Как стать инвестором? Пошаговая инструкция для начинающих с нуля

Трейдинг для начинающих кажется такой непростой структурой с огромным количеством законов, процессов, понятий и правил. Несомненно, это так. Торговля на фондовом рынке — серьёзная система, которая на 100%открывается только ветеранам.

Содержание
  1. Кто такой инвестор?
  2. Зачем учиться инвестированию?
  3. Какие приёмы инвестирования наиболее популярны?
  4. Как стать инвестором?
  5. Шаг №1 — Изучите основные понятия и законы экономики
  6. Шаг №2 — Психологическая подготовка
  7. Шаг №3 — Подготовьте стартовый капитал для инвестирования
  8. Шаг №4 — Подберите подходящие инструменты
  9. Каким должен быть минимальный стартовый капитал?
  10. Как стать успешным инвестором? 5 правил
  11. Диверсификация рисков
  12. Конкретизация целей
  13. Поиск единомышленников
  14. Оценка возможных рисков и последствий
  15. Постоянное обучение
  16. На что стоит обратить внимание перед началом?
  17. Выбор налогового вычета
  18. Размер «белого» дохода
  19. Какого брокера выбрать?
  20. Открытие брокерского счёта
  21. Зачисление денег на брокерский счёт
  22. Подобрать ценные бумаги для покупки
  23. Выплачивать налоги
  24. Возможные ошибки инвестирования для новичков
  25. Недостаточный стартовый капитал
  26. Желание быстрых денег
  27. Недостаток знаний при работе с инструментом
  28. Инвестирование последних денег
  29. Игнорирование анализа доходов и убытков
  30. В чём плюсы и минусы инвестирования?
  31. Заключение

Кто такой инвестор?

Многие жители США шутят, что в России у каждого есть домашний медведь, играющий на балалайке, а инвестором может стать исключительно бизнесмен с шестизначным капиталом. Не обращайте внимания! Всё это стереотипы, на которые современные люди, добившиеся успеха в данной сфере, никогда бы не обратили внимания.

как научиться инвестировать с нуля новичку
Инвестор — это такой человек, который вкладывает деньги в высоколиквидные бумаги с целью увеличения собственного дохода.

Любое физическое или юридическое лицо, купившее акции компании хотя бы на ₽1000, автоматически становится инвестором. Вложив свои денежные средства в инвестиционный портфель, трейдер может приумножить свой начальный капитал. Таким образом, вместо ₽1000 человек может получить ₽10000, ₽100000 и так далее по нарастающей.

Каждое финансовое вложение, даже банковский вклад, уже можно считать инвестицией. Отдельный вопрос заключается в следующем: какой доход может принести тот или иной инструмент. Стандартный депозит в банке не сможет принести сверхприбыль инвестору из-за своей фиксированной ставки, в отличии от ПИФ или инновационных доходных проектов.

Интересный момент. У некоторых успешных инвесторов даже получается совмещать приятное и полезное. Многие из них любят скупать дорогостоящие коллекционные вина, цена у которых постоянно растёт. Кто-то имеет пристрастие к эксклюзивным автомобилям и постоянно пополняет коллекцию новыми редкими экземплярами. Тоже самое касается и поклонников арт-объектов — на искусстве тоже можно заработать.

Одно можно сказать точно — инвестировать надо в разные инструменты. В какие именно, трейдер решает самостоятельно. Такая независимость в тоже время и сладостная, и тяжкая. Сегодня рынок перенасыщен предложениями, в которых не сразу сориентируется даже матерый инвестор. Непосредственно по этой причине правильно инвестировать нужно научиться, но об этом дальше.

Зачем учиться инвестированию?

Каждая работа требует как владение теории, так и практики. Инвестирование в акции для начинающих тому не исключение. Прежде чем приступать к практическим действиям, имеет большое значение получить хотя бы базовые познания, которые посодействуют в принятии правильных решений, избегая инвестиционные ошибки.

Начинать что-то новое и незнакомое всегда страшно, особенно если деятельность требует большой ответственности, особого внимания к возможным рискам и в дополнение есть шансы потерять всё.

Но, большим плюсом инвестирования считается то, что доход инвестора находится в зависимости от результативности его действий и не имеет границ.

инвестиции для начинающих

Разумеется для этого нужно понимать, куда инвестировать денежные средства, как грамотно разделить свой капитал между всеми доступными инструментами, как составить беспроигрышную стратегию, а также научиться анализировать рынок, расходы и доходы.

Инвестирование, как две стороны медали. С одной стороны этот метод сохранения и приумножения собственного капитала более рискованный. Какие-либо гарантии на то, что доход будет положительным, отсутствуют.

С другой стороны и самый надёжный. Почти всё зависит от трейдера, конкретнее, от его познаний в этой сфере, навыков и умений предугадывать ситуацию на финансовом рынке. Делать это не так просто, так как инвестиционная сфера отличается своей изменчивостью.

Какие приёмы инвестирования наиболее популярны?

Куда вложить денежные средства в этом году? Выбор тенденций для инвестирования сегодня огромный. Они отличаются доходностью, рискованностью, надёжностью, сроком окупаемости и так далее.

Как известно, инвестиционный портфель опытного трейдера состоит как минимум из трёх инструментов, в совершенстве из различных областей. Разнообразие портфеля активами, облигациями и прочими бумагами повышает результативность вложений.

Вот ТОП 21 инструментов с доходностью и безопасностью для инвестирования в 2020 году:

  • Вклад в банке;
  • Паевый инвестиционный фонд;
  • ETF;
  • Доверительное управление;
  • Форекс;
  • Ценные бумаги;
  • Бинарные опционы;
  • Недвижимость;
  • МФО;
  • Стартап;
  • Бизнес;
  • Драг. металлы;
  • Монеты (нумизматы);
  • Венчурные фонды;
  • Криптовалюта;
  • Структурные продукты;
  • Искусство;
  • Интернет проекты;
  • Антиквариат;
  • Марки;
  • Франшиза.

Как стать инвестором?

Опытными инвесторами явно не рождаются, ими становятся. Даже самые матёрые трейдеры сначала прошли этап начинающего инвестора. Как и многие новички они выбирали неправильные активы, теряли деньги, разочаровывались и страдали, но не останавливались. В итоге они превратились в профессионалов своего дела, свободно перемещающимися от одного инструмента к другому.

Ошибаться нормально для человека. Хорошо, если Вы это осознаёте. Однако, боязнь приступить к чему-то новому и рискованному никуда не пропадает. Пройти это безболезненно можно, если всё делать по правилам. В случае, если познания как работают инвестиции отсутствуют у Вас, то вот 4 правила.

Шаг №1 — Изучите основные понятия и законы экономики

Фондовый рынок отличается своей цикличностью. Всё постоянно меняется: какой-то инструмент падает, а второй (хэджирующий) соответственно растёт. Затем они меняются местами. Помимо этого, как Вы догадались, есть железное правило: возможный высокий доход имеет большие риски. Чтобы заработать больше, необходимо научиться принимать риски.

<>Эти и другие правила инвестирования — это основа, которую нужно знать перед тем, как углубляться в капиталовложение. Тем более, получать актуальные данные сегодня несложно. В интернете открыто публикуется литература по данной тематике, ведутся бесплатные и платные курсы, вебинары, онлайн тренинги и прочее.

Правда, немаловажно проверять на актуальность полученные знания, сортировать только ту информацию, которая нужна именно Вам. Из-за огромного информационного потока несложно запутаться, или, что хуже, наткнуться на недостоверный источник.

Шаг №2 — Психологическая подготовка

Многие начинающие инвесторы не могут преодолеть первый психологический барьер — сделать первый шаг. Действительно, это не так просто, особенно когда речь заходит о своих деньгах. Страх потерять всё наводит на мысль: «А стоит ли игра свечь?».

Небольшие низкорискованные вложения смогут помочь избавиться от страха и освоиться на рынке. Далее всё будет понятнее, однако проще от этого не станет. Спустя время размеры вложений будут расти, расширяя набор облигаций, активов, валюты и прочего, а также увеличивая риски.

Фондовый рынок очень сложно предугадать. Бывает так, что рассчитываешь на одни показатели, но стоимость выбранного актива резко начинает снижаться. В данной ситуации очень важно сохранять спокойствие, не давая волю эмоциям и потом принять твёрдое решение дальнейших действий.

Предварительная подготовка к таким последствиям, поможет начинающему инвестору быть сосредоточенным и в нужное время не растеряться при стрессовых обстоятельствах.

Шаг №3 — Подготовьте стартовый капитал для инвестирования

Вкладывать можно только деньги, находящиеся в свободном доступе, чтобы в случае провала не оказаться в сказке про «золотую рыбку». Ни при каких обстоятельствах не используйте свою денежную «подушку безопасности» и не инвестируйте средства, взятые в заем, кредит или долг. Обанкротиться или влезть в долги скорее всего не то, чего хочет для себя каждый человек.

По этой причине, если на текущий момент свободных денег для инвестирования под рукой нет, то лучше всего сконцентрироваться на мыслях, которые помогут понять, как сформировать собственный бюджет для инвестирования.

Копить денежные средства нелегкая работа. Однако систематичность и финансовая дисциплина помогут Вам в достижении цели. Придумайте план по откладыванию средств, который не сильно отразится на привычном образе жизни. Или увеличьте собственные доходы путём оптимизации расходов, подработок, продажи ненужных вещей и прочего.

Шаг №4 — Подберите подходящие инструменты

Очень важно осознать, что инвестирование — это какая-либо стратегия, заранее продуманный план, а не хаотичный набор действий. Сперва нужно серьезно подойти к вопросу распределения основного капитала между многообещающими и инвестиционно значимыми инструментами. Вложиться можно на любую сумму, решая самостоятельно, какой актив будет в избыточном количестве, а какой в недостаточном.

Каким должен быть минимальный стартовый капитал?

Деньги, необходимые для начальных вложений начинающего инвестора может быть довольно скромной. Скажем, чтобы вложиться в ПИФ, хватит суммы в ₽5000, а если в данное время «свободных» средств нет, но есть ₽1000, то её вполне хватит для покупки акции.

Разумеется, что чем больше инвестировать, тем выше будет возможная прибыль. Собственно, с ₽1000 сильно не разгуляешься. Прибыль если и будет, то совершенно незаметной. Когда речь заходит о стартовом капитале, то имеется в виду сумма от ₽50000 до ₽100000 минимум.

Данной суммы должно хватить, чтобы понять как работает фондовый рынок и почувствовать на себе все прелести инвестирования. Нельзя вкладывать все деньги в один инструмент. Для того чтобы снизить риск, стоит разбить капитал на части и выполнить пару вложений.

Особенно это касается новичков, которые ещё не получили достаточно опыта. Ведь если на старте купить на все деньги акции одной компании, то угроза уйти в большой минус будет максимальная. Повышать размер вложений стоит только тогда, когда уже излучаешь уверенность и опыт.

Как стать успешным инвестором? 5 правил

Инвестирование, как и любая другая сфера деятельности, имеет свод ключевых правил, которые обязательно нужно соблюдать. От потери денег никто не застрахован, даже «зубастые акулы» совершают ошибки, теряя при этом деньги. Однако, вот пять простых правил трейдера, которые помогут многократно увеличить Ваши шансы.

Диверсификация рисков

2-3 актива в инвестиционном портфеле несомненно лучше, чем один. По той причине, что при неудачном вложении в одну акцию теряется лишь часть суммы. Положительная же доходность остальных инструментов сведёт на нет или выведет в плюс неудачу.

Обратите внимание. Не стоит инвестировать в смежные отрасли. Вложите часть в недвижимость, другую предоставьте на доверительное управление, третья часть может пойти на покупку доллара или евро, одной частью можно рискнуть и поддержать многообещающий стартап.

Конкретизация целей

Заранее, до того как начать погружаться в фондовый рынок, нужно отчётливо осознавать для себя, какую сумму и когда Вы хотите заработать. Цель не должна быть абстрактной, а наоборот иметь четкие границы и числа, привязанные к определённому периоду.

Однако, поставив перед собой чёткую цель в начале нельзя опускать руки. Необходимо постоянно сравнивать реальный результат с планом. В случае, если прослеживаются заметные расхождения, нужно вносить изменения.

Поиск единомышленников

Как гласит очень мудрая африканская пословица: Если хочешь идти быстро, то иди один. Если хочешь идти далеко, то идите вместе.

Некоторые люди уверены, что инвестирование — это исключительно индивидуальная деятельность. Но на практике зачастую случается, что уже опытные инвесторы, регулярно общающиеся с соратниками, обменивающиеся опытом и познаниями, добиваются большего. Помимо этого, если Вы имеете надёжного компаньона, то вместе вы можете увеличить свои доходы, вложившись в более ликвидный инструмент.

Оценка возможных рисков и последствий

Как Вы могли понять из содержимого статьи: чем выше сумма, вложенная в рискованный инструмент, тем выше можно ожидать доходность. Кроме того, чем ниже стартовый капитал и умереннее выбранный инструмент, то и прибыльность будет скромнее.

Любой трейдер вправе сам устанавливать для себя границы риска, которые он готов пересечь или переступать не может. Подвергать себя риску — дело великодушное только в том случае, если риск целесообразен.

Постоянное обучение

Неспроста говорится, что лучшая инвестиция — собственное многостороннее развитие. Стремитесь каждый день узнавать для себя что-то новое, актуальное и полезное, то, что поможет «раскачаться» не только, как трейдеру, но и образованному человеку.

Старайтесь быть любопытным, алчным к знаниям, мониторьте новости рынка, находите новые методы и инструменты для заработка, общайтесь с другими начинающими и старыми инвесторами, перенимая их опыт.

На что стоит обратить внимание перед началом?

В настоящее время, индекс акций ММВБ вырос в рублях на ~30% и продолжает расти. Долларовый индекс РТС вырос в среднем на 40%. Разумеется, доходность прошлых лет не гарантирует доходности завтрашнего дня — подтвердит практически каждый матёрый трейдер. Однако, как показывает статистика, число частных инвесторов растёт и продолжает расти.

Прекрасная новость заключается в том, что технологии данной области постоянно развиваются, финансовый рынок никогда не стоит на месте. Также на сегодняшний день открыть брокерский счёт можно на диване, не покидая своих апартаментов. Этот пост повествует читателю про то, что ждёт новичка на начальном этапе инвестирования (например, какого брокера выбрать, что покупать и так далее).

Выбор налогового вычета

Во первых необходимо сделать свой выбор — можно ли Вас считать резидентом Российской Федерации или нет? Эти решающие факторы влияют на следующие показатели:

  1. Резиденты платят налог от дохода с инвестиций, равный 13%, а нерезиденты, в свою очередь, платят 30%.
  2. Резиденты Российской Федерации имеют право раз в год получить налоговый вычет при соблюдении особых правил, а нерезиденты не могут на него рассчитывать вовсе.

Чтобы получить статус налогового резидента, нужно на протяжении 183 дней находиться на территории Российской Федерации. Даже если у Вас есть российское гражданство и Вы послушно выплачиваете все налоги (в кач. примера можно привести индивидуальных предпринимателей), но при этом свыше 183 дней находились за рубежом, то налоговым резидентом Вы не считаетесь.

Совет. Если Вы не являетесь резидентом РФ, то лучше открыть брокерский счет в своём родном государстве. Как никак ставка в 30% подоходного налога это слишком много!

Размер «белого» дохода

На данный момент в России есть современная система льготных брокерских счетов. Один из них — индивидуальный инвестиционный счёт, далее ИИС. Владелец такого счёта имеет право получить доп. льготы, инвестируя через отечественных брокеров.

Если Ваш доход — это «белая» зарплата, которая равна или превышает показатель в ₽300000 в год, то лучше открыть ИИС и получать каждый год налоговый вычет ТИПА А до ₽52000. Если официальный доход значительно ниже этого показателя либо совсем отсутствует, то открывайте ИИС с вычетом ТИПА Б.

Игнорировать ИИС и открывать простой брокерский счёт имеет значение, только если за вашими инвестиционный опыт более 3 лет. Простыми словами, если Вы хотите зарабатывать на валютных колебаниях или покупаете ценные бумаги на 1 или 2 года, а затем собираетесь куда-либо потратить эти деньги, то открывайте простой брокерский счёт.

Какого брокера выбрать?

Начинающие инвесторы зачастую уделяют огромное внимание размеру комиссионного сбора брокера, ссылаясь на то, что этот фактор определяющий. На самом деле не стоит заострять внимание на этом, ведь сегодня комиссия достаточно низкая у каждого брокера.

К примеру начинающий инвестор планирует купить ценные бумаги на ₽100000 и на протяжении 12 месяцев ежемесячно пополнять брокерский счёт на ₽10000. Отсюда через год он совершит приблизительно сделок на ₽250000 — ₽300000, с учётом возможных продаж и покупок.

  • Брокер I — Комиссионный сбор 0,045%, в числах это ₽135 (3 × 45);
  • Брокер II — Комиссионный сбор 0,06%, в числах это ₽180 (3 × 60).

Как видно из списка (180 — 135) разница равна всего лишь 45 рублям в год. Вы на самом деле считаете, что это те денежные средства, из-за которых стоит переживать и терять драгоценное время на поиски брокера?

Например у Тинькофф Брокер комиссия составляет 0,3%. Самое то для начинающих трейдеров. Кроме того, для новичков здесь бесплатное обслуживание и акции в подарок до ₽25000 за прохождение специального обучения. Подробнее об акции читайте здесь.

Намного сильнее на размер прибыли влияет комиссия депозитария. Она выплачивается раз в месяц, если за текущий месяц была совершена хотя бы одна сделка. Комиссия представляет собой фиксированную сумму, которая при небольших оборотах способна снизить доход инвестора.

Открытие брокерского счёта

Многие брокеры готовы открыть счёт в режиме онлайн через Интернет — банк, однако некоторые всё таки могут пригласить Вас в дополнительный офис. Найдите ближайший офис, возьмите паспорт гражданина Российской Федерации и в путь.

Для иностранных граждан, являющихся налоговыми резидентами, потребуются справка о временной регистрации по месту проживания и справка 2-НДФЛ, которая сможет доказать, что Вы в положенные сроки выплачиваете все налоги на территории России.

Зачисление денег на брокерский счёт

Обычно брокерский счёт открывается в каком-то банке (в моём случае это Тинькофф). Удобный и выгодный ход — завести дебетовую карту этой финансовой организации. Комиссия за перечисление средств на инвестиционный счёт родного банка во многих кредитных учреждениях равна нулю.

Если не придерживаться этого правила, то перед подписанием договора стоит тщательно изучить способы внесения и выведения денежных средств. Это очень важно, ведь излишнее списание комиссии никому не нужно.

Подобрать ценные бумаги для покупки

Оценка банков эмитентов и выбор ценных бумаг — это действительно непростой и продолжительный процесс, которому учатся годами. Вот несколько правил, придерживаясь которых Вы успешно приобретёте надёжные бумаги с хорошей доходностью. А дальше на самостоятельное обучение или проходите курсы и мастер классы.=)

  1. Держите в своём инвестиционном портфеле процент облигаций, равный Вашему возрасту. Например, если трейдеру исполнилось 25 лет, то следовательно стоит держать 25% облигаций и 75% акций.
  2. Покупайте только надёжные облигации от Министерства Финансов и корпоративных организаций первого эшелона. Если влезть в раздел высокодоходных облигаций, то начинающий инвестор имеет все шансы прогореть.

Для справки. Облигациями называются ценные бумаги, которые имеют гарантированную прибыльность. Портфель, состоящий полностью из облигаций, может дать доходность на уровне 7% — 10%. Это конечно прибыльнее банковских вкладов, но уступающих по доходности акциям.

На оставшиеся деньги можно закупиться акциями. Самый оптимальный вариант — купить акции Yandex (YNDX) или других гигантов. Стоимость одного пая любого фонда может варьироваться от 1500 до 10000, в зависимости от многих факторов.

Выплачивать налоги

Если трейдер торгует через брокера, то платить налоги обязательно. По иному не получится, но не стоит переживать по этому поводу. Посредник сам вычтет налог для физических лиц при выплате купонов либо дивидендов. Кроме того, брокер в завершении года спишет сумму налога с прибыли, полученной от продажи ценных бумаг, если таковая имеется.

Возможные ошибки инвестирования для новичков

Вложить денежные средства в активы или ценные бумаги может каждый. Но что дальше будет с этими деньгами — совсем другая история. Безусловно, задача каждого начинающего инвестора — увеличить начальный капитал, путем роста или колебания цены.

Всё не так просто, как кажется на самом деле. Вот пять ошибок начинающих инвесторов, которых можно избежать.

Недостаточный стартовый капитал

Зачастую отсутствие нужного количества денежных средств на начальном этапе является значительным препятствием на пути к вершине финансовой независимости. Имеются способы инвестирования, которые подразумевают весьма скромные начальные капиталовложения. Однако, вся соль в том, что сделать большие деньги на них сложно.

