Банкротство физических лиц

Если до 2015 года банкротами признавались только юридические лица, то после принятия нового ФЗ освобождать от долгов стали также физических лиц. Ежемесячно в стране открывается более 1000 судебных дел в отношении среднестатистических граждан. Но, с другой стороны, неоднозначность процедуры вызывает споры, поскольку есть риск лишиться имущества и накоплений. Рассмотрим, на каких условиях оформляется банкротство физических лиц, и какие особенности имеет эта процедура.

Банкротство физических лиц в 2023 году – условия

Банкротом признается физическое лицо, имеющее задолженность перед банковским учреждением, компанией или другим лицом.

До 01.09.20 для получения статуса было необходимо соответствовать следующим критериям:

• Сумма долга достигает 500 000 рублей и более;
• Гражданин не в состоянии оплатить долг в течение 3-х месяцев и более.

С осени 2020 года условия стали более лояльными. Теперь лицо признается неплатежеспособным в случае, если после выплаты задолженности у него остается сумма менее чем размер прожиточного минимума. Игнорировать кредиторов не стоит. В такой непростой ситуации лучше всего официально признать себя банкротом.

Человек, желающий начать процедуру и получить статус банкротства, должен иметь гражданство РФ. Помимо этого, необходимо доказать свою несостоятельность и причины, по которым физлицо не может совершать платежи в срок. К примеру, увольнение с работы, получение травмы или инвалидности. Главное, не скрывать свое имущество и иметь постоянное место работы или стоять на учете в ЦЗН.

Дополнительным плюсом станет демонстрация попыток погасить долги собственными силами. Если человек предпринимал какие-либо действия для того, чтобы решить вопрос самостоятельно, то вероятность одобрения статуса повышается.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Процедура банкротства физического лица – это лучшее решение для должников, которые не могут выполнять кредитные обязательства и имеют долг выше полумиллиона рублей.

Для успешной реализации плана необходимо действовать по инструкции:

1. Сбор документов (СНИЛС, ИНН, свидетельства о заключении брака и рождении детей, справки о доходах, кредитные договоры, медицинские бумаги, доказывающие наличие инвалидности и пр).
2. Описание ситуации, приведшей к неплатежеспособности.
3. Подача заявления в суд.

Подать пакет документов можно лично, либо онлайн. После этого ни один банк и иное финансовое учреждение не сможет продолжать взыскания. Суд сможет объявить о решении в течение 7 месяцев.

Иногда должнику предлагается реструктуризация долга. В этом случае учитывают доход человека и его возможность погасить кредиты в течение 3-х лет, при этом иметь средства на проживание. Таким образом, процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция для граждан предполагает несколько вариантов решения проблемы.

При реструктуризации заемщику придется оплатить услуги финансового управляющего, после чего начнется оценка имущества. Все ценные предметы техники, ювелирные украшения, автотранспорт и недвижимость реализуются на торгах. Полученные средства будут направлены на погашение займов и кредитов.

Заявление на банкротство

После того, как гражданин соберет список необходимых документов, ему нужно обратиться в Арбитражный суд. Банкротство физлиц – процедура, требующая заявления от должника, написанное в свободной форме. В нем следует указать, какие причины спровоцировали критическую ситуацию, а также иные сведения, касающиеся размеров долга и сроков неисполнения обязательств.

Каждое судебное дело и решение зависит от индивидуальных обстоятельств. Прежде чем инициировать процесс, важно изучить текущее законодательство или обратиться за консультацией к юристу. Специалисты помогут разобраться в ситуации, грамотно соберут и заполнят документы.

Документы для банкротства физического лица

Список документов, которые необходимы для того, чтобы оформить банкротство физ. лиц, зависит от ситуации клиентов в целом. В любом случае, должникам нужно ориентироваться на базовый перечень, включающий в себя следующие бумаги:

• Доказательства того, что человек действительно имеет непогашенные денежные долги (кредит, ипотека, алименты, ссуды);
• Судебные решения, вынесенные из-за отсутствия своевременного исполнения обязательств;
• Справки о доходах за последние 3 года, в том числе пенсионные выплаты и пособия;
• Банковские справки об открытых счетах и движении средств по ним;
• Документы о наличии движимого и недвижимого имущества, а также ценных бумаг;
• Персональные документы (паспорт, СНИЛС и номер налогоплательщика);
• Бумаги, указывающие на семейный статус человека;
• Справка из ФНС, указывающая на наличие или отсутствие у гражданина бизнеса (Индивидуальный предприниматель или ООО);
• Выписки с информацией о налоговых платежах.

Задаваясь вопросом, как подать на банкротство, гражданину следует быть готовым к длительному процессу. Важно понимать, что участие в процедуре не гарантирует полное списание долгов.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

Банкротство физ. лица с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей можно начать оформлять только после окончания исполнительного производства. Это означает, что банковское учреждение или микрофинансовая компания подали в суд на должника и по итогам было сказано, что взыскать средства на оплату кредита невозможно.

Завершить производство в этом случае довольно сложно. Процесс занимает годы. Но если это все же произошло, то начинать процедуру банкротства следует с подачи заявления в МФЦ. После завершения проверки информацию публикуют ЕФРСБ (Единый федеральный реестр).

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Согласно текущему законодательству России, сделку действительно можно оспорить. Информация об этом указана в законе «О несостоятельности». Суд вправе посчитать сделки недействительными только в двух ситуациях, если они были «предпочтительными» или «подозрительными».

Предпочтительными называются сделки, заключенные с несколькими кредиторами так, что финансовые интересы других организаций были ущемлены. Подозрительными считаются сделки, совершенные менее чем за 12 месяцев после подачи заявления на банкротство. Также учитываются возможные намерения причинить вред кредитору.

Сделки всех типов проверяются на прозрачность и законность. Дело в том, что теоретически подача на банкротство может быть не совсем честной. К примеру, гражданин старается реализовать или переписать имущество на других людей с целью сохранить его в будущем.

Таким образом, оспаривание произойдет в следующих ситуациях:

1. Если должник оплатил автокредит, а остальные займы оставил непогашенными.
2. Заемщик составил мировое соглашение только с одним из нескольких кредиторов.
3. Человек не стал платить банковские задолженности, при этом взял деньги в долг, чтобы погасить автокредит.
4. Гражданин реализовал имущество и выплатил только часть долга.
5. Заявитель перед тем, как сделать банкротство, продал имущество родственникам или реализовал его по сниженной цене с целью быстрого избавления.

В перечисленных ситуациях видно, что клиент удовлетворил требования определенных кредиторов, оставив других без внимания.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Условия банкротства физических лиц включают в себя разные процессы, в том числе оспаривание сделок.

1. В первую очередь инициатива исходит от кредиторов. Они составляют обращение финансовому управляющему, а тот инициирует дело. При необходимости кредитор вправе отправить заявление в суд самостоятельно. Это разрешено в случае, когда от совета поступает отказ.
2. Управляющий, при согласии кредиторов, направляет заявление в суд, после чего начинается делопроизводство. Решение принимается судом после изучения представленных документов. Ответ может быть как отрицательным, когда сделка отменяется, либо положительным. Судебное решение есть. Возможность оспорить в вышестоящих органах, но очень редко подобные дела доходят до Верховного и Конституционного суда.
3. Если сделка признается недействительной, то имущество вернется заемщику. После этого оно изымается, его реализуют на торгах, а полученные деньги вкладывают в счет погашения долга. Кроме того, дело о банкротстве окажется бессмысленным, если суд посчитает, что заемщик злоупотреблял правами и намеревался причинить вред кредиторам.

Последствия банкротства физических лиц

Иногда признание себя банкротом – единственный способ списать долги, особенно если нет других путей решения проблемы. Но перед тем, как начать процедуру банкротства физического лица, необходимо взвесить все «за» и «против».

Кредитор вправе инициировать дело о несостоятельности (банкротстве) в отношении должника. Однако при определенных обстоятельствах заявитель может сам понести убытки. Так, например, в случае если у должника – банкрота не сформируется конкурсная масса и не будет выявлено имущество, достаточное для покрытия судебных расходов, то судебные расходы могут быть возложены на заявителя (п.3 ст.59 Закона о банкротстве). В состав таких расходов включатся госпошлина, расходы на публикации, расходы на вознаграждение управляющему, а также на оплату привлеченных специалистов, за исключением вознаграждения управляющего в виде процентов. Данное правило не применяется в отношении заявителей – работников должника.

Согласно 127-ФЗ лица, получившие статус по обычной или упрощенной схеме, в любом случае будут претерпевать последствия такого решения. Как только судебная или внесудебная процедура завершится, должника ждет следующее:

1. Необходимость предупреждать о банкротстве кредитора в случае необходимости оформить новый кредит (5 лет).
2. Запрещено начинать процедуру повторно (5 лет).
3. Запрещена регистрация гражданина в качестве юр. лица (5 лет) и осуществление им предпринимательской деятельности.
4. Нельзя занять руководящую должность, в частности в страховых компаниях (5 лет).
5. Нельзя занять управленческую должность в финансовых организациях (10 лет).

Помимо этого, после решения суда должник обязан передать свои банковские карты управляющему. Также он, вместо заемщика, имеет право открывать и закрывать счета. Акциями и долями компаний, при их наличии, также распоряжается управляющий.

К сожалению, последствия банкротства распространяются на другие аспекты жизни, в том числе на родственников должника. Если мужчина подал заявление на признание себя неплатежеспособным, то имущество его жены будет подлежать реализации. Интересы остальных родственников будут затронуты в случае, если те имеют долевое владение собственностью.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

С сентября 2020 года банкротство гражданина оформляется по-новому. Она работает по упрощенной схеме, когда должнику не обязательно ждать решения суда. Проведение процедуры требует подачи заявления в МФЦ, при этом клиенту не придется платить госпошлину. Это бесплатно и удобно для большинства граждан.

Этапы банкротства физического лица по упрощенной схеме имеют несколько нюансов.

1. Суммарное количество долгов – от 50 000 рублей до полумиллиона.
2. Отсутствие какого-либо имущества, стабильного дохода, банковских вкладов.
3. Открытые ранее ип должны быть закрыты по статье 46 ФЗ «Об исполнительных производствах».

Большая часть работы в этом процессе лежит на сотруднике многофункционального центра. При необходимости работник поможет правильно заполнить заявление и проверит указанные данные. Рассмотрение документов занимает сутки. Если приставы закрыли ИП по ст.46, а открытые производства отсутствуют, то менеджер заносит информацию в ЕФРСБ. Невыполнение условий – это основание для возврата документов клиенту. В течение 30 дней он может подать заявление повторно.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Плюсы и минусы банкротства, полученного по упрощенной схеме, можно определить на практике. Более подробная информация об этом представлена на сайте «Госуслуги». К преимуществам процедуры относят:

• Отсутствие платы за работу сотрудникам;
• Минимальная сумма долга;
• Срок обработки заявления – до 6 месяцев.

Согласно результатам статистики, одобрение получает только 25% заявителей. Если во время рассмотрения документов у клиента будет выявлено имущество, то дело переведут в Арбитражный суд. В этом случае заемщику придется найти юриста и действовать по общим правилам.

Если во время рассмотрения заявления у человека появится имущество или дополнительный доход, то ему необходимо сообщить об этом в МФЦ в течение 5 дней. После этого процедура прекратится, информация будет внесена в реестр сведений о банкротстве. С должника снова будут списывать средства в рамках исполнительного производства.

Банкротство физлиц: мифы и реальность

После того, как государство разрешило оформлять банкротство через суд для обычных граждан, в интернете начали появляться компании, помогающие избавиться от долгов в упрощенном порядке. Они начали позиционировать списание кредитов с просрочками как что-то очень доступное каждому человеку.

За определенное вознаграждение фирмы гарантировали:

• Полное списание долгов;
• Сохранение единственного жилья и другой собственности.

Прежде чем обращаться к подобным компаниям, нужно понять, как работает банкротство. Некоторые организации являются мошенническими организациями, которые не могут предоставить подтверждающие легальную деятельность документы.

Многие люди уже разобрались в качестве предоставляемых услуг. Именно поэтому вокруг данной сферы образовалось множество мифов.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Банкротство ФЛ – это процедура, в процессе которой участнику дела придется доказывать, что раннее он был добросовестным клиентом и на момент получения займа указал достоверные данные о себе. Если при рассмотрении заявления будет выяснено, что человек указал ложную информацию, он будет нести ответственность согласно ст.159.1 УК РФ. Вместо того, чтобы избавиться от долгов, гражданин рискует попасть в колонию, и это решение будет вполне обоснованным.

Если суд удовлетворит заявление гражданина, то освободит его от долгов. Однако не все задолженности будут списаны. Исключением остаются:

• Алименты;
• Суммы, назначенные для возмещения вреда здоровью или имуществу;
• Коммунальные платежи;
• По договорам поручительства;
• Выплата заработной платы.

Сумма задолженности рассчитывается независимо от даты платежа или просрочек. Точный размер долга по кредиту запрашивают непосредственно у кредитора, о неоплаченных налогах можно узнать на портале ФНС, а по штрафам – в онлайн сервисе ГИБДД.

Очень часто долги не списывают в случае, когда заемщик взял средства в долг, но не рассчитал свои силы и перестал платить по обязательствам. Подобное поведение расценивается как недобросовестность. Суд отказывает в признании банкротства.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

Многие считают, что банкротство по кредитам будет дешевым. На самом деле, стоимость процедуры зависит от нескольких факторов. Например, при подаче заявления нужно оплатить 300 рублей. Также следует предусмотреть расходы на услуги финансового управляющего. Они стоят 25 000 рублей. Цена публикации сведений о банкротстве составит еще около 20 000 рублей.

На самом деле цена получения банкротства довольно высока. Многие финансовые управляющие запрашивают за услуги более высокую плату – депозит до 200 000 рублей. Прежде чем взять дело в работу, специалист определит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от средств после продажи имущества заемщика. Не нужно забывать, что согласно законодательству, клиент должен заплатить 7% от суммы, заработанной после реализации имущества.

Аппетиты финансовых управляющих растут и никак не регулируются законом. Это и есть вся правда о банкротстве в современное время.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Статьи 446 ГК РФ содержит в себе сведения, касающиеся имущества, которое нельзя взыскать с должника. Все, что не указано в перечне, финансовый управляющий вправе включить в конкурсную массу, реализовать и направить вырученные средства на погашение долга. По факту, уберечь свое имущество при оформлении банкротства действительно сложно.

Если человек до подачи заявления самостоятельно продаст жилье или транспорт, эту сделку признают недействительной. Суд проверяет все сделки, совершенные в течение последних 3-х лет. Об этом необходимо знать, иначе «выиграть дело» не получится. К сожалению, компании не сообщают множество основных моментов, при этом берут за помощь большие деньги.

Нередко заявитель в банкротстве переуступает свои права требования другому лицу, даже неплатежеспособному, ссылаясь на ст.384 ГК РФ и абз.3 п.6 Постановления Пленума ВАС РФ №35, поскольку переходит не только право требования, но связанные с ним обязанности, в т.ч. возместить судебные расходы. Однако такой фокус проходит не всегда, иногда такой договор цессии может быть признан ничтожным как недобросовестное поведение сторон (злоупотребление правом (ст.10 ГК РФ)). В качестве примера можно привести Определение ВС РФ от 01.03.2020 №310-ЭС19-5302 (2), где цель договора цессии была оценена как причинение ущерба арбитражному управляющему и попытка уклониться от обязанностей, предусмотренных п.3 ст.59 Закона о банкротстве. В качестве рекомендаций предлагается взвешивать риски, возможно и не выступать заявителем по делу о банкротстве, либо совершать цессию до возбуждения дела.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 Сохранить моё имя и email в этом браузере для последующих моих комментариев.