другие банковские счета, карты или электронные кошельки;
  • Пользоваться действиями, квалифицируемыми банком как мошенничество.

Когда начисляется кэшбэк?

Альфа-Банк устанавливает этот период не позже последнего числа месяца, идущего за отчетным. Подсчёт бонусов, в свою очередь, происходит до 15 числа.

Снятие наличных

В каком месте снять наличные без комиссии, так как количество банкоматов Альфа-Банк, по сравнению с другими финансовыми учреждениями, намного меньше. Поэтому снять наличные можно в ближайшем партнерском банкомате, с теми же условиями, что и в Альфа-Банке. Найти ближайший терминал самообслуживания можно в мобильном приложении. К партнёрам относятся:

  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • БинБанк.

Дебетовая карта Альфа-Банк CashBack

Дебетовая карта с кэшбэком предназначена для хранения личных средств с целью проведения дальнейших безналичных финансовых операций по ней. К пластику прилагается бесплатный доступ к удаленному доступу во все сервисы финансовой организации:

  • Интернет-банк;
  • A-Pay, G-Pay, S-Pay;
  • Мобильное приложение.

Зарплатный проект

Зарплатный проект позволяет получать заработную плату из бухгалтерии на Альфа-Банк CashBack. Для этого необходимо:

  • Заказать пластик, если его ещё нет, на alfabank.ru, через мобильное приложение или в отделении Альфы;
  • Сообщить ИНН бухгалтерии;
  • Предъявить в бухгалтерию полученные реквизиты.
Для большего комфорта пользователя на сайте банка можно найти и скачать образец заявления и просто вписать туда все необходимые данные.

Как получить 6% на остаток

Держателям дебетовой карты Альфа-Банк CashBack предоставляется возможность открыть накопительный счёт «Накопилка». Просто установите параметры для пополнения и выберите подходящую опцию: «Копилка для сдачи» или «Копилка для зарплаты». На минимальную сумму, находящуюся на счёте в течение текущего месяца, в следующем будет начислена ставка, равная 6% годовых. При чём минимальный остаток, снятие наличных и пополнение не имеют границ.

Как это работает:

Допустим, что 1 сентября остаток на счёте составляет 20 000 ₽. Установленные опции для пополнения — 5% кэшбэк от расходов. В сентябре Вы расплатились безналичным способом на сумму 30 000 ₽, а с накопительного счёта деньги не снимались. Его баланс будет меняться следующим образом. В сентябре будет переведён кэшбэк 1 500 ₽ (30 000 ₽ ⋅ 0,05). В сентябре минимальный остаток составлял 20 000 ₽. На него, в октябре, начисляется 6% годовых ((20 000 ₽ ⋅ 0,06) ÷ (365 ÷ 31) = 102 ₽).

Кредитная карта Альфа-Банк CashBack

Кредитная карта с кэшбэком от Альфа-Банка имеет следующие условия:

  • Стоимость годового обслуживания — 3 990 ₽;
  • Кредитный лимит до 300 000 ₽;
  • Процентная ставка (годовая) от 25,99%;
  • Комиссия за снятие наличных 4,9%, не менее 400 ₽;
  • Месячный лимит на снятие 120 000 ₽;
  • Льготный период до 60 дней.

Условия начисления кэшбэка:

  • Кэшбэк начисляется при безналичном обороте на сумму от 20 000 ₽ в месяц;
  • Процент за покупки на АЗС — 10%, в кафе и ресторанах — 5% и 1% на всё остальное;
  • Максимальный лимит начисления кэшбэк в месяц 3 000 ₽;
  • Скидки в магазинах-партнёрах до 15%.
Кредитная карта Альфа-Банк CashBack обойдется своему держателю значительно дороже, в отличии от дебетовой. Лимит начисления кэшбэка почти в 2 раза ниже. Зато тут есть льготный период до 60 дней.

Из обильного числа финансовых предложений Альфа-Банка кэшбэк может начисляться в бонусах, баллах и милях. Потратить вернувшиеся средства можно в многочисленных категориях. Например, авиационные и железнодорожные билеты, оплата гостиницы, покупки в Перекрестке, М.Видео и даже в онлайн играх. Альфа-Банк CashBack подойдёт лицам, которые часто пользуются услугами конкретной сферы.

Беспроцентный период

Используя кредитную карту Альфа-Банка с кэшбэком при покупке товара, можно вернуть средства без начисления процентной ставки, если оплатить приобретение до конца следующего месяца. Беспроцентный период может длиться до 60 дней. Он начинается в начале месяца.

Если расплатиться по карте в начале месяца, то можно использовать грейс период дольше. Соответственно, если покупать в конце месяца, льготный период будет равен ~ 30 дням.