Итог. Инвестор вложил деньги, надеясь на конкретный доход, однако первоначальные вложения настолько незначительны, что даже преуспев в стратегии он их не ощутит. Следовательно, он будет недоволен таким результатом инвестиций.

Желание быстрых денег

Хочется всего и сразу — такова человеческая натура. Желание быстрых денег может сыграть злую шутку с инвестором. Быстрый мгновенный доход может получиться, но ещё можно на этом прогореть.

Большая возможная прибыль всегда сопровождается повышенным риском. По этой причине опытные трейдеры не пытаются заработать быстро. Они выбирают заранее продуманную стратегию, позволяющую зарабатывать регулярный доход, и придерживаются её.

Недостаток знаний при работе с инструментом

Многие финансовые компании, банковские организации и прочие стараются «зажечь интерес» начинающего трейдера тем, что таким образом он сможет получить неплохие деньги при нулевом познании и опыте в области инвестиций.

Разумеется, это хорошая возможность для новичка, однако обратная сторона монеты состоит в том, что недопонимание принципа деятельности инструмента имеет все шансы сыграть злую шутку с новичком.

Просто-напросто, если случится критическая ситуация, молодой инвестор не сможет принять правильное решение и защитить свои деньги, получив в результате колоссальные убытки.

Не стоит торопиться. Даже если у Вас хорошие профильные познания, уделите должное время сбору информации о новом методе инвестирования. Затем вкладывайте денежные средства, но только после того, как полностью разобрались в его работе.

Инвестирование последних денег

Вот чего уж точно не надо делать, так это вкладывать чужие, кредитные или последние деньги. По умолчанию данное решение ожидает полный крах. Инвестировать необходимо только свои средства, не обременённые кредитом или не взятые из «подушки безопасности». В ином случае, безуспешные инвестиции могут серьёзно пошатнуть финансовую устойчивость.

В случае кредитных средств инвестор может столкнуться с такими проблемами, как полное отсутствие денег и в добавок прибавляется статус должника. Поэтому опытные инвесторы никогда не вкладывают кредитные, целевые либо резервные средства.

Игнорирование анализа доходов и убытков

Научиться инвестировать с нуля новичку в конкретный инструмент несложно. Важно понимать, когда расход превышает потенциальный доход. В противном случае вложение станет попросту лишённым смысла. Вложив деньги, постоянно контролируйте свои финансы, анализируя результаты. Пытайтесь получить итог, прибыль которого перекроет потери.

Спад прибыли может коснуться каждого, но не стоит падать духом в этом случае. Остальные инвестиционные инструменты обязательно выиграют в плюс. Не бойтесь потратить лишнюю минуту на анализ прибыли и убытка. За счёт анализа Вы поймёте: какой инструмент действительно оправдывает себя, а от какого лучше отказаться.

В чём плюсы и минусы инвестирования?

ПреимуществаНедостатки
Доход без физических усилийБольшие риски денежных потерь
Финансовая независимостьПеременчивая и не гарантированная прибыльность
Проверенный метод сохранения средствДля быстрого старта нужны большие деньги
Защита денег от инфляцииТрудно предсказуемый объём прибыли
Любая сумма для стартаВ случае потери денег ответственность лежит только на трейдере
Самостоятельное управление собственным рабочим временем (много свободного)Результат находится в зависимости непосредственно от размера первоначального взноса
Доступность и многообразие инвестиционных инструментов с любой доходностью и рискамиДля совершения результативных вложений нужны определённые познания, навыки и непрерывное развитие финансовой грамотности
Возможность уменьшить риски и повысить эффективность вложенных средств путём диверсификации портфеляСильное психологическое давление от друзей, родных и близких, а также боязнь лишиться всех денег
Неограниченные возможности и прибыль
Высокий потенциальный доход
Самореализация и быстрое достижение всех целей

Заключение

Получается, сегодня стать инвестором в России может любой желающий. Чтобы открыть брокерский счёт или ИИС и купить свои первые акции или облигации, не нужно тратить уйму времени. Бесспорно, это только начало трейдерской деятельности. Чтобы более углубленно познать мир инвестиций и наращивать собственный капитал, необходимо основательно погрузиться в эту тематику.

Оцените статью
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Илья Шкапов/ автор статьи

Ведущий финансовый эксперт. По всем вопросам обращайтесь по форме обратной связи или в комментарии.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ProBankira.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: