Чуть ли не каждый 2-ой россиянин получает заработную плату на банковскую платёжную карту. Многие люди ошибочно называют данные карты кредитными, хотя на самом деле они являются дебетными картами, предназначенными для переводов и хранения личных денежных средств. Если вы до сих пор не понимаете, что представляет собой дебетовка и какие у неё отличительные особенности от кредиток, то прочитайте эту статью, чтобы получить ответы на ваши вопросы.
- Подробная информация про дебетовые карты
- Зачем нужна дебетовая карта?
- Отличие кредитных карт от дебетных и их ключевые особенности
- Какие виды дебетовых карт бывают?
- Стоимость обслуживания дебетовой карты
- Разнообразные возможности дебетовых карт
- Как получить карту?
- Как пользоваться дебетовой картой?
- Как пополнить карту?
- Как снять наличные денежные средства?
- Что означает «карта не активна»?
- Преимущества и недостатки дебетовых карт
Подробная информация про дебетовые карты
Дебетовая карта – это финансовый инструмент, позволяющий безналично оплачивать товары и услуги с использованием собственных средств, находящихся на персональном расчетном счете, связанном с этой картой. Другими словами, это ваш виртуальный кошелек, в который вы можете внести деньги самостоятельно или получить их в качестве оплаты за выполненный труд (как зарплата). Банкоматовские карты чаще всего выпускают в рамках зарплатных проектов, где банк выбирается самим предприятием в соответствии с заключенным договором на обслуживание.
Оформить дебетовую карту вправе любой желающий. Тем более многие банки предлагают карты с 14-летнего возраста. Для этого вам надо предоставить паспорт и заполнить короткую анкету. Если карта является персонифицированной, ее изготовление может занять около 2-3 недель, но в случае выпуска без указания имени владельца вы можете получить карту в день обращения.
Зачем нужна дебетовая карта?
Её изначальная функция заключается в сохранении ваших имеющихся на ней средств. То есть, как уже упоминалось ранее, дебетовая карта в своём роде является вашим электронным кошельком. Такие карты используются для выплаты различных сумм, включая заработную плату, стипендиальные выплаты, пенсионные начисления и даже социальные пособия.
Владельцы дебетовых карт подтвердят, что они очень удобны в использовании:
- Пластиковая карта заменяет кошелек и позволяет совершать различные покупки.
- Вероятность потери карты гораздо ниже, чем у наличных денег.
- Если вы потеряли карту, достаточно заблокировать счет, чтобы сохранить ваши средства, и затем обратиться в отделение для получения новой карточки.
- Карту также можно использовать за границей, избегая необходимости носить с собой большое количество наличных денег. Большинство курортных стран принимают дебетовые карты.
- Пластиковым носителем можно удобно совершать покупки в интернете, особенно при работе с зарубежными или оптовыми интернет-магазинами.
Кроме того, дебетовая карта предлагает широкий спектр дополнительных услуг:
- Бонусы и кешбэк;
- Персональные акции и скидки;
- Начисление процентов на неснижаемый остаток, что позволяет эффективно накапливать личные сбережения без необходимости открывать сложные депозиты.
Отличие кредитных карт от дебетных и их ключевые особенности
Визуально отличить дебетовки от кредиток можно по нескольким признакам: надписи на карте (debit или credit) и наличию на фронтальной стороне имени и фамилии держателя. Кредитные карты обычно не именные, в то время как платёжные хранят информацию о владельце.
По содержанию, на дебетовой карте находятся на сохранении деньги владельца, а на кредитной карте предоставляется кредитный лимит, который можно использовать в любое время, но нужно вернуть позднее. Если не успеть вернуть долг в течение беспроцентного периода, то придется платить проценты, часто составляющие 29-38 % годовых.
Какие виды дебетовых карт бывают?
Основное различие между дебетовыми картами – принадлежность к одной из платежных систем: Union Pay, Visa, Maestro, MasterCard, American Express или МИР. Виза и МастрКард являются наиболее популярными международными системами, а МИР подходит для использования в России.
Также каждая система предлагает свои дополнительные настройки, и стоимость открытия карты может различаться в разных банках. Поэтому перед выбором стоит изучить все предложения, соответствующие вашим критериям.
Стоимость обслуживания дебетовой карты
Карточная цена зависит от банка-эмитента и предлагаемых услуг. Дебетовые карты без абонентской платы зачастую зарплатные проекты или счета для социальных выплат. Дополнительные сервисы, такие как SMS-информирование и интернет-банкинг, могут потребовать ежемесячный платеж, который доступен только после письменного заявления.
Если карта предусматривает комиссионный сбор за обслуживание, то ее размер определяется тарифами банка. Платные карты обычно выдаются клиентам, выразившим инициативу открыть дебетовый счет.
Степень платности карты влияет на преимущества, доступные клиенту. Например, могут быть предложены выгодные программы кэшбэка или повышенные процентные ставки на среднемесячный остаток на счету. Тарифны на обслуживание и открытие карточки можно найти на оф. сайте банка, который вас интересует.
Разнообразные возможности дебетовых карт
Некоторые коммерческие банки предлагают своим клиентам накопительные дебетовые карты. В России многие банки предоставляют услугу под названием «процент на остаток», что означает, что в зависимости от суммы, оставшейся без использования на балансе клиента, банк начисляет определенный процент. Такие карты могут рассматриваться как альтернатива обычным банковским вкладам.
Обычно дебетовые карты становятся первым опытом использования карт и используются для начисления соцпособий, пенсий, зарплат и прочих выплат. Это удобный способ получать и тратить заработанные деньги. Многие из таких карт предоставляются бесплатно в плане обслуживания.
Как получить карту?
Какие шаги необходимо предпринять для получения банковской карты зависит от выбранного банка, который будет обслуживать карту. Условия получения пластика и открытия текущего счета могут отличаться. Давайте рассмотрим несколько вариантов.
Некоторые банки, например, Сбербанк, требуют личного посещения ближайшего отделения для заполнения анкеты-заявки при открытии моментальной карты. При себе необходимо иметь паспорт. После заполнения анкеты вам могут выдать неименную карточку (Моментум) немедленно, или персонифицированную карточку придется ждать около месяца. Однако, для молодежных карт предусмотрено исключение – их можно заказать через https://www.sberbank.com/ и даже выбрать красивый дизайн.
В Tinkoff единственный вариант оформления – это онлайн-подача заявки. Вам потребуется заполнить простую анкету, в которую необходимо ввести персональные данные, выбрать тип карты и придумать секретное слово. Затем вас свяжется консультант, уточнит ваш адрес доставки, и если ваш город входит в зону обслуживания, представитель доставит конверт с картой домой или офис.
В ВТБ вы можете подать заявку онлайн для любой доступной карты. На официальном сайте выберите нужный продукт и заполните заявку. Если вы живете в Москве или Московской области, то вы можете заказать курьерскую доставку карты на дом. Иначе, карточка будет доставлена в ближайшей офис ВТБ. Кроме того кредитно-финансовое учреждение предлагает открытие карты для нерезидентов. Подача онлайн заявления для них недоступна: для оформления нужно обратиться в ближайший отдел банка.
В МТС банке можно подобрать одну из трех дебетовых карт, предназначенных для разных потребностей клиентов. Например, для открытия карты Weekend нужно только подать заявление на https://www.mtsbank.ru/ и получить карту в ближайшем офисе. Но, для карты Platinum, детской или отечественной МИР, заявку нужно подавать непосредственно в банке. Обещают выдать карту в этот же день.
Как пользоваться дебетовой картой?
Дебетовая карта намного удобнее кредитовой, потому что не нужно переживать о своевременном пополнении основного счета для погашения задолженности. Для использования дебетовой карты достаточно пополнять счет, чтобы осуществлять покупки или получать на нее заработную плату и другие выплаты.
Как пополнить карту?
Чтобы пополнить дебетовую карту можно воспользоваться одним из нескольких способов:
- Обратиться в ближайшее отделение банка и внести наличные на счет карточки через кассу.
- Использовать терминал, чтобы внести деньги. Для этого выберите раздел зачисления денежных средств в основном меню терминала, введите данные пластика (номер и срок действия) и внесите нужную сумму через банкнотоприемник.
- Использовать ЭПС, такие как WebMoney или Яндекс.Деньги.
Как снять наличные денежные средства?
Чтобы обналичить деньги с дебетовой карты, можно:
- Посетить банковское отделение и снять деньги через кассу.
- Использовать банкомат. Стоит отметить, что снятие денег через собственные банкоматы банка обычно не взимает комиссии, в то время как через партнерскую сеть возможно взимание комиссии в размере от 1,5% до 5%.
Что означает «карта не активна»?
Если во время интернет-расчетов вы видите сообщение «карта не активна», это может означать, что либо истек срок действия пластикового носителя, либо её заблокировал банк-эмитент. Чтобы исключить первую возможность, просто проверьте срок действия на лицевой стороне карты. Обычно срок действия указан под номером карты, например, 08/23 означает, что карта действует до конца августа 2023 года.
Если срок действия в порядке, рекомендуется позвонить в службу поддержки банка и узнать причину, по которой ваша карта не активна. Это может быть связано с техническими проблемами или мошенническими действиями со стороны третьих лиц.
Преимущества и недостатки дебетовых карт
Оформляя дебетовую карту, мы ожидаем получить выгоду от ее использования. Учитывая, что дебетовые карты имеют свои особенности, стоит рассмотреть их преимущества и недостатки.
Плюсы дебетовых карт:
- Бесплатное или недорогое обслуживание.
- Возможность снятия наличных без комиссии.
- Начисление процентов при наличии средств на счету.
- Возможность оформления карты для любого человека.
- Наличие бонусных программ на карте.
Минусы дебетовых карт:
- Отсутствие наличия кредитного лимита.
- Высокая комиссия при обнале через банкоматы других банков.
- Установка дневных лимитов на снятие денег большинством банков.
В целом, дебетовая карта является выгодным инструментом, особенно для безналичных расчетов.