На оставшуюся сумму задолженности будет начислена процентная ставка от 25,99% годовых. Чем раньше появился долг перед банком и чем он выше, тем больше придётся переплатить.

Сравнение карт

В сравнение возьмём самые распространенные карты Альфа-Банка, рассчитанные на широкую аудиторию клиентов:

Карта
Альфа-Банк CashBack
Альфа-Банк Yandex.PLUS
Альфа-Банк 100 дней без %
Годовое обслуживание
3 990 ₽
0 ₽ за первый год, затем 490 ₽
1 190 ₽ — 6 990 ₽, в зависимости от привилегированности
Процентная ставка
От 25,99%
От 11,99%
#cplspan#
Кредитный лимит
До 300 000 ₽
До 500 000 ₽
До 1 000 000 ₽
Беспроцентный период
До 60 дней
#cplspan#
До 100 дней
Снятие наличных
4,9%, минимум 400 ₽
2,9%, минимум 290 ₽
До 50 000 ₽ в месяц бесплатно, далее – 3,9% — 5,9%, от 300 ₽ до 500 ₽ в зависимости от типа
Кэшбэк
До 10% на АЗС
До 10% при оплате Яндекс сервисов
Не предусмотрен
Каждая карточка отличается своими особенностями. Для каждого типа клиентов найдётся пластик по душе. Перед тем, как оформить кредитную карту в Альфа-Банке стоит ознакомиться с каждым предложением.

В чём подвох?

Вне зависимости от способа оформления Альфа-Банк CashBack, её будущий владелец подтверждает, что он ознакомлен и согласен с правилами использования. На первый взгляд, всё просто и понятно, но при детальном анализе можно найти не одну хитрость.

Подвох №1 — Злоупотребление кэшбэком

Альфа-Банк причисляет совершенные операции только по платежам с повышенным кэшбэком к злоупотреблению. Если владелец карты расплачивается исключительно за топливо на АЗС, то баллы начисляться не будут.

Подвох №2 — Один счёт

Используя сразу несколько карт Альфа-Банк CashBack рассчитывается общая сумма произведённых по ним операциям. С какой-то стороны это даже неплохо, ведь для бесплатного обслуживания хватит 10 000 ₽ общих затрат. Однако начисление кэшбэка тоже происходит на один счет.

Как получить?

Чтобы заказать дебетовую карту с кэшбэком в Альфа-Банке хватит одного документа — паспорта. Для оформления кредитной карты от человека потребуется как минимум 2 документа. Хотите высокий кредитный лимит и низкую процентную ставку? Значит придётся предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банке. По возможности можно заранее подготовить:

  • Полис Добровольного Медицинского Страхования;
  • Паспорт транспортного средства, если его возраст менее четырех лет;
  • Заграничный паспорт.

Требования к держателю

Для получения карточки CashBack от Альфа-Банк человек должен иметь:

  • Возраст от 18 лет;
  • Доход от 9 000 ₽ для Москвы, от 5 000 ₽ для остальных регионов Российской Федерации;
  • Регистрацию или трудовую занятость в регионе присутствия отделения финансовой организации;
  • Номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Плюсы и минусы

Основные достоинства карты заключаются в:

  • Высоком денежном кэшбэке;
  • Пополняемом накопительном счете «Накопилка» (проценте на остаток);
  • Реальных условиях для бесплатного обслуживания дебетовой карты;
  • 60-ти дневном льготном периоде для кредитки;
  • Скидках и акциях от магазинов-партнеров;
  • Удобном сервисе Интернет-банка и мобильного приложения.

Недостатки тоже есть. К ним можно отнести:

  • Кэшбэк начисляется по всем картам на один счет, низкий лимит начисления по кредитной карте;
  • Дорогое обслуживание кредитной карты и платное у дебетовой, если месячный оборот ниже 10 000 ₽;
  • Альфа-Банк оставил за собой право не начислять кэшбэк за покупки в категориях «АЗС» и «Кафе и рестораны».

Заключение

Карта CashBack Альфа-Банк предназначена для людей, чьи доходы выше средних. Её основная целевая аудитория — автомобилисты. Это связано с тем, что они тратят больше, чем любители общественного транспорта. Финансовая организация стимулирует и неплохо поощряет оборот и хранение средств на своих счётах.

Но, как говорилось ранее, банк оставил за собой право не начислять кэшбэк при отсутствии операций, помимо бонусных. Это рассчитывается как злоупотребление, а значит, проценты в этом случае не предусмотрены.

Отзывы

Владельцы личного транспорта единодушно отмечают выгоду при использовании финансового инструмента. Некоторые даже пишут, что неплохо экономят и даже зарабатывают. Однако, существует множество отрицательных отзывов.

Читайте и оставляйте свои отзывы в комментариях под статьей. Интересно узнать Ваше мнение об её использовании.

Читайте так же:
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: