Последствия банкротства физических лиц в 2023 году

Для должников банкротство физических лиц стало надежным способом спасения. Они могут избавиться от безнадежных долгов и начать жизнь с чистого листа. Однако процедура долгая, сложная и требует значительных финансовых затрат. Перед тем, как решиться на нее, необходимо тщательно изучить возможные последствия и недостатки. Стоит отметить, что данная схема не подходит для всех.

Важно предварительно ознакомиться со всеми недостатками банкротства физических лиц и возможными последствиями. Эта процедура является одной из самых сложных юридических процедур в отношении физических лиц, и существует множество нюансов. Именно поэтому только небольшая часть граждан, которые соответствуют требованиям, решаются на банкротство.

Банкротство физических лиц во внесудебном порядке

Дорогая процедура

Объявление о своем банкротстве сопряжено с высокими затратами. Для того чтобы избавиться от долгов, нужно быть готовым потратить значительные суммы денежных средств. Именно по этой причине большинство потенциальных банкротов не обращается в суд для получения соответствующего статуса, так как они просто не могут позволить себе это.

Несмотря на принятое решение снизить размер государственной пошлины за рассмотрение дела о банкротстве с 6000 до 300 рублей, многие все еще не могут позволить себе проходить эту процедуру. Хотя снижение госпошлины было осуществлено специально для того, чтобы сделать процедуру более доступной, это не сыграло существенной роли, поскольку есть и другие значительные затраты.

Перечень расходов, с которыми придется столкнуться:

1. Государственная пошлина за рассмотрение дела составляет 300 рублей.
2. Финансовому управляющему, который обязательно вступает в дело, придется заплатить зарплату. Минимальная сумма составляет 25 тыс. руб., однако, в зависимости от конкретной ситуации, эта сумма может значительно возрасти.
3. Если финансовый управляющий занимается реализацией имущества должника, то он получает 7% от выручки.
4. Обязательно проводится сообщение о предстоящем банкротстве гражданина в СМИ, и на это придется потратить около 10 тыс. рубл.
5. Внесение информации о банкротстве в специальный реестр обойдется примерно в 4 тыс. руб.
6. Помимо этого, придется покрыть расходы на почтовые отправления, проведение оценки имущества и иные сопутствующие расходы, которые также могут составить около 5 тыс. руб.

Таким образом, заявителю придется потратить не менее 45 тыс. руб., не считая оплаты за реализацию имущества. На практике затраты могут быть и выше. Кроме того, следует учитывать расходы на услуги юридической фирмы, без которой большинство заявителей не обходится.

Очень долгий процесс

Последствия банкротства физ. лица не возникнут моментально, поскольку сначала необходимо получить статус, проходя долгую процедуру. В случае найма сопровождающего юриста, процесс будет более быстрым. Если же действовать самостоятельно, временные затраты увеличатся как минимум в полтора раза.

Процесс проходит следующим образом:

1. Сбор необходимых документов. Их очень много, и самостоятельно их можно собирать месяцами. Если не все документы собраны или они не правильно заполнены, заявитель может получить отказ в рассмотрении дела. Это снова потеря времени на исправление ситуации.
2. Рассмотрение судом возможности банкротства. Если оно реально, то после подачи заявления начинается поиск финансового управляющего.
3. Назначается время следующего заседания, к которому финансовый управляющий должен подготовиться, изучить материалы дела, финансовую сторону жизни заявителя и составить план действий.
4. На судебном заседании рассматривается план и собранная информация. Если план не устраивает судью, назначается время на его корректировку. Или же судья сразу принимает решение признать заявителя банкротом.
5. Далее финансовый управляющий начинает реализацию имущества должника.

Это только примерный план, и количество судебных заседаний может быть и больше. Приготовьтесь к тому, что реальным банкротом вы станете примерно через 1,5-2 года после начала сбора документов.

Банкротство физлица могут и не одобрить

Последствия для физического лица при банкротстве могут быть неожиданными. В зависимости от хода дела, заявитель может столкнуться с отказом в банкротстве и вместо этого получить реструктуризацию. В таком случае, все долги будут списаны не полностью, а в течение трех лет заявитель будет вынужден выплачивать ежемесячные платежи. Сумма платежа будет зависеть от общей суммы задолженности и может составлять, например, около 27 800 рублей в месяц при суммарном долге в 1 миллиона рублей.

Однако, реструктуризацию могут одобрить только в том случае, если заявитель имеет регулярный доход и финансово способен ее вытянуть, оставляя достаточно средств на свое существование и содержание своих детей. Обычно, финансовые управляющие составляют план реструктуризации и представляют его судье на утверждение. Однако, если становится ясно, что заявитель не сможет справиться с ежемесячными платежами, план может быть отменен и заявитель будет признан банкротом.

При реструктуризации, все финансовые дела заявителя будут контролироваться финансовым управляющим в течение всего периода реструктуризации. Заявитель также не может проводить сделки на сумму более 50 000 рублей без согласия управляющего, и должен сообщать о прошедшей процедуре реструктуризации при оформлении новых кредитов в течение 5 лет после ее окончания.

Обычно, банкротство становится итогом процесса, но если у заявителя есть стабильный доход, ему могут назначить реструктуризацию, которая может оказаться для него невыгодной.

Реализация движимого и недвижимого имущества должника

При прохождении процедуры банкротства физического лица, важным последствием может быть лишение должником имущества. Это связано с тем, что процедура предусматривает изъятие у должника «лишних» ресурсов и их продажу для удовлетворения требований кредитора.

1. Финансовый управляющий будет следить за имущественным состоянием должника и наложит запрет на его реализацию еще на начальных этапах процедуры. Будут также ограничены банковские счета должника.
2. После принятия решения о присвоении должнику статуса банкрота, финансовый управляющий начнет конкурсную реализацию подготовленного ранее списка имущества. Он будет брать за это 7% от вырученных денег. Обычно стоимость имущества должника находится на низком уровне.
3. Законом предусмотрено, что единственное жилье должника и имущество, необходимое для бытовых нужд, не могут быть изъяты. Если имущество было нажито совместно, то будет проведен выдел долей.
4. Счета должника будут находиться под контролем финансового управляющего. Если на них поступают деньги, то управляющий будет заниматься их выделением для жизненных нужд гражданина. Распоряжаться своими деньгами будет невозможно.

Ограничения банкрота на протяжении всей процедуры

Некоторые из этих последствий уже были упомянуты ранее. Теперь рассмотрим их совместно:

1. Должник не может распоряжаться своим имуществом без одобрения финансового управляющего.
2. Финансовый управляющий получает полный контроль над счетами должника и может потребовать учетные данные для доступа в личные кабинеты банков.
3. Финансовый управляющий будет определять, сколько денег выделять должнику с его счетов на жизнь и содержание семьи.
4. Суд может запретить должнику выезжать за границу.
5. Все сделки, совершенные заявителем в течение последних трех лет, будут проверены. Если будет обнаружено уклонение имущества, например, передача прав на собственность родственникам, то процедура банкротства будет отменена.
6. Проведенные сделки будут тщательно проверяться, включая проверку наличия родственных отношений и продажи имущества по необоснованно низкой цене. Если будет выявлено уклонение имущества, то процедура банкротства будет признана фиктивной. Отслеживание уклонения имущества осуществляется весьма тщательно.

Последствия банкротства для физического лица в 2023 году

Задаваясь вопросом «Чем чревато банкротство физических лиц?» стоит обратиться к ФЗ РФ. Статья 213 Федерального Закона 127 «О несостоятельности (банкротстве)» содержит информацию о последствиях признания банкротства. Вот они:

1. Гражданин может брать новые кредиты в течение 5 лет после окончания процедуры, но только при условии уведомления кредитора о недавнем банкротстве.
2. Повторную процедуру банкротства в отношении других долгов можно проводить только через 5 лет после полного окончания предыдущей процедуры.
3. В течение трех лет после окончания процедуры банкроту запрещается участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должности в его управлении.
4. В течение 10 лет запрещается участвовать в управлении кредитной организацией.
5. В течение 5 лет запрещается участвовать в управлении НПФ, ПИФ, инвестиционных фондов, МФО и страховых компаний.

127-ФЗ охватывает банкротство всех субъектов и является объемным законом. Раздел 10 «Банкротство гражданина» отражает все нюансы процедуры в отношении физических лиц.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица

Хотя процесс банкротства имеет серьезные минусы и негативные последствия для должника, он все же предоставляет человеку возможность полностью избавиться от проблемных долгов. Однако, стоит подвести итоги и рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц.

Минусы:

1. Долгий процесс, который может занять около двух лет.
2. Дорогой процесс, где необходимо готовиться к тому, чтобы выложить как минимум 50 000 рублей и дополнительно оплачивать 7% от стоимости проданного имущества.
3. Невозможность сразу определить, сколько обойдется получение статуса банкрота.
4. Необходимость собрать множество документов и справок.
5. Сложность проведения процедуры самостоятельно без привлечения юридических фирм.
6. Продажа всего «лишнего» имущества по цене, ниже рыночной.
7. Во время процедуры банкротства человек теряет контроль над своим имуществом и счетами.
8. Вместо списания долгов суд может одобрить реструктуризацию, и тогда придется продолжать выплачивать долги.

Плюсы:

1. При начале процедуры приостанавливаются все начисления пеней по заявленным долгам, их суммы фиксируются.
2. В итоге все долги банкрота перед всеми инстанциями (кроме алиментов) будут списаны.

Плюсов у процедуры банкротства физических лиц явно меньше, чем минусов. Однако, они могут перекрыть все негативные моменты и последствия. Если у вас большие задолженности, то инициирование процедуры банкротства точно стоит затраченных средств.

Частые задаваемые вопросы

Чем чреваты последствия для родственников должника после банкротства физических лиц?

Банкротство физических лиц не оказывает последствий для родственников, за исключением случаев, когда банкрот является супругом. В таком случае финансовый управляющий будет заниматься определением доли банкрота в общем имуществе семьи с целью реализации этого имущества.

Будут ли последствия банкротства для родственников в случае дарения недвижимого имущества?

Да, в случае дарения имущества перед началом процедуры банкротства или в период ее проведения, это может быть признано сделкой, направленной на уклонение от исполнения обязательств перед кредиторами. В таком случае, родственники могут быть обязаны вернуть даренное имущество в банкротство, чтобы оно было продано и деньги использовались для погашения задолженности. Кроме того, если дарение было произведено за последние три года до начала банкротства, это может быть признано недействительным и также подлежать возврату в банкротство.

Возможно ли изъять автомобиль при банкротстве?

Да, автомобиль может быть изъят в рамках процедуры банкротства, так как он является одним из имущественных активов, подлежащих реализации для погашения задолженности. Однако, если стоимость автомобиля не превышает 1,2 млн рублей и он используется в профессиональной деятельности, или если его владелец является инвалидом, то его можно сохранить.

Можно ли потерять дачу при банкротстве?

Дача, как и любое другое имущество, может быть изъята за долги. Однако, существует исключение: единственное жилое имущество должника не подлежит изъятию. Если у вас есть кроме дачи еще и квартира, то в случае банкротства дача может быть продана на аукционе.

Дадут ли кредит после признания банкротом?

Не существует запрета на получение кредитных услуг для банкротов. Однако, если прошло менее 5 лет с момента признания вас банкротом, вы обязаны уведомить кредитора об этом. Несмотря на это, на практике, бывшие банкроты могут получить одобрение на получение кредита.

Илья Шкапов Автор

Высшее экономическое образование. По всем вопросам обращаться по форме обратной связи или оставьте вопрос в комментариях.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 Сохранить моё имя и email в этом браузере для последующих моих комментариев.